流動・利用可能残高

ATMに表示される、銀行口座の現在の残高と利用可能残高の明細に戸惑うことはありませんか？口座にお金があると思って銀行に行き、出金伝票を提示したら、窓口で「口座の残高が足りません」と短く言われることはよくあることです。顧客から小切手を受け取り、予定通り入金したことを証明したところ、口座に十分な残高がないと言われ、ショックを受ける。ここで、現在の残高と使用可能な残高の違いを知っておくと便利です。この2つの言葉の違いを知らないために、あなたのような多くの人が困難に直面しているのです。この記事では、銀行口座の残高について疑問を抱かないように、現在の残高と利用可能残高の違いについて説明を試みています。

銀行用語では、利用可能残高とは、制限や保有、未回収の資金を除いて、実際に利用できる金額のことです。現在の残高は、通常、すべての資金を含むより大きな金額であり、保留され、未回収のままである可能性があるため、口座を持つ人が使用するために銀行によって制限されるものを含んでいます。通常、小切手（cheque）が銀行口座に入金される際に発生します。国によって決済システムが異なるため、数時間で決済が終わるところもあれば、銀行が小切手を決済するのに時間がかかることもあります（特に海外からの小切手の場合）。また、自分の銀行ではなく、他の銀行に振り出された小切手は、自分の銀行に有利に振り出された小切手よりも決済に時間がかかります。現在の残高は、単に、あなたの銀行があなたの口座に小切手を預けたことを指摘し、その金額が正当な手続きであなたの口座に入金されているにもかかわらず、小切手が決済されるまで、その資金の使用が禁止されていることを意味します。小切手が決済されるまでは、利用可能な資金しか使用できず、小切手の金額が利用可能残高に反映されるのは、最終的に小切手が決済されたときのみです。現在の残高は、使用可能残高と区別するために、シャドー残高と呼ばれることもあります。

普通預金口座に200ドルあり、デビットカードを使って電力会社に毎月50ドル支払っているとします。同社の端末は、「あなたの口座から50ドルを使いたい」というメッセージを銀行に送ります。これで、あなたの口座の現在の残高は200ドルですが、利用可能残高は200ドルではなく、200ドル-50ドル＝150ドルになります。