存单是由银行向投资者发行的。投资者把钱借给机构一段预定的时间,作为回报,他们得到一个固定的利率。货币市场账户(也称为货币市场存款账户或MMDA)更类似于支票账户,因为可以增加货币,利率可变,并且可以随时取款(有限制)。
存款单 | 金融市场账目 | |
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介绍 | 存单是一种定期存款,在美国,银行、储蓄机构和信用社通常向消费者提供这种金融产品。 | 货币市场账户或货币市场存款账户(mmda公司)是根据货币市场的现行利率支付利息的金融账户。 |
联邦存款保险公司被保险人 | 有(最高250000美元) | 有(高达250000美元);货币市场基金没有联邦存款保险公司的保险,但存款账户是。 |
一年平均回报率(美国) | 0.44% | 0.04% |
提款限制 | 提前提款的罚款。不允许部分取款;全部余额必须一次性提取。 | 每月3-6次取款。 |
提款 | 仅在到期后 | 随时都可以 |
最小余额 | 有时;因银行而异 | 1000美元或更多 |
额外存款 | 不允许;信用证的本金在期初是固定的 | 随时都可以 |
检查 | 不 | 是(对于某些帐户) |
提款卡 | 不 | 是(对于某些帐户) |
利率 | 0.1%-2%,取决于光盘的期限。 | 1% - 4%. |
获得资金 | 无需终止仪器 | 立即 |
有了存款证(CD),投资者可以选择一个固定金额(称为CD面额)进行固定期限(期限)的投资。一般最低500美元。在投资期结束时,CD到期,投资者收回本金和利息。投资者不允许在现有的CD上增加任何资金;如果他们想投资更多的钱,就必须投资一张新的CD。
货币市场账户类似于支票账户或储蓄账户,因为它是一个“活跃”账户,资金可以在其中进行投资——可以增加更多的资金,甚至可以提取资金。因此,与CDs相比,货币市场账户的流动性更强。这样做的缺点是,货币市场账户通常提供较低的利率。货币市场账户的最低余额要求也高于传统储蓄账户。
虽然货币市场账户利率随着利率波动而变化,但定期存单提供固定利率。面值较高的CDs通常会产生较高的年收益率(APY)。同样,期限较长的CDs往往会提供更高的利率。小型机构和信用合作社有时提供更好的利率,只有在线金融机构也是如此。
BankRate.com的数据显示,截至2013年5月,货币市场账户的1年平均回报率为0.04%,而CD的平均回报率为0.44%。
存入信用证的资金只能在到期后提取。根据CD的类型,这可能从几周到几年不等。
存入货币市场账户的资金几乎可以随意提取,但通常对一个月的提取次数有一定限制。
CD不允许个人随着时间的推移增加更多的钱。
额外的资金可以添加到货币市场账户中,就像检查储蓄账户一样。
一些银行提供带有货币市场账户的支票和ATM卡。CD不提供此类服务。
货币市场账户与储蓄账户相当相似——两者都是活跃账户,允许资金保持流动性。传统上,与储蓄账户相比,货币市场账户将支付更高的利率,以换取更高的最低余额和每月允许更少的取款。不过,网上银行的利率与MMAs相当。货币市场账户也比储蓄账户更容易获得资金。
货币市场账户在短期内储蓄大量资金更有意义,特别是如果你想直接从该账户开支票的话。传统的储蓄账户对于多年的长期储蓄更有意义,特别是在初始存款额较低,或者很难维持最低余额的情况下。
有关更详细的比较,请参见储蓄与货币市场账户。
货币市场账户(或存款账户)不应与货币市场基金(或货币市场共同基金-MMMFs)混淆。货币市场基金是共同基金投资,不是联邦存款保险公司的保险。与任何共同基金一样,基金经理对管理基金的行政、销售和其他相关费用收取费用。这笔费用降低了基金提供的回报。当货币市场存款账户提供特定利率时,货币市场基金没有保证回报。利率可能因市场而异,但这是众所周知的。
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