自动清算所(ACH)欺诈是指非法使用电子支付系统窃取资金。在某些情况下,受害者在收到其银行机构的账户摘要之前完全不知道盗窃行为。虽然存在一些保护消费者的限制,但ACH欺诈每年都会给消费者和银行机构造成巨大的经济损失。利用这类欺诈进行的犯罪大多发生在无良企业和消费者之间。
对于成功实施ACH欺诈的窃贼来说,个人只需要一个银行账号和银行路由号码。这些信息通常是通过在垃圾箱中搜索收据和旧支票副本、在合法购买过程中破坏信息或通过其他方式获得的。为了保护自己免受欺诈,许多安全专家建议使用碎纸机处理所有文件,并在银行账户上放置ACH块。
ACH欺诈可能以几种不同的方式发生。欺诈性购买、公司账户接管和欺诈性电汇只是窃贼利用ACH欺诈偷钱的三种常见方式。这些方法中的每一种都对资金的回收提出了特殊的挑战。
欺诈性购买是ACH欺诈最常见的形式之一。这些犯罪的发生有两种基本方法。在第一种方法中,小偷可以获得受害者的银行账户信息,并使用这些信息从受害者账户中提取资金进行购买。第二种进行欺诈性购买的方法是由不道德的企业使用的。这些企业通过合法购买获得受害者的银行信息。然后,企业使用该信息创建未经受害者授权的其他购买。
公司账户接管是ACH欺诈的主要目标。由于公司账户中通常持有大量资金,这些目标为罪犯提供了丰厚的奖励。盗贼通过身份盗窃或先前授权的访问来访问公司帐户。在先前授权访问的情况下,当公司员工使用其访问权限从账户中窃取资金时,该犯罪具有贪污罪的额外含义。
欺诈性转账是另一种常见的ACH欺诈方法。这种形式的欺诈可能被用来帮助小偷,也可能被用作一种恶意的恶作剧。利用受害者的银行信息,小偷可以建立一个电子转账到一个单独的银行账户。在某些情况下,第二个帐户是小偷可以访问的另一个被盗帐户。至少在一个案例中,欺诈性转账被用于向慈善组织提供巨额捐款,以证明身份信息可以轻易地用于针对个人。
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