信用情報を定期的にチェックしていれば、なりすまし犯があなたの名前で口座を開いたり、将来的に問題になりそうな誤りを記載したりした場合に気づくことができます。無料でできる方法をご紹介します。

米国の法律では、無料の年次信用報告書を各機関から直接入手することができますが、より頻繁に入手したい場合は、他の場所に行く必要があります。ご安心ください、まだ無料です。

信用調査の基本

関連記事：なりすましによる自分名義の口座開設を阻止する方法

信用調査機関はいくつかあります。米国では、Equifax、TransUnion、Experianの3社が「ビッグ3」と呼ばれています。クレジットカード、ローン、住宅ローンなどのクレジットに申し込むと、貸し手はこれらの機関のうちの1つ以上からあなたの信用情報のコピーを取ります。どの仲介業者を利用するかは、貸し手の判断に委ねられる。

これらの信用情報には、通常、すべて同じ口座が記載されています。例えば、2枚のクレジットカードと車のローンを持っている場合、3つのアカウントすべてが3つのレポートに表示されるはずです。しかし、住宅ローンを申し込むと、銀行の照会（または「プル」）は、彼らが見る信用情報機関に表示されるだけです。

通常、報告書には同じ情報が表示されるはずですが、情報が正しいかどうかを確認するために、3つすべてをチェックするのがベストです。

なお、これらのサービスでは「信用スコア」が表示されますが、この信用スコアというのは、実はかなり複雑なテーマです。信用調査機関は、あなたの口座リスト、利用状況、クレジット限度額、支払い履歴などの生データのみを報告し、クレジット会社は、彼らが使用する数値スコアを計算するために多くの異なるモデルを使用することができます。

TransunionとEquifaxについては、Credit Karmaを使用します。

無料のCredit Karmaのウェブサイトは、EquifaxとTransUnionのレポートからデータを表示します。また、iPhoneやAndroidのアプリも無料で提供しています。

無料アカウント作成後、ウェブサイトにログインし、「My Overview」>「Score Details」>「Credit Reports」をクリックすると、TransUnion社またはエクイファックスの報告書ページ上部にある2つのオプションを切り替えます。アプリでは、両レポートはホーム画面の上部に配置されています。

ここに問題がある場合、お客様のアカウントをクリックすると、エラーに異議を唱える方法の詳細が表示されます。

Credit Karmaでは、7日ごとに更新を確認できるため、常に最新の信用報告書を見ることができます。また、あなたのレポートに新しいアカウントが表示されたとき、または変更を検出したときにアラートメールを送信します。そのため、もしID泥棒があなたの情報を盗み、あなたの名前で新しい口座を開設した場合、早期に手がかりを得ることができます。また、他社が公開したデータからあなたのメールアドレスが漏洩していることが判明した場合にも、その旨を通知します。

この設定をカスタマイズするには、Credit KarmaのウェブサイトでProfile&Settings>Communicati***&Monitoringをクリックします（またはアプリのSettingsアイコンをクリックします）。メールについては、「クレジット・モニタリング」を必ずご確認ください。

なお、Credit Karmaはクレジットスコアの数字を表示していますが、スコアはVantageScoreモデルで計算されています。ほとんどの金融機関は実際にFICOスコアリングモデルを使用しており、さらに信用の種類によって異なるFICOスコアリングモデルが存在するため、金融機関が見る実際の数値スコアは異なることになります。

本サービスは完全無料です。クレジット業界は、あなたのクレジットスコアを利用して、あなたが申し込むとよいクレジットカードやローンを勧めることで利益を得ています。でも、ここでは何も応募しなくていいんです。

エクスペリアンはfreecreditscore.comのウェブサイトを利用しています。

エクスペリアンはクレジットカードのカルマに関するデータを提供していませんが、独自の無料クレジットスコアリングサイトを持っています。freeCreditScore.comはエクスペリアンが所有し、Credit Karmaと同様の仕組みになっています。iPhoneとAndroidアプリも利用できます。

警告：エクスペリアンは、この無料サービスを利用して、お客様の料金を値上げしようとしています。レポートの更新や3つの信用情報をまとめて見ることができるなどの機能で、毎日**更新を希望しています。しかし、このサービスを利用するためにお金をかける必要はありません。クリックにご注意ください。

無料会員登録をすると、自分の信用情報やFICOスコアを閲覧することができます。Reports&Scores>Credit Reports>Eberly をクリックすると表示されます。

このFreeCreditScore.comのウェブサイトサイトでは、30日ごとに新しいExperianの信用報告書が表示されます。これは、Credit Karmaの7日間のウィンドウほど便利ではありませんが、それでも年に一度、報告機関自体に無料の信用報告書を求めるよりもはるかに便利です。

クレジット業界と同様、エクスペリアンのサービスでは、自分の名前で新しい口座が開設され報告された場合など、信用情報に変化を発見すると、メールでお知らせします。もし、なりすましがあなたの名前で口座を開設したら、これで目が覚めますね。また、ウェブサイト上の「クレジットアラート」をクリックすると、最近のアラートの一覧を見ることができます。

多くの銀行やクレジットカード会社が、ChaseのCredit JourneyやCapital OneのCreditなど、同様のツールを独自に立ち上げています。しかし、これらのサービスは、通常、単一の信用調査機関のデータにアクセスします。Credit KarmaとFreeCreditScore.comのウェブサイトでは、3つのレポートすべてに無料でアクセスすることができます。

画像出典：Red Pixel.PL/Shutterstockサイト