债务调整是一个过程,它使重组现有债务成为可能,作为更有效地管理债务负担的一种手段。这一过程背后的理念是使债务人能够避免任何债务违约,并仍能及时偿还每一笔债务。从这个角度来看,债务调整可以被视为债务减免的一种形式,因为这一过程涉及与债权人制定还款条件,甚至可能包括那些为了结清账目而接受少于原始到期金额的债权人。。
个人、企业甚至政府都可以使用债务调整工具。在许多情况下,其想法是以债务人更易于管理的方式重组债务,同时仍允许及时还清债务。这种方法通常是破产选择的替代方法,破产选择基本上通过法院命令解除债务,尽管许多国家的破产形式实际上更接近债务调整或重组。
在债务调整的实际过程中,债权人愿意与债务人合作,以制定最终消除债务的还款计划。这些安排可以在债务结算机构等中介机构的帮助下进行。债务人也可以单独与债权人接触,达成某种安排。通常情况下,这种方法会停止或至少减少适用于未偿余额的利息金额,并确定每月用于偿还债务的特定金额。只要债务人的账户处于调整阶段,其账户被关闭以供进一步使用并不罕见;一旦账户全部付清,部分债权人将根据债务人的当前财务状况考虑新帐户的申请。
债权人也有可能向债务人提供支付减少金额的机会,以清偿未偿债务。在债务调整过程中,如果债务人同意一次性付款,或在随后的几个月内连续支付三到四次,债权人同意接受减少的金额。如果债务人未能遵守这些条款并违反新安排,债务金额将恢复到之前的金额,并评估利息和罚金,就像从未提供过减少的结算一样。。
债务调整通常被认为是避免破产的可行手段。需要注意的是,虽然这种方法确实允许债务人最终偿还债务,但无法保证调整将防止信用评级受损。根据具体情况,个人或企业可能会发现,申请破产保护并寻求清偿债务可能是长期以来最谨慎的行动。
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