トーマス・スタンレーとウィリアム・ダンコは、1996年に出版した『隣の億万長者』の中で、真の富裕層の特徴を7つ紹介しています。意外なことに、これらの特性は「相続した財産」でも「7桁の給料を持っている」でも「優れた投資家である」でもなく、多くの人が単に「より良いものを開発すること」に焦点を合わせているのです。経済的に健全な生活を維持するための金融習慣を身につける

しかし、良い習慣はなかなか続かないものです。良い習慣を身につけ、それを継続するためには、多くの規律、モチベーション、自制心が必要です。これまでにもいくつかの良い金銭的習慣について説明してきましたが、今回はそれを身につける方法に焦点を当てます。これらの原則は、あなたがどのような金融習慣を取り入れようとしているかにかかわらず、富を築くための探求に役立つことが証明されます。

1 具体的な財務目標の設定

1981年のメタ分析では、「具体的でやりがいのある目標は、単純な目標やベストエフォート目標、あるいは全く目標がない場合よりも高いパフォーマンスをもたらす」ことが分かっています。

ですから、経済習慣を改善する正当な理由を与えたいのであれば、具体的で実行可能な目標が必要です。まだ本を読んでいない方は、目標設定に失敗しないための「5つの間違い」ガイドをご覧いただき、経済習慣を身につける際に心にとめておいてください。

以下は、具体的で測定可能な目標で、何らかのヒントになるものです。

• 外食は週に一度だけ。
• 予算表やアプリケーションを毎日更新する。
• 年末までに5,000ドルを貯める。
• 昨年の401(k)拠出額の2倍。
• 給料の20％を貯金する。

2 経済的な成功を阻む障壁を取り除く

目標ができた今、その達成を阻むものは何でしょうか？もしかしたら、SNSで友達がもっとお金を使うように促しているのかもしれません。あるいは、給料が安くても再就職に消極的なことかもしれませんね。もしかしたら、1日1杯のコーヒーに5ドルも使ってしまうコーヒー中毒のせいかもしれませんね。良い経済習慣の妨げになっているものが何であれ、まずはそれを認識することが大切です。自分に正直になること。

これらの障壁を特定したら、それを取り除くための計画を立てましょう。おそらく、ソーシャルメディアの設定を調整することで、よりポジティブな影響を見ることができるようになるのでしょう。あるいは、ゲーミフィケーションアプリを使って、就活をもっと楽しくする。あるいは、自分で素敵なコーヒーを淹れる道具に投資すれば、将来的に報われるでしょう。これらの障害に取り組むのは難しいことですが、これらを取り除くことで、最終的に習慣を定着させるために必要な精神的エネルギーの量を減らすことができます。

III.小さな変化から始める

マイクロハビットの威力については以前にも紹介しましたが、他の方法では困難な新しいルーチンを始めるには最適な方法なのです。お金をかけない生活を始めませんか？予定外の買い物をする前に、＊＊＊＊で銀行残高をさっと確認する習慣をつけましょう。わずか数秒で、よりスマートな意思決定ができるようになります。

家庭で料理をする回数を増やすなど、経済的な習慣を使い始めたいと思ったら、その方向に進むための小さなステップを考えてみてください。この例では、毎週末に1時間、食事の計画を立てることが、小さな一歩となります。外食がなくなるわけではありませんが、節約する理由ができるのです。このような小さな変化が、大きな効果を生むのです。

4 内蔵の柔軟性

自分の家計を分析するとき、人はしばしば柔軟性を見落としがちです。定期的な支出をすべてカテゴリーに分類し、いくら節約すべきかを考え、お気に入りの予算管理アプリでこれらすべてを設定し、1円単位で計画を立てるのです。しかし、これでは常に予期せぬ出費が発生するため、失敗する可能性があります。

パソコンの修理や医療費、携帯電話の買い替えなど、必要な場合もあります。そうでない場合もあります。エキサイティングなゲームの新作が発売されたり、Amazonで見逃せない大セールが開催されたりするかもしれません。予算にはある程度の柔軟性を持たせ、カテゴリを閲覧しているときや、今月の予算がなかなか決まらないときでも、自分に厳しくなりすぎないようにしましょう。よくあることなんです。良い経済習慣を身につけることは長期的な努力であり、時折失敗することは予想されます。

5 財務を自動化する

良い金融習慣を身につけるには、おそらく意思決定を他人に任せるのが一番でしょう。コンピュータの手元に置けるなら、それに越したことはありません。機械は、新しい靴や最新のゲームに誘惑されることはないだろう。自動化することで、プロセスがはるかに容易になり、心配事がひとつ減ります。

Clink、Acorns、Bettermentなどの自動投資アプリは、銀行口座から少額の資金を自動的に取り出して投資してくれる。数字も同じように貯蓄に役立てることができます。給料から自動的に退職金や貯蓄口座にお金を入れることは、経済的な心配を減らし、目標に向かって前進するための素晴らしい方法です。お金を自動化することができれば、どんな方法でも目標達成に役立ちます。

6 マネー・チャレンジを完了させる

困難に直面することは、多くの人にとってモチベーションにつながります。このような人は、ファイナンシャル・チャレンジをすることで、より良い経済習慣を身につけることができます。今年の初め、私たちは「30日間お金を使わないチャレンジ」や「52週間貯蓄チャレンジ」など、より良い習慣を身につけるためのファイナンシャル・チャレンジをいくつか取り上げました。

このようなチャレンジは、非常に成功した「習慣形成の鎖を断ち切らないシステム」のように、新しい習慣を身につけるのに最適です（この特定のシステムが好きな方は、モチベーションアップのアプリがあるので、チェックしてみてください）。説明責任を果たし、チャレンジを完了させる可能性を高めるには、公開することです。

7 意志の力を強化する

意志の力は筋肉と同じで、使えば使うほど強くなるとよく言われます。意志の力があれば習慣を守ることができますし、習慣を作ることで誘惑に負けることを防ぐために、あまり規律を必要としなくなるのです。

意志の強さが弱い？YouTubeで自制心を高める方法を紹介するビデオをチェックしたり、インスピレーションを与えるTEDの講演を見たり、7つの方法のうちの1つを使って、やる気を引き出すことができます。お金に対して自制心を働かせることは難しいですが、やればやるほど楽になりますし、お金の習慣を身につけるには最適な方法の一つです。

8 金融リテラシーの向上

知識は力なり。それは、高度な学位を取得するためであっても、より良い経済習慣を確立するためであっても同じことです。幸いなことに、お金について学ぶための素晴らしい方法がたくさんあります。

毎日、車で通勤しながら、とても儲かるポッドキャストを聴くことができる。また、金融関連のブログを購読することで、情報を入手し、モチベーションを維持することができます。毎日、あるいは毎週、何かを教えてくれる素晴らしいパーソナル・ファイナンスのニュースレターがたくさんあるのです。お金について学び続ければ、どんどん増えていきますよ

スタート

より良い金融習慣を身につけるには、今が絶好の機会です。今日、1つか2つの目標を設定し、その目標を簡単に達成する方法を考えてみましょう。上記の戦略を使って、できるだけ簡単に、経済的に健全な新しい日常生活を始め、その様子を私たちに教えてください。あなたの新しい金融習慣をお聞かせください。

より良い経済習慣を身につけようとしたことがありますか？また、それを定着させるためにどのような戦略をとりましたか？あなたの困難と成功を以下のコメントで共有してください。

写真提供：Singkham/Shutterstock