ぎんこうりつと基礎率の違い

銀行金利やベンチマーク・レートを理解することは、借り手と貸し手の双方にとって、これらの金利が様々な経済状況や**政策の影響を受けることを理解するために重要である。銀行金利と基準金利の大きな違いは、銀行金利はその国の中央銀行が商業銀行に貸し出す金利であり、基準金利は商業銀行が国民にローンという形で貸し出す金利であることである。

目次1. 概要と主な違い2. 銀行金利とは？3.基準金利とは？4 横並びの比較 - 銀行金利と基準金利5.まとめ

銀行金利（バンクレート）は何ですか？

銀行金利は、「割引率」とも呼ばれ、中央銀行が商業銀行に貸し付ける金利である。商業銀行には最低限維持すべき資本準備金があり、この額に達すると中央銀行から借り入れを行う。これは通常、短期間の融資という形で行われます。銀行金利は通常、経済における通貨供給量を制御するために四半期ごとに設定されます。

中央銀行は経済の金融安定を維持する責任を負っており、経済における通貨供給は、相互に関連する2つの方法で中央銀行によってコントロールされている。

財政政策

これらは、失業率、インフレ率、為替レートなどのマクロ経済状況に影響を与えるための**政策**である。

金融政策

金融政策は、経済内の通貨供給量と金利（借入と貯蓄に適用される金利）を管理するために取られる行動で構成されています。

E. 経済でインフレが進み、**それを抑制したいという希望がある場合、貯蓄のインセンティブとして、より高い金利を国民に提供することができます。その結果、経済におけるマネーサプライは減少することになる。

基礎率は何ですか？

基準金利は、商業銀行が一般消費者に貸し出しを行う際の金利である。基準金利は銀行金利より低くてはならない。銀行は、預金者から預金を預かり、借り手に資金を貸し付ける仲介役を担っている。彼らの利益は、資金に支払う金利と借り手から受け取る金利のスプレッドから生じ、「純金利マージン」（NIM）として計上される。

基準金利に影響を与える要因

経済状況

一国の経済状況は、時間の経過とともに有利にも不利にも変化することがあります。不況（国の経済活動が低下すること）では、消費意欲が低下するため、商業銀行は低金利で融資を行い、個人消費を拡大させる。景気が回復し、お客様の支出が増え始めると、銀行は徐々に金利を上げ始めるでしょう。

イールドカーブの性質

銀行は常に純利益を増やす努力をしています。短期金利と長期金利の関係は、銀行にとって重要な要素であり、短期金利が長期平均より低ければ、より高い利益を得ることができるからである。この関係は、固定金利の証券を時間軸でプロットした「イールドカーブ」で表されます。

取引先

また、銀行は融資する相手固有の要因を考慮する。銀行が個々の顧客に融資する際の金利は、顧客の信用度によって異なることもある。対応する顧客の信用力が高く、銀行との関係が長い場合、これらの顧客は信用力の低い顧客との間で優遇された貸出金利を得ることができる可能性があります。

図1：銀行金利と基準金利の違い

ぎんこうりつと基礎率の違い

概要 - 銀行金利 vs. きせん

まとめると、銀行金利と基準金利の大きな違いは、銀行金利を決定し提供する金融機関である。銀行金利は、通貨供給量をコントロールするために経済の中央銀行によって決定されます。基準金利は、商業銀行が一般消費者に貸し出す金利で、現在の市場環境に大きく依存する。

参考

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