有了529计划,你可以为孩子上大学存钱,并在这个过程中获得一些税收优惠。它基本上是一个投资账户,你只能用于未来的大学费用。虽然你能存多少钱是有限制的,但美国国税局的规定允许你一次存更多的钱,这样你可以随着时间的推移赚更多的钱。
529计划中节省的任何资金都被视为用于税收目的的礼物。这意味着一个人可以贡献的金额是有限制的,2016年,年度礼物排除金额为14000美元。但你也可以预先为529计划提供资金,最多可节省五年。这被称为超级基金,以下是金融网站Bayalis的解释:
让我们来计算数字。一个双亲家庭一年可以为529人提供高达14万美元(14000*5*2美元)的资金,而不是限制在每年28000美元。基本上,你被允许在一年内给一个接受者五年的免税礼物。如果你有富有的祖父母,他们希望以一种税收优惠的方式剥离部分遗产,你可以获得更多。
我们无法在一年内存下14万美元来支付529英镑(我们也在自私地为自己的提前退休提供资金),我们也无法找到富有的祖父母。不过我们做了一点超级基金。我们从她529里的48000美元开始。
像大多数储蓄账户一样,你必须存的钱越多,你有越多的时间让钱增长,你的回报就越大。事实上,在全文中,Bayalis展示了在529中一次性储蓄与在一段时间内分散储蓄之间的区别:
让我们假设一对夫妇在他们女儿的529上总共投资了70000美元,但在她生命的前五年,他们每年投资14000美元。夫妇B决定超级基金,并在一开始投入全部70000美元。如果我们假设年回报率为5%…超额资金产生了15298.14美元的额外收益。
为了超级基金a 529,您只需将资金加入账户,然后在纳税时提交709表。有关此方法的更多信息,请点击下面的链接,查看他们的完整帖子。
你的529类固醇:超级基金搭便车指南| Bayalis就是答案
马修·朱泽纳斯摄
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