什么是叮当声邮件？(jingle mail?)
当借款人决定在银行有机会取消抵押品赎回权之前放弃抵押贷款并将钥匙归还银行时，这被称为“叮当邮件”，指的是装满钥匙的信封到达银行时发出的声音。次贷危机引发了叮当声邮件的爆炸性增长，因为借款人意识到他们无法偿还抵押贷款，他们正在迅速失去房屋的权益。有些人选择提前交出钥匙，而不是经历丧失抵押品赎回权的过程。。
银行用“自愿取消抵押品赎回权”和“保持占有的动机降低”等术语来描述“叮当”邮件现象，2008年，这开始成为贷款人面临的一个严重问题。大多数贷款人从事的是处理资金的业务，而不是管理房地产，突然出现大量需要管理的房地产库存对许多银行来说是个问题。不断下跌的房地产价值和更严格的贷款标准也使得银行更难抛售不开心的借款人强加给他们的房地产。。
对借款人来说，放弃抵押贷款有一些好处，但也有一些严重的影响。发送一包叮当声邮件将有助于借款人避免在其信用记录上出现止赎程序，但该贷款仍将被视为违约，使其在未来举债变得具有挑战性。在一些借款人眼中，叮当邮件的主要优势在于，一旦他们意识到抵押贷款无法支付，他们就可以从抵押贷款中解脱出来，从而确保他们不会在亏损的情况下支付更多的款项。。
一个相关的概念是以现金换钥匙，银行支付违约借款人以腾出房屋。对于银行来说，叮当声邮件和现金换钥匙比传统的止赎程序更可取，因为他们通常收到的房屋状况更好，更容易出售。
借款人有各种各样的理由求助于发送叮当声邮件。房价下跌是一个常见的原因，利率膨胀也是一个常见的原因。许多陷入次贷危机的借款人最终得到了他们无法处理的抵押贷款，在某些情况下，他们的本金余额实际上随着时间的推移而增加，使得抵押贷款更加难以偿还。当次级抵押贷款与失业或支出突然增加相结合时，认输开始看起来是个不错的选择。。
- 发表于 2022-01-01 06:04
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- 分类：商业金融
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