公司风险是指公司面临的责任和危险。风险管理是一套将企业风险和成本降至最低的程序。公司风险管理部门的工作是识别潜在的问题源,分析它们,并采取必要的措施防止损失。
“风险管理”一词曾经只适用于盗窃、火灾、员工伤害和车祸等物理威胁。到20世纪末,这个术语也适用于利率、汇率和电子商务等金融风险。这些金融风险是最适用于公司的类型。
任何风险管理过程都有几个步骤。该部门必须确定和衡量损失风险,选择损失的替代方案,实施解决方案,并监控其解决方案的结果。风险管理团队的目标是保护并最终提升公司的价值。
例如,一家企业位于加利福尼亚州,地震频发,而佛罗里达州的企业最有可能遭遇飓风。风险管理团队识别这些物理风险,并为这些情况购买适当的保险。任何类型的保险都是真正管理各种情况下的风险。
对于企业来说,财务风险是最大的担忧。正如针对物理损坏的标准保险单一样,一些金融风险可以转移给其他方。衍生品是公司风险转移的主要方式。
衍生工具是一种金融合同,其价值基于或源自其他东西。这些其他东西可以是股票和商品、利率和汇率,甚至是天气(如果适用)。公司风险经理使用的三种主要衍生品是期货、期权和掉期。
期货是在未来日期以特定价格购买资产的协议。期权赋予买方在给定日期和价格前购买该资产的选择权,而不是义务。掉期是在特定日期之前交换现金流的协议。所有这些都给公司带来了价值,有些在出现问题时提供了支持。
2008年,在前几年的房地产泡沫破裂后,信用互换尤其受到了大量的审查。在房地产泡沫期间,次级抵押贷款机构正在交换与次级抵押贷款相关的风险。购买风险的企业随后有义务支付贷款人的债务。那些承担风险的公司最终付出了比他们想象的要多得多的钱。他们所承担的计算风险没有得到回报,而原始贷款人的风险管理团队则谨慎行事。
在经济困难时期,公司风险尤为突出。当经济形势不那么宽容时,风险管理团队的机会就会减少。他们将采取一切必要措施避免额外风险,在某些情况下,这些风险可能导致信贷可用性下降和总体支出减少。
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