信托基金账户是一种基金管理账户,包括各种资产,如现金、财产或不动产、股票和债券。信托基金的设立通常是为了保存一个人的财富或确保所爱的人在未来几年的财务稳定。父母、祖父母和家庭成员建立这些类型的账户,以保护预期接收者的资产。它们通常被归类为礼物,这有助于最大限度地为开户人提供税收优惠。。
信托基金账户由设保人为指定受益人创建,然后由受托人管理。在某些情况下,父母担任受托人,然而,大多数个人从金融公司或律师事务所任命一名受托人来监督账户。这确保受益人不会浪费财产或违反基金条款。在大多数情况下,信托基金对资产分配规定了严格的准则,包括年龄要求、偿还期限。以及分配金额的上限——尤其是对儿童信托基金而言。。
在某些情况下,法院可以指定一名受托人监督信托。受托人是信托基金资产的合法所有人。作为账户的首席管理人,受托人必须确保信托资产得到保护、入账,并向授予人和受益人报告。受托人还负责为信托提交所需的纳税申报表,为授予人和受益人编制财务报告,并为受益人批准资金。
设保人可以开立各种类型的信托基金账户。一些最常见的类型包括退休信托基金、遗产或教育信托基金、慈善信托基金以及收入和儿童信托基金。很多时候,父母和祖父母会设立一个儿童信托基金来监控未成年人的支出。这样的账户也可以用来保护富人的隐私,因为遗嘱是公共文件,信托是私人的。
设立信托基金账户为受益人和设保人都提供了经济利益。通过保护信托中的资产,授予人保证财产、现金或股票在指定受益人死亡或离婚后指定给指定受益人。税收优惠也促使人们需要这类账户。联邦和州政府通常为信托基金账户授予人提供遗产、赠与和所得税优惠。
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