レストランで食事をすることを想像してください。会計を済ませ、すべてがうまくいったので、チップを請求書に追加し、すべてクレジットカードに請求します（そうすれば、素晴らしい特典を受けることができます）。しかし、3日後、オンラインで会計を確認すると、レストランからさらに10ドルの請求が来ていることに気づく。

これからどうするんですか？

残念ながら、ほとんどの人は問題を発見するのに十分な注意を払わないか、修正するのが面倒だからと気にしないのです。まあ、あなたのお金ですから、そのお金を返してもらう権利はありますよね！？

まず、必ず過大請求した加盟店に連絡し、民事上の和解を成立させるようにします（これは正直な過ちである可能性が高いです）。しかし、もし拒否されたら、それが最後の選択肢、チャージバックです。そう、チャージバックが便利な場面は他にもたくさんあるんだ、特にネットショッピングを定期的にしている人はね。

課徴金は何ですか？

クレジットカードでお支払いの場合、銀行からお客様の口座に請求されます。満足できない場合、または商品を返品する必要がある場合は、販売店と交渉して返金してもらうことができます。しかし、もし返金されない場合は、クレジットカードの口座を持つ銀行に行き、返金を求めることができます。

返金とチャージバックは事実上同じもので、どちらもお客様のクレジットカードに請求がなされます。しかし、返金が加盟店によって行われるのに対し、チャージバックはお客様のクレジットカードの銀行によって行われるという違いがあります。

PayPalをご利用の場合、チャージバックと同様のことができますが、PayPalのクレジットカードをお持ちでない場合は、PayPalはクレジットカードではないため、あくまで取引に関する紛争であり、チャージバックは必要ありません。しかし、どちらも目的は同じです。

チャージバックの最も多い理由

チャージバックは消費者を保護するために存在します。銀行は、消費者と販売店の間のレフェリーとして時間を無駄にしたくないので、通常は邪魔をせず、消費者が販売店と直接解決することを好みます。

しかし、加盟店が銀行の定める一定のルール（加盟店がクレジットカード決済を受け入れることに同意すること）を守らない場合、銀行が介入し、独自の対応を取ることになる。これがセオリーであり、少なくとも、こうなると有利に働く傾向がある。

注文を撤回する理由としては、以下のようなものが一般的であり、許容範囲内である。

• これは、商人にとって嘘のサービスにお金を払ってしまい、騙されたと感じる場合です。
• 商品が届かない。これは、フルフィルメントの問題、配送の遅れ、またはその他の理由であれ、お客様が支払った商品が合理的に予想される時間内に到着しない場合です。
• これは、お客様が商品代金を支払ったにもかかわらず、商品が破損していたり、動作しないなど、不良品である状態で到着した場合です。
• 商品が説明と違っていた。これは、商品代金を支払ったにもかかわらず、商品がお客様の満足のいく状態でない状態で到着した場合です。例えば、「新品」と表示された商品が到着して、明らかに中古品であるのに購入することです。
• 返金処理が行われない 返金リクエストを承認したにもかかわらず、実際に返金処理が行われない場合です。
• 不正な使用これは、権限のないユーザーが、あなたの知らないうちに、あるいは同意なしに、あなたのカードに課金することです。不正取引ともいう。通常、デジタルIDセフトに関連している。

他の理由でもチャージバックを開始することができますが、銀行が受け入れる可能性が高いのはこれらの理由です。

バックオーダー不正利用の実態

これまでのところ、すべてが素晴らしいですね。これで、少しでも不満があれば、いつでも返金を求めることができると思いながら、好きなものを買いに行けますよね？返品の注文があるのに、返金制度なんて気にする人はいないでしょう。

払い戻しを要求したからといって、必ず払い戻しが受けられるわけではありません。

銀行は、消費者がチャージバックを悪用する可能性があることを知っています。お客様を喜ばせたいのはもちろんですが、加盟店にも喜んでもらいたいと考えています。もし、加盟店があまりに多くの無意味な払い戻しを受けた場合、加盟店は店を閉めるか、単にクレジットカードの取り扱いをやめるか、関係者全員にとって損な状況になる。

残念ながら、虐待は珍しいことではありません。非倫理的なユーザーは、商品を注文し、まさに買いたいものを手に入れ、それでも「無料」のお金のために返金を発行します。これはフレンドリー詐欺やチャージバック詐欺と呼ばれ、2014年現在、チャージバックの約86％が不正であると言われています。

チャージバック詐欺は正確には違法ではありませんが、深刻な結果をもたらす可能性があります。LexisNexisの2016年の調査によると、1ドル源泉徴収されるごとに、加盟店は銀行の罰金、罰則、商品損失、管理コストなどで約2.40ドルの損失を被っています。これは大きな問題で、合法的なビジネスに深刻な損害を与える可能性があります。

その結果、銀行やマーチャントは不正なチャージバックを取り締まり、チャージバックの要求を拒否するようになってきている。銀行がチャージバックを拒否する理由はいくつかある。

• 販売者は、あなたが購入したものを実際に受け取ったという証拠を提供します。
• 劣悪な商品を返品したという証拠はないでしょう。
• 問題を解決する機会を商人に与えていない。
• 海外で買ったものを議論しているのか
• ホテルの部屋など、サービスを十分に利用した後に異議を唱える。
• ほとんどの銀行では、購入日から120日から180日以内に返金を請求する必要があります。

返金方法について

お客様がチャージバックを要求する正当な理由があると仮定した場合、主要な銀行がとる一般的な手順は以下のとおりです。

1. 銀行に連絡し、その取引に異議を唱える。
2. 銀行は、お客様の請求の正当性を調査します。請求が無効であると判断された場合、手続きはここで終了となり、銀行から処理手数料が請求される場合があります。請求が有効である場合、中間返金を行います。
3. 銀行はマーチャントの銀行と連絡を取り、資金を回収する。
4. マーチャントバンクは請求の正当性を調査します。加盟店には、証明および書類を提出する機会が与えられます。請求が有効であれば、銀行はチャージバックを認めます。 一方、請求が無効であれば、受け取る仮払金は拒否されます。
5. 和解が成立しない場合は、あなたと加盟店の両方が自分の言い分を述べる仲裁に移行します。結果にかかわらず、あなたはおそらく仲裁手数料で数百ドルを支払わなければならないでしょう。

この時点で、銀行が裏ですべてを処理することになります。(ステップ5に進まない限り、再度そのステップに参加することになります)。銀行のカスタマーサポートに電話し、異議申し立てをしてください。

同様に、お客様がPayPalをご利用になり、取引に異議を唱えたい場合も同様です。

1. PayPalアカウントにログインしてください。
2. 左側の「アカウントの詳細」までスクロールし、解決センターで「問題を解決する」をクリックします。
3. 問題を報告する」の下にある「係争中の取引」をクリックします。
4. 異議申し立てをする項目を選択し、「続ける」をクリックします。
5. 残りの手順に従って、PayPalに異議を申し立ててください。PayPalは売り手よりも買い手側に立つ傾向があるので、あなたの論争が尊重される可能性は十分にあります。

なお、PayPalでは、購入日から180日以内に異議申し立てをしていただく必要があります。

長い話を短くすると、これはデビットカードや現金ではなく、クレジットカードを使うことの多くの利点の一つに過ぎません。だからこそ、可能な限り高額商品を買うときはクレジットカードを使うことをお勧めしますが、それはあなたがお金に対して責任を持ち、消費者金融の借金に巻き込まれない場合に限られます。

あなたはどれくらいの頻度でクレジットカードを買い物に使っていますか？また、その他のメリットやプロテクションがあれば、コメントで教えてください。