第1部分第1部分，共4部分：网上购买人寿保险

1. 1确定你需要多少保险。在你开始寻找人寿保险之前，你应该考虑你需要多少保险。你需要的保险金额将取决于几个因素，包括：支付家庭开支所需的收入金额你所欠的债务金额你的抵押贷款成本你的孩子上大学的成本你的配偶能否或是否会在你去世后工作医疗费和丧葬费等最终费用的成本

2. 2.考虑不同类型的人寿保险。人寿保险有两种主要形式：定期和全额。这些形式的人寿保险在一些重要方面有所不同。定期人寿保险比终身保险便宜。定期人寿保险每年可能只需支付200美元左右，但同样金额的终身保险每年可能需要花费4000美元以上。你可以兑现人寿保险单，但不能兑现定期人寿保险单。定期人寿保险提供特定的保险期限，而终身保险提供永久性保护。例如，如果你在20年内去世，你可以选择定期人寿保险为你的配偶和孩子提供经济保障。或者，你可以选择终身保险，在你的一生中为你的财产提供保护。

3. 3.选择在线人寿保险报价网站。有许多网站允许个人搜索人寿保险报价，并比较不同公司的报价。当选择一个网站来帮助你寻找人寿保险时，你需要确保在准备报价时，该网站搜索了多家公司（25到50家）。这为您提供了多种选择。有几个值得信赖的网上保险报价网站，你可以考虑，包括：政策天才；投保和AccuQuote。你还可以在互联网上搜索“比较100条人寿保险报价”，这将引导你访问其他网站。当你填写在线表格以获取报价时，如果没有人询问你的基本健康状况，如年龄、体重、性别或血压，你可能没有使用信誉良好的公司。一家不询问基本健康信息的公司可能试图给你一个人为的低报价，以诱使你与他们合作。

4. 4保护你的个人信息。虽然可以提供有关你的健康、性别和年龄的基本信息，但你永远不应该在quote网站上提供任何个人身份信息。具体来说，你不应该向这些网站之一提供你的社会安全号码或财务信息。为了获得报价，您应该能够匿名提供信息，并且只有在您决定与特定的保险公司合作后，您才需要直接与保险公司共享信息。

5. 5提供准确的信息。寻找最佳人寿保险报价的一个重要部分是，你必须提供有关你的健康的准确信息，包括你的实际体重和任何健康状况。如果您未能提供准确的信息，您将无法收到人寿保险的准确报价。此外，请记住，提供虚假信息可能会否定公司偿还收益的义务。由于大多数人寿保险公司都要求进行基本体检，并且可能会查看您的医疗记录，因此没有理由在在线问卷中不完全公开您的健康状况。通常，在寻求人寿保险报价时，系统会提示您提供以下信息：性别、年龄、体重以及是否吸烟。你也可能被问及任何严重的健康状况。

6. 6检查保险公司的评级。虽然你的直觉可能是购买最便宜的人寿保险，但你要确保你选择的公司财务稳定，这样公司就有可能支付你的保单。一旦你选择了一家人寿保险公司，你应该检查独立公司如何评价该保险公司的财务稳定性。你可以在网上找到以下每一家评级公司，它们提供了一个用于评估人寿保险提供商的搜索选项：TheStreet。com，它曾经是Weiss收视率。早上好。穆迪投资者服务公司。

第2部分第2部分，共4部分：向经纪人寻求人寿保险

1. 1与人寿保险经纪人合作。独立人寿保险经纪人指的是不与一家或少数几家保险公司合作的经纪人，可以为客户提供不同人寿保险选项的更深入解释。他们还可以根据自己的经验和关于不同公司财务可靠性的信息提供建议。除了帮助你选择一份特定的人寿保险单，经纪人还应该能够向你提供以下信息：经纪人可以用外行的语言解释保单的语言，这样你就可以确保你理解你正在购买的保单。经纪人可以讨论特定的保单附加条款是否有助于更好地保护您。保单附加条款是人寿保险中提供额外保护的单独条款。基于对你的生活以及你为什么要购买保险的讨论，经纪人可能会更好地帮助你获得一份更适合你个人需求的保单。经纪人可以解释某些保单中的除外条款。排除或限制保险范围可能会降低保单成本，但也会限制保护。经纪人可以解释保险公司的财务可靠性，并为你提供选择哪家公司的建议。

