第1部分第1部分，共3部分：评估你的信用咨询选择

1. 1在你所在地区寻找免费或低成本的信贷咨询服务。选择信用顾问有很多选择。然而，许多咨询机构收取很高的费用，如果你已经在财务上苦苦挣扎，这可能很难管理。还有许多咨询机构没有获得认证，这些机构可能会让你的财务状况更加糟糕。信用合作社、推广办公室、宗教组织和非营利机构通常提供免费或非常实惠的咨询服务。确保任何与你一起工作的信用咨询机构都是由国家信用咨询基金会（NFCC）或美国金融咨询协会（FCAA）认可的。你可以通过美国司法部网站按州搜索经批准的信用咨询机构。

2. 2如果你是军人，请了解你的选择。如果你正在与债务作斗争，并且你是美国武装部队的成员，你可能有资格获得针对收债人、驱逐威胁和民事法庭诉讼的特别保护。您可以联系当地的美国武装部队法律援助办公室，了解有关您的选择的更多信息。

3. 3询问中介机构提供的服务。大多数知名机构都提供一系列服务，包括预算咨询、储蓄课程和债务管理课程。然而，一些机构可能会试图强迫你在不提供任何其他服务的情况下支付债务管理计划。如果一家机构在没有讨论其他选择的情况下强迫你订阅债务管理计划，那就找另一家机构。至少，一个有信誉的机构应该提供免费的教育材料。如果你必须从一家机构购买信息，你不应该与那些信用顾问合作。

4. 4评估你必须支付的费用。如果你找不到免费的信用咨询机构，你可能需要支付信用咨询服务的费用。准确地知道你将要支付多少，以及支付的频率是很重要的。有些机构为你的信用咨询账户收取费用，有些机构按月收取费用，有些咨询机构同时收取这两项费用。要求以书面形式向您提供具体的报价。这样你就知道你要付多少钱了，中介机构就无法骗取你更多的钱了。

第2部分第2部分，共3部分：选择声誉良好的机构和顾问

1. 1了解咨询师的资质。认证不一定是成为信用顾问所必需的资格，但作为一名消费者，你需要一名受过适当培训的顾问。询问你正在考虑的任何信用咨询机构，他们的顾问是否获得了外部组织或管理机构的认可或认证。如果咨询师没有获得外部组织的认证/认证，请向机构询问他们的咨询师必须经历的培训过程。你需要自己评估他们的培训是否足以满足你的财务需求。

2. 2确保您的信息保密。如果你的财务状况不佳，个人信息的安全可能是你最不关心的事情。然而，一些不择手段的咨询机构可能愿意把你的信息卖给第三方。询问该机构关于您的个人信息和财务信息的隐私政策。

3. 3.参加信用咨询课程。一旦你选择了信用咨询机构，你就需要参加信用咨询会议。这些会议可以当面、通过电话或在线进行，通常包括审查你的债务和资产，以达成更可持续的财务计划。大多数课程大约持续30到40分钟。你的顾问将进行面试，以确定你的债务程度和你目前的财务状况。带上你的收入、日常开支、预算和资产的文件。你的顾问需要这些信息来评估你的情况。你的顾问会帮助你制定并坚持预算，制定储蓄计划，或者制定债务管理计划来偿还债务。

第三部分第三部分共三部分：了解信用咨询是否能帮助你

1. 1确定你是否能自己管理债务。根据你的财务状况，你可能能够自己管理债务。然而，许多人需要信用顾问的帮助。大多数希望宣布个人破产的人也可能被要求参加信用咨询会议。提前知道（并据此计划）你可能需要支付咨询费用是很重要的，这可能会进一步增加你的财务压力。一些信贷顾问收取高额费用，包括一次性付款和月费。

2. 2评估你每月的财务状况。决定与信用顾问合作的最大因素之一应该是你每月的财务状况。如果你有债务，如果你每月的财务状况足够的话，你可以管理债务。然而，如果你发现自己每个月都难以维持生计，信用咨询可以帮助你制定预算并坚持下去。如果你生活在一份又一份的薪水中，向你的另一半隐瞒账单，或者由于你的财务状况而生活在持续的紧张中，信用咨询可能会对你有所帮助。

3. 3.现在知道你欠了多少债。决定与信用顾问合作的另一个重要因素是你欠了多少钱。你可能不会负债累累，在这种情况下，你可以独立管理自己的财务。然而，如果你债台高筑，难以管理每月开支，信用咨询会有所帮助。如果你每个月都把信用卡最大化，把你的存款去掉，或者使用现金预付款或发薪日贷款，你可能想考虑信用咨询作为一种选择。如果收债人打电话给你，你肯定需要信用咨询。

• 知道自己有问题是解决问题的第一步。你的债务不会被抹去，但会变得更容易管理。