APRとAPYの比較

アルバート・アインシュタインのような才気あふれる人物が、複利を地球上で最大の力と呼んだとすれば、その影響は私たちの生活、特に経済的な面において大きなものに違いありません。複利の影響を理解するには、APRとAPYの違いを見るだけでよい。 APRは年率、APYは年利率で、銀行との取引やクレジットカードを利用している人ならほとんどの人が知っていることである。この記事では、この2つの用語の違いを強調することで、私たちのお金が預金という形でどのように使われ、クレジットカードでローンを組んだり、残高を使ったりすると、どのように私たちに災いをもたらすかを紹介します。

複利とは、簡単に言えば、前の利子から利子を得ることである。仮に1万ドルを普通預金に預けていて、銀行が5％の利子をつけた場合、銀行は毎年利子を計算するので、5％、あなたの例では500ドルを獲得することになります。もし銀行が月単位で利息を計算するのであれば、最初の月は5％、その後は元本に最初の月の利息を加えた利息がつくことになります。年末には、500ドルではなく512ドルを手にすることになるのです。それで、なかなかいい感じでしょう？

自分が今、借り手になっていることを考える。もし、クレジットカード会社が4月に12%の利息を支払うよう要求しても、月単位で利息を計算すれば、12.68%の手数料がかかることになる。これが、銀行がAPYとAPYの違いを顧客に知られたくない理由である。このゲームを知っている人は、APRを表示金利、APYを実効金利として扱っています。このため、銀行やクレジットカード会社が市場で最も低いAPRで誘い出そうとする場合、APRとAPYの違いを計算する必要がある。

ですから、住宅ローンを購入する際にも、銀行への投資を計画する際にも、銀行の金利計算の方針に注意する必要があります。彼らはいつもAPRを提示し、実際の金利を説明しようとしない。彼らは常に、貸し出す側の立場によって、異なる動機を持っているのです。しかし、賢明で警戒心の強い顧客としては、APRとAPYの違いを知っておくことが得策である。何しろ、せっかく稼いだお金をリスクにさらしているのですから。

概要