方法1方法1/3：做你的研究

1. 1了解您的免赔额和其他计划详情。你可以登录保险公司的网站或致电他们的帮助热线，了解你的保险计划的细节。如今，越来越多的计划都有很高的免赔额，即在保险覆盖成本之前，你必须在医疗费用中支付的金额。高免赔额会降低月保费，但请记住，只有在你满足自付免赔额要求时，你才能获得保险。此外，保费不计入您的免赔额。如果你负担不起手术费用，与你的医疗保健提供者讨论跳过手术的潜在后果。如果可能的话，考虑在下次注册保险后再做。当你在寻找一个计划时，如果有低免赔额的计划，那就报名吧。你的保费会更高，但从长远来看，你可以节省数千美元。除了免赔额，还要检查您的保单，看看是否涵盖了网络外提供商，以及它们比网络内提供商贵多少。医生和其他医疗专业人员要么在你的保险网络内，要么在你的保险网络外，有些保单根本不包括看望网络外提供商的费用。

2. 2.选择一个包含处方的计划。如果你有慢性病，列出你服用的所有处方药。在购买计划时，检查一下它是否涵盖了你的药物和一级仿制药。此外，还应了解是否有针对您的情况开出的替代药物，以及该计划是否涵盖了这些药物。在注册前，给潜在的保险公司打电话，仔细检查保险范围。如果你的医生给你开了一个新的处方，问问他们它的费用和有哪些非专利药。询问他们手头是否有样品以帮助降低成本。打电话给不同的药店逛逛，因为不同药店的处方价格可能会有所不同。

3. 3在拜访任何医疗专业人士之前，请咨询您的保险公司。无论你是去体检、抽血，还是接受任何其他医疗程序，请联系你的保险公司，告知你的医疗专业人员的姓名和位置。不要简单地打电话给医生或其他护理提供者，因为他们可能不像保险公司本身那样了解保险公司的最新保险范围。询问你的保险公司，“我的医生在我的网络中吗？如果没有，你能给我推荐另一个本地的网络选项吗？”询问与你交谈的人的姓名和信息。记录与你交谈的每个人以及他们给你的信息。如果你的医生推荐你去看专家，比如皮肤科医生或心脏科医生，在预约前给你的保险公司打电话，确保专家在网络中。如果你没有保险，千万不要去看医生。失明可能会花费你数百或数千美元，而你很可能无法抗辩。

方法2方法2/3：降低计划内和计划外程序的成本

1. 1手术前确保所有医疗保健提供者都在网络中。在做手术之前，要格外勤奋地做研究。由于将涉及这么多的医疗专业人员，您应该花时间确切了解谁将执行该程序的任何方面，以及您的保险范围选项是什么。请记住，即使您的医院在网络中，参与您手术的医疗专业人员也可能不在网络中。提前给医院打电话。询问他们你的外科医生、麻醉师、实验室以及其他可能提供咨询的专家的姓名。向他们提供您的政策信息，并询问网络中有哪些医疗专业人员。要求你只能被网络供应商看到。然后打电话给你的保险公司，核实医院提供给你的信息。如果只有网络外的提供商可用，可以四处寻找另一家医院。如果没有其他选择，或者如果你更喜欢看网络外专家，打电话给你的保险公司协商保险选项。此外，打电话给网络外提供商，看看他们是否会破例接受你的保险。如果您的谈判没有成功，请询问网络外提供商，因为您是自费支付，他们是否会接受较低的费率。试一试没有坏处。请他们事先制定一个付款计划，并确保你知道你将欠多少钱。

2. 2询问您的保险公司是否需要预先批准程序。有些手术，如核磁共振或CT扫描，必须事先获得批准，否则保险将不包括在内。如果您的医生要求进行任何检查，请在预约前咨询您的保险公司。对他们说：“我的医生已经在这个位置的实验室安排了核磁共振。这个程序需要预先授权吗？我的计划包括在这个位置进行的测试吗？”

3. 3提前制定应急计划。这可能需要做很多工作，考虑起来也很奇怪，但要尽最大努力制定多个行动计划，以防出现紧急情况。与地区医院和您的保险公司联系，编制一份网络内心脏病专家、普通外科医生、整形外科医生、麻醉师和其他急诊室人员的名单。如果你心脏病发作、腿骨折或任何可能发生的紧急情况，尤其是如果你患有慢性疾病，需要紧急护理的风险更高，请尽最大努力确切地知道你会看到谁，以及谁会得到保障。把你的行动计划放在手边，让你的配偶、直系亲属和其他紧急联系人知道你的计划。如果你在医疗紧急情况下神志清醒，请尽最大努力让某人开车送你去你认为雇佣最多网络专业人员的医院。为绝对紧急情况储备救护车。在支付因计划外紧急护理而产生的任何账单之前，请与患者权益倡导团体联系，并致电医疗专业人士或医院，看看他们是否会为您购买保险或提供更低的费率。

方法3方法3/3：处理意外医疗账单

1. 1要求提供详细的陈述。一旦你收到意外的医疗账单，打电话给护理提供者，要求提供详细的账单。请致电医院或医疗机构，以帮助了解每一项。在这个过程的每一步中，逐项列出的账单都是你最重要的资源：错误检查、找律师、辩论和谈判。

2. 2检查明细账单是否有错误。这份声明是否包括额外一天的住院时间，这样你就可以证实自己提前出院了？你在手术室多收了半小时的费用吗？账单上的药费是星期五之前的，但是你知道你的静脉注射是在星期三进行的吗？如果您的保险公司拒绝了一项收费，但程序和医疗专业人员都在承保范围内，请致电您的保险公司，排除任何编码错误。

3. 3.咨询一个患者倡导组织。意外医疗费用在美国很常见，有很多组织可以为你提供帮助。找到合适的倡导机构，帮助了解您的账单，发起投诉，或对账单提出质疑，或向您的保险公司提起上诉。一定要询问你联系的任何倡导团体，他们是否对他们的服务收费或提供免费帮助。与患者权益倡导者基金会联系，以获得调解、仲裁、共同支付救济计划和在线信息资源方面的帮助：http://www.patientadvocate.org/.Look致美国家庭，获取与州倡导团体和州政府健康倡导者的链接：http://familiesusa.org/health-action-network.Check有关你所在州保险法规的更多信息，请访问全国保险专员协会网站：http://www.insurance.naic.org/state_web_map.htm.Search你所在州的医疗委员会可以在网上发起对医生的投诉。

4. 4.与医生协商。如果你被账单缠住了，记住谈判从来都没有坏处。如果你有保险，问问他们是否有可能接受你的计划。如果他们不接受你的计划，告诉他们你付不起自掏腰包的账单。询问他们是否有办法同意降低利率。如果你觉得即使你做了研究，你也对超额费用一无所知，那就和你的医生谈谈。问：“为什么我的保险不包括这个程序，为什么你不提前通知我这些费用？”如果所有这些都失败了，那么与你的医疗提供者建立一个付款计划，以避免将账单发送到托收处。如果用于托收，你的意外账单将损害你的信用评分，最终你将欠下托收费。