2. 2.就您的人寿保险需求进行深入讨论。你想和一个经纪人一起工作，他会问你关于你的生活、工作以及你寻求保险的原因的具体问题。与你的经纪人进行详细交谈，可以让他或她更好地判断你需要的保险金额以及最适合你生活的保单类型。使用经纪人的一个好处是，他或她可能会问你一些你可能没有考虑过的合理问题，比如如何让你的家人留在家里，以及如何为你的孩子支付大学费用。你应该确保你的经纪人要求多家公司报价。你的经纪人应该解释每项政策的利弊。询问你的经纪人在你所在州是否持有执照。你也可以在你所在州的保险部网站上查看经纪人的执照。

3. 3.将经纪人的报价与在线报价进行比较。即使没有额外的成本使用经纪人与直接从保险公司购买，你仍然应该考虑运行一个免费的在线报价搜索。如果你对同一种产品收取的费率非常不同，你应该请你的经纪人解释原因。通过运行单独的在线搜索，从而收集更多信息，当你与经纪人讨论选择时，你是一个更知情的消费者。通常，人寿保险公司支付经纪人的全部或部分费用。保险公司还可以为经纪人提供的客户的保单提供折扣。

4. 4.对只出售特定公司产品的经纪人要谨慎。出于同样的原因，你想使用一个搜索引擎来比较多份保单，你可能不想选择一个只与少数几家保险公司合作的经纪人。考虑到你的个人需求和财务状况，试着找一个能最广泛地查看人寿保险单的经纪人。如果经纪人只与少数几家公司合作，他或她可能无法保证你得到最好的报价。然而，仍然有可能从一家公司的代理那里获得最好的交易，所以请保留此选项。

第3部分第3部分，共4部分：评估人寿保险公司

1. 1确定保险公司是否由你所在州担保。由于人寿保险没有联邦保险担保，您需要了解您所在的州是否为您感兴趣的特定公司提供担保，并在发生财务故障时保护投保人。47个州为人寿保险提供某种形式的国家担保基金。如果投保人购买保险的公司破产，这些基金会为投保人提供一些保护。你可以在你所在州的保险部在线查询，看看你所在州是否提供了担保基金，以及该基金是否包括保险公司。请记住，在保险公司违约的情况下，一些州可能会支付最高的保险金。向你所在的州咨询，看看有哪些保护措施和限制措施。

2. 2检查保险公司的可靠性评级。保险公司的评级基于其财务稳定性和可靠性。评级公司认为公司有能力根据公司的资产和储备支付几年后的索赔。每家公司都有自己的评级体系，将在公司网站上解释。为保险公司发布财务实力评级的五大评级公司是：标准普尔；Poor's、Fitch Ratings、A.M.Best、Moody's Investors Service和TheStreet。com收视率（原名Weiss收视率）。由于每家公司使用不同的评分系统，您无法比较评级公司之间的字母等级，如“AAA”。然而，你可以查看每个评级公司的前两个最高等级，并检查你感兴趣的保险公司是否得到了高评级。

3. 3检查是否对潜在的保险公司提出了投诉。由于人寿保险是在州一级监管的，每个州都可以保持自己跟踪消费者投诉的方式。你应该访问你所在州的保险部门，确定该保险公司是否在你所在州获得了许可证，以及是否对该公司提出了任何投诉。对一家公司的投诉可以包括任何内容，从消费者与代理人的负面经历到公司未能支付索赔。审查投诉类型以及州数据库中列出的投诉数量非常重要。

4. 4确定公司是否获得了行业认证。为了保护消费者，人寿保险行业为人寿保险公司提供了保险市场标准协会（IMSA）的认证。为了获得认证，公司必须接受独立评估人员的检查，以确保公司在销售、营销和客户服务方面保持高标准。如果IMSA未能认证一家公司，您不应将其用作您的保险供应商。您可以通过以下网址查看公司的认证：http://www.cefli.org.

第4部分第4部分，共4部分：采取措施尽可能获得最佳利率

1. 1为申请过程做好准备。除了找到一份信誉良好、价格合理的保单外，你在确保良好的保险费率方面也发挥了重要作用。你的身体健康和其他因素会影响保险公司的保费报价。因此，如果你正在考虑购买人寿保险，你应该采取措施改善你的身体健康。

2. 2.戒烟。使用烟草制品可以显著提高你的保险费率。在申请人寿保险之前，你应该采取措施戒烟。这不仅能改善你的身体健康，还能帮助你获得更低的保险费。

3. 3.提高身体素质。大多数人寿保险公司会要求你进行快速体检，作为确定人寿保险费率的一部分。你的身体健康是一个重要的考虑因素，在决定一个人的保险范围和保险费用时。通过改善饮食、锻炼和减肥，你可以提高你的保险率，以及你的血压和血糖水平。

4. 4安排早上的体检。在安排体检时，请提前预约。有研究表明，早上你的血压和胆固醇水平会更好。身体健康的任何改善都可能帮助你获得更低的保险费率。