メソッド1メソッド1/3：身の丈にあった生活

1. 1 予算を立てる。経済的な自立のためには、経済的な規律が重要です。究極の目標は、短期的にも長期的にも、身の丈に合った生活をすることです。お金の使い方を意識する。経済的に自立するための準備として最も重要なことは、収入以上の支出をしないようにすることでしょう。幸いなことに、支出を把握する方法はいくつかあります。元帳や表計算ソフトを利用する。マニュアル方式は、あらゆる出費を痛感させられるので、まずはそこからスタートです。どのような方法であれ、それぞれの支出を支出データベースに入力するという行為は、自分の支出パターンをよりよく理解することにつながります。無料の会計ソフトを利用する。複数の銀行口座を持ち、さまざまな種類の収入と支出がある場合、適切な情報を整理する能力は、表計算のスキルでは対応しきれないかもしれません。Personal CapitalやMintなどのオンラインプラットフォームは無料で、非常に便利です。より具体的なアドバイスについては、「お金を賢く管理する方法」をご覧ください。

2. 2 主要な経費を削減する。すぐに金銭的な行動を改善することに集中し、お金の大半をどのように使っているかを評価してください。多くの人が見落としがちなのが、身の丈に合った生活を妨げる日常的な出費です。予算の大半を占める出費があるため、まずそれを追求し、一般的な出費を減らすようにしましょう。家賃や住宅ローンの支払いを最小限に抑える。その地域の生活費を考えて家を選ぶ。家を買うときや借りるときは、自分が生活できる範囲で、小さめの家を選ぶようにしましょう。二世帯住宅を購入し、その片側を貸し出す、あるいは自宅の一室を貸し出すことを検討する。自動車は環境の質を低下させるだけでなく、大きな経済的負担を伴います。徒歩、自転車、バスを利用すれば、すぐに出費を抑えることができます。

3. 第三に、無駄な出費を抑えることです。衣食住やレジャーに関しては、多くの人が収入に対して必要以上の出費をしています。交通手段や食習慣などの日常的な判断が、使いすぎと経済的自立に向けた貯蓄の開始の違いになることを忘れないでください。使えるものを買う。スリフトショップやクレイグスリストには、新品に比べれば数分の一の値段で質の高い品物が手に入ります。家の修理から家庭菜園まで、自分でやればお金が貯まる（世渡り上手になる）。また、自分で修理したり、自宅の庭で食材を育ててサラダを作ったりすることには、紛れもない満足感があります。

4. 4 借金は責任を持って処理する。借金があるからといって、必ずしも経済的に自立できないわけではないことを理解する。また、できるだけ早く完済する必要はないことも認識してください。経済的な安定を図りながら、無理のない範囲で着実に借金を返済していきましょう。最も重要なことは、不必要な借金をしないことです。借金を返済するときは、クレジットカードや自動車ローンなど高金利の借金から始め、次に学生ローンを返済するようにしましょう。新たな借金をしないこと。教育は自分への投資ですから、妥当な出費です。自動車を購入する唯一の方法であれば、自動車ローンだって意味があるのです。しかし、増え続けるクレジットカードの借金は、あからさまに無責任なものです。新たな借金をすることは、身の丈にあった生活をしていないことの明らかな証拠であるだけでなく、常に借金をすることは経済的自立を達成することができないことを意味します。借金をするのは、生活のためではなく、投資のためだけにしておくのが鉄則です。多額の借金をまとめてしまい、経済状況の改善に悩んでいる方は、「個人の借金の交渉方法」をご覧ください。

方法2 方法3の2：収入の最大化

1. 1 副収入を得る。社会人になりたての頃は、収入と支出が一致することが多く、なかなか貯金を始めることができないかもしれません。収入を補強・補完するために、非伝統的な収入機会を検討する。経済的な基盤を築きたい若い人であれ、キャリア志向のポジションの合間にある人であれ、副収入を得る方法はたくさんあります。すでに使っている時間とエネルギーを使って、お金を稼ぐ可能性のある機会を作りましょう。例えば、すでに週に数回ヨガのレッスンを受けている人は、インストラクターになる。お気に入りのヨガスタジオで、ティーチングクラスを開催しているかもしれません。カーシェアリング会社で運転する。対象車両があれば、カーシェアリング会社の運転を簡単に始められるので、働きたいときだけ働くことができます。もし、適当な乗り物がなければ、自転車タクシーの運転手になることも考えてみてください。驚くほど楽しいだけでなく、運動しながらお金を稼ぐことができるのです。手っ取り早い収入になるだけでなく、余分な出費につながるものを処分することができます。

