债务人融资是一项服务,通过该服务,等待客户付款的公司可以从第三方获得预付款,作为回报,只需支付少量费用。在大多数情况下,如果客户最终不付款,企业将不得不返还部分资金。债务人融资有不同的形式,公司选择哪种形式取决于公司是否希望客户知道正在使用的服务。
所有形式的债务融资都是为了解决现金流问题。在这种情况下,一家以盈利方式销售产品的公司会面临麻烦,因为它必须快速支付供货费用,但在收到付款之前会面临延迟。这对于市场影响力较小的小企业来说是一个特殊问题,因此通常只能与供应商和客户协商不利条款。
债务人融资主要有两种类型。第一种是发票贴现,实际上是一种收取利息的短期贷款。该公司提前借款,前提是它将使用最终从客户那里获得的资金偿还贷款。客户将不知道这个过程。在大多数情况下,如果融资公司未能偿还贷款,融资公司将有权扣押借款公司客户的付款。
债务融资的第二种形式是债务保理。这实际上包括出售债务。财务公司立即向企业支付未偿款项,减去一笔费用。然后它会从客户那里收款。这样做的好处是,客户可能对财务公司要求立即付款的要求反应更迅速,但缺点是客户知道业务需要债务保理,这可能会给人现金流问题的印象。
大多数类型的债务人融资都涉及追索权条款。这意味着,如果客户在规定的日期(通常是发票开具后的90天)尚未付款,企业必须向财务公司偿还相关金额。然后,企业收回了从客户处收取款项的控制权。在某些情况下,财务公司不会使用追索权系统,因此会承担一些信用风险。这通常意味着业务成本更高,也可能意味着财务公司要求对客户进行信用检查。。
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