当房主拖欠抵押贷款并面临止赎时,抵押贷款贷款人将尽可能减少他们的损失。损失减轻是指贷款人试图尽可能多地收回贷款价值,但前提是他们可能会遭受一些财务损失,但损失将小于贷款被取消抵押品赎回权时的损失
大多数主要抵押贷款机构都有一个损失缓解部门,负责与房主协商条款,以防止丧失抵押品赎回权。有几种可以用来减轻损失的方法,也许最著名的是卖空。卖空意味着贷款人接受少于该房产所欠金额的贷款作为全额还款。换言之,付款低于所欠金额,因此是“卖空”销售
在卖空过程中,房地产投资者通常会代表面临止赎的房主行事。投资者准备所有的信息,贷款人需要考虑的交易,并在一个成功的卖空,贷款人接受投资者的条款购买的财产。这减少了贷款人的财务损失,防止房主失去他们的房子,以及投资者以低于其市场价值的价格购买房产的利润
其他类型的损失缓解措施包括贷款修改,其中利率、本金余额和其他贷款条款可以修改,以及特别宽限,其中房主的月付款减少或允许他们错过一次或多次付款。任何一种选择的主要焦点都是让房主留在家中,从而最大限度地减少所有相关方的损失
减少损失最初是作为联邦政府和抵押贷款行业之间的合作而引入的。抵押贷款机构多年来一直在使用它,但自2006年底以来,它经历了快速增长,当时美国的止赎率急剧上升,数百家抵押贷款公司被迫破产或停业。尽管存在这一事实,或许正因为如此,贷款人首先关注的是为房主找到一种方式来保住他们的房子。大多数情况下,损失缓解顾问可以为实现这一目标做出安排,止赎是最后的手段 .
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