Roth IRA和529储蓄计划对于大学储蓄来说都是非常好的,这两个计划都是预先征税的,允许你在投资由于复利而变得更大之后收回投资,而不会受到巨大的IRS账单的影响。但是哪一个更好呢?像大多数涉及你的投资组合的选择一样,它们是对每种投资组合的权衡,因为Roth ira在如何使用资金方面提供了更大的灵活性,而529具有更高的供款限额,可以最大限度地节省资金。这里还有一些其他的因素要考虑。
Roth ira是为退休储蓄而创建的,但与401(k)s等其他退休账户不同的是,你的供款需要提前缴税,这意味着当全部投资被提取后,你就不用再缴税了。唯一的问题是,你必须等到59岁半才能兑现这些资金,这些资金可以用来做任何你想做的事(与529储蓄计划相反,如果你不把它们用于教育支出,就会收取罚款)。另一方面,您可以在任何时候提取您已出资的资金(即,您已支付的资金,不包括任何投资收益),无需等待59岁半的年龄,无需缴纳税款和罚款。
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529计划是专门设计的教育储蓄基金,因此仅限于合格的教育费用,如教科书和学费(除非你想交税和10%的罚款)。不像罗斯个人退休账户,你不必等到接近60岁才提款。
在Roth IRA和529储蓄计划之间进行选择时,最佳选择将取决于对您来说重要的是什么:您如何花费投资的灵活性,或在何时可以使用它时灵活。529允许你在年轻的时候获得免税,但如果你的学校计划失败,有可能被征税和处罚,而罗斯IRA的情况并非如此。也有考虑税收和收入的考虑,因为罗斯IRAS的贡献限制可能无法满足您的特定需求。
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