固定年金和可变年金是获得可靠收入流的常用工具。年金本质上是购买者和保险公司之间的合同,提供定期付款,以换取一笔总金额,即本金。它们的结构可以是固定的,这意味着每一笔付款都将提供完全相同的金额,或者说是可变的,这意味着付款可以根据市场条件波动。
保险公司为固定年金和可变年金提供的支付金额在购买时商定,并基于多个因素。购买者的年龄、购买时的现行利率、购买者的居住地以及购买者交给公司的本金金额都会影响付款金额。在考虑固定年金和可变年金之间的差异时,决定支付金额的关键因素是与可变年金相关的投资组合的健康状况。。
固定年金类似于传统的养老金结构,即定期支付已知金额的养老金。不管市场情况如何,这个数额总是一样的。通货膨胀会随着时间的推移削弱固定支付的购买力。
可变年金也会定期支付。固定年金和可变年金定期支付的区别在于,支付金额可以根据金融市场或指数的表现而变化。这为买方提供了一个机会,当市场表现良好时,在积极的经济条件下收到更大的付款。这也可能意味着,在经济表现不佳的时候,当市场呈下降趋势时,支付会减少。可变年金确实提供了某些保障措施,可以通过协商确保最低支付金额,而不管市场条件如何。这可能很有吸引力,因为买家可以保证每次付款的最低金额,随着市场表现的改善,有机会增加金额。。
对于固定和可变年金结构,购买者可以选择终身支付期或特定支付期。如果选择了特定的付款期,则在分配的年数和合同签订后停止付款。在固定年金和可变年金的情况下,如果购买者死亡,可以选择替代收款人。一般来说,固定付款期提供的付款比终身付款期更大,而有替代收款人的计划提供的付款金额更低。。
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