循环信用额度是指在约定的额度内,你可以借款的信用额度。这在两种类型的贷款中很常见,即信用卡贷款和某些房屋净值贷款。虽然你可能有一个信用额度上限,但这可能被称为“循环”,因为偿还你所借的任何东西都会让你继续获得信用。
大多数信用卡的工作原理是循环信用额度。你有固定的信用额度。只要你支付了款项,或偿还了你所欠的任何款项,你就可以继续使用信用卡,直至达到其限额。
这个限额是循环的,因为你借钱的途径取决于你偿还所欠的钱,因此信用限额会改变。比如说,你有一张这种类型的信用卡。你可以在信用卡上最多借1000美元。你已经花了500美元了。你的信用额度现在是500美元,即如果你定期付款,你目前可以借的金额。
如果你在500美元的欠款上支付了250美元,你的信用现在变为750美元。如果你还清了所欠的全部金额,你可以再次借款1000美元。另一方面,如果你不付款,银行可能会降低你的限额,宣布你违约,并拒绝向你提供更多信贷。只要你遵守与贷款人的协议条款,你就可以使用信用证。
另一种形式的循环信贷限额是基于你在家中的股本。这被称为安全贷款,而不是无担保贷款。当你借钱时,贷款人现在拥有你家的部分股权,直到你偿还。当人们在家中拥有大量股权时,他们可能偶尔会使用这种形式的信贷,而不是使用信用卡公司提供的无担保贷款。
金融专家警告说,当你不是绝对需要的时候,不要使用信用卡。用权益借款的房主在超支时会发现自己的房屋里只剩下很少的权益。如果你突然无法按照循环信用额度或房子付款,这可能会造成金融危机。尤其是当房地产市场变得不稳定时,如果你从家里拿走了太多的股权,你可能会欠下比实际价值更多的房子。
如果你真的计划使用一个循环信贷限额,这个限额是由你家中的股本提供的,那么把你的最高消费限额设定得相当低是个好主意。同时也拒绝银行提出的提高限额的提议。当然,有时你可能需要以房屋净值借款,但通过为房屋再融资,降低房屋利率,这可能比在银行获得长期循环贷款更便宜。循环信贷往往会导致过度消费。。
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