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個人と企業の両方が、資金需要に対応するためにローンを申し込む。資本プロジェクトローンや住宅ローンなどが一般的です。APRとノートレートの主な違いは、APRは関連する追加コストを含む実際の借入コストを示すのに対し、ノートレートは穴を掘るコストのみを示し、他の関連コストは含まれないことです。
目次1. 概要と主な違い2. アプリル(年率)とは3. ノート換算レートとは4. 横並び比較-アプリル対ノートレート5. まとめ
APR(Annual Percentage Rate)は、借りた資金の年利率です。APRは、借入契約に関連する追加コストを含むが、複利の効果は含まれない。
複利とは、受け取った利息が元本(元の投資額)に加算され続け、次の分割払いは元の投資額だけでなく、元本と利息の増加分も含めて計算する投資方法です。
E. 1月1日に2,000米ドルを10%の金利で預金したとすると、その月の預金利息は200米ドルである。しかし、2月1日に同じレートで預金した場合、利息は2,000米ドルに対してではなく、2,200米ドル(1月に得た利息を含む)に対して計算されることになる。これが1年間の投資だとすると、2月分の利息は11ヶ月分として計算される。
ローン契約では、融資手数料のほかに、以下のような手数料が規定され、含まれています。
ローン申込書の処理手数料やローン承認手数料などのコストは、取引コストに分類されます。
ローン契約時に取り決めたローン返済義務を果たさない場合、遅延損害金が発生します
銀行が借り手に中途解約の権利を与えることもあるが、その場合、銀行はその結果放棄された利息の一部を回収するために手数料を徴収することがある。
4月の金利は、上記の手数料が含まれているため、同じローンの金利より高くなっています。
例:30万ドルに対して6%の金利でローンが実行されたとする。(年間利息支払額=18,000円)。このローンには、取引手数料3,300ドル、遅延損害金1,000ドルも含まれます。これらの追加料金は、4月分を計算するために、元の融資額に加算されます。したがって、304,300ドルは、年間利息額18,258ドル(304,300 * 6%)を計算するために使われることになる。したがって、APRは年間支払額を元の融資額で割ることによって導き出すことができる。($18,258/$300,000 = 6.09%)
手形の金利は、「想定金利」とも呼ばれ、融資の元の金利です。このタイプのローン契約は、ローンの期間中に支払う金利を設定します。融資を行う際に銀行が提示する一般的な金利のことである。上記の例の続きです。
例:借入金が30万円、金利が6%の場合、年間の返済額は18,000円です。借入に伴うその他の費用は含まれません。
4月および請求書レート | |
APRは、借りた資金の実際の年間コストのローン期間中の割合です。 | 債券の金利(またはクーポンレート)は、ローンが対象となる元の金利です。 |
主な相違点 | |
APRは、関連する追加コストを含む、実際の借入コストを表しています。 | 手形の金利は、借入のみに適用されるコスト、すなわち関連コストです。 |
有用性 | |
APRはコストに関するすべての要素を考慮するため、借入の選択肢を比較するのに便利である。 | ただし、金利はAPRと比較すると効果が薄いので注意が必要です。 |
APRとノートレートの差は、計算で考慮されるコストに依存する。APRの使用は、総費用を含むため、ノートレートを使用するよりも有利である。また、ノートレートよりも効率的に金利を比較することができます。一方、ノートレートは、多くの金融機関が借入のAPRを正当化するために用いる一般的な金利である。
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