现金价值人寿保险是一种更为昂贵的保险类型,保险费支付的部分资金被存入储蓄账户或进行投资,以使其开始增长。随着保单年龄的增长,投保人可以使用该值。虽然最初几年支付保险的金额不高,但随着时间的推移,保单可以建立一定数量的权益,可以用于在设定点接管保险付款,也可以从保单中借款以支付必要的费用。这种保险也可以被称为永久性或终身保险,并可能设定了保费。现金价值不同于定期人寿保险,定期人寿保险在特定时间到期,导致持有人一无所获,并有可能支付更高的保费再次获得保险 .
现金价值人寿保险(cash-value life insurance)有很多粉丝,他们认为这是一种糟糕的投资策略。保费的成本远高于定期寿险,而且只有一部分支付的钱被存入储蓄或投资账户。另一方面,如果这笔钱是借来的,则可以免税,而且整个支出也可以免税。一般来说,这种形式的人寿保险受到批评,因为许多人可能会遵循更成功的投资策略,购买定期保险,并利用现金价值人寿保险费和定期付款之间的差额进行个人投资,这可能会有更高的表现率,实际上比life通常投资的现金价值的百分比要大得多 .
尽管如此,还是有人出于几个原因喜欢现金价值人寿保险的安全性。有了永久性保险和固定保费,人们不必担心在以后的几年里,当支付越来越昂贵时,会找到一个定期人寿保险计划。只要人们继续付款,大多数类型的保险都不会过期。当现金价值开始累积时,如果需要继续付款但有经济困难,投保人可以从该价值中借钱,或者他们可以将整个计划兑现。 .
此外,当现金价值人寿保险在支付数年后达到某一点时,如果投保人选择不接触现金,他们可能不再需要支付。他们在死亡时仍然可以得到人寿保险金,减去现金价值。现金价值通常不是很高,当一项计划完全被授予时,可能是10000-20000美元(USD),保单价值可能是100000美元或更多。
从财务角度来看,尤其是在人生早期,购买期限往往更有意义,让人们有更多的钱来储蓄或投资,而不是投资于现金价值政策。相比之下,现金价值保险有一些吸引人的特点,值得研究。计划投资保险业的人在做出决定之前,应该花一些时间回顾两者的利弊。
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