Coverdell教育储蓄账户(ESA)是一种用于资助教育的工具。通常情况下,父母会为孩子建立一个保险,因为孩子将从K-12或大学教育中承担费用,如学费。只有某些教育费用才有资格通过ESA获得资助。ESA的分配是免税的,只要它们用于支付合格的费用。
2002年,Coverdell ESA以目前的形式成立。在那之前,它不是一个有吸引力的大学储蓄工具。捐款限额从前为每年500美元(USD),现在提高到每年2000美元。对Coverdell ESA的供款不可免税,但有两种税收优惠方式:账户增长递延税款,正常分配不征税。在受益人——孩子——年满18岁之前,可以向ESA捐款。
除了税收优惠之外,还有一个额外的好处,那就是账户所有者对如何投资这些资金拥有完全的自由裁量权。尽管有这些优点,但在建立Copdel-ESA之前,应该考虑一些缺点。例如,2000美元的供款限额仍然相对较低,并且由持有账户的金融机构收取维护费。即使是较低的维护费用也可能显著影响整体投资回报。
当建立一个账户时,孩子被指定为受益人,在这种情况下,这意味着钱最终会分配给孩子,即使不用于教育。与其他一些教育储蓄计划相比,这让家长对资金的控制更小。该账户也必须在受益人年满30岁时全部提取,否则该账户将受到处罚。
关于谁可以建立ESA,也存在某些限制。已婚纳税人的收入上限为22万美元;对于单一纳税人,这是11万美元。换言之,如果父母的收入超过这些水平,他们将被排除在为子女建立ESA的范围之外。然而,在这种情况下,孩子自己可以用父母先给他的钱向账户供款。然而,2000美元的限制更为严格。这意味着,不管贡献者的数量如何,账户本身每年可能只能收到这么多。。
可以在任何可以持有个人退休账户(IRA)的金融机构设立ESA。除了教育费用外,还有其他储蓄选项。529计划就是一个例子,该计划的供款限额更高,而且还适用其他福利。许多人与ESA同时持有529个计划账户,以最大限度地实现储蓄和税收优惠。
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