2. 2 給与や福利厚生を活用する。もし、あなたが満足のいく仕事をしていて、雇用主もあなたに満足しているのであれば、給与を交渉してみましょう。これほど手っ取り早く給料を上げる方法はない。もちろん、収入を大幅に増やすには、昇給を求めるだけでは不十分な場合もあります。キャリア開発の機会を継続的に追求する。特に、福利厚生の整った仕事に就くことは、経済的なメリットもあります。医療費の削減やその他の経済的・生活的なメリットに加え、多くの雇用主は経済的に自立した退職のための貯蓄を開始するための有益なインセンティブを提供しています。キャリアをスタートさせたばかりの人は、福利厚生が充実している雇用機会が多い傾向にあります。すでにその分野で地位を確立している人は、仕事を決める際に福利厚生を考慮し、さらに給与交渉の際に福利厚生の増額を申し出ましょう。

3. 3.受動的な収入源を開拓する。経済的自立を達成するために必要な相当額の財産を考えると、経済的自立を達成するためには、持続可能な収入源が必要かもしれません。投資に積極的に参加する。他の投資の可能性についても、できる限り学んでください。標準的なExchange Traded Fundから始めて、より複雑な投資戦略へとステップアップしていきます。Scottrade、Lending Club、Loyal3などのサイトでオンライン投資を学ぶことができます。生活費を完全にカバーし、仕事をしなくてもよいレベルの受動的収入に達すれば、事実上、経済的自立を達成したことになります。もちろん、経済的に自立するためには、これらの収入源を維持する必要があります。受動的な収入を得るための始め方については、専門家によるレビュー記事をご覧ください。

アプローチ3 アプローチ3：賢い節約術の開発

1. 1 経済的自立を達成するための課題を認識する。若いうちから、そして人生の半ばまで、上手に節約し、支出を減らす行動を養うことが、真の経済的自立を達成する可能性を大きく広げます。結局のところ、経済的自立を達成するためには、副収入がなくても生活できる程度の財産を蓄積することと、フルタイムで働く必要がない程度のパッシブ収入を得ることの2つが主な方法となります。真の経済的自立を達成するために何が必要なのかを考えてみましょう。経済的自立にどれだけ近づいているかを判断する専門的な方法として、投資可能な資産を年間支出額で割るという方法があります。もちろん、いずれも信頼性の高い数値で判断することは困難です。退職後、快適に経済的に自立しているとみなされるには、毎年使う予定の金額の約25倍を蓄える必要があることを意識してください。年間支出額の25倍もある家庭は非常に少ないことを念頭に置いてくださいつまり、経済的自立を実現するためには、そのための十分な資金を持つことが不可欠なのです。つまり、多くの人にとって経済的自立を達成するためには、受動的な収入源が必要なのです。

2. 2 具体的な目標を設定し、計画に沿って行動する。経済的自立の達成は長期的なプロセスであることを理解することが重要です。経済的自立への道には凸凹がつきものです。説明可能なファイナンシャル・プランを堅持することで、一時的な挫折を克服することができます。自分で設定した経済的な目標一つひとつに焦点を当て、収入を増やし、支出を減らすための選択肢を常に探し、戦略的に貯蓄を行えば、経済的安定性を着実に向上させることができます。

3. 3 保存を開始する。収入の10％を貯蓄するのが良い指標となります。文字通り、1ドル稼ぐごとに10円を積み立てます。特に、早くから始めると、いくつかの形態の預貯金で複利を利用できるので有利です。特に、収入が増え、支出が減る中年期には、積極的に貯蓄をすることができます。病院代や突然の失業など、緊急の出費に対応できるよう、気軽に利用できるセーフティネットを用意しておくことが大切です。緊急時の資金として、少なくとも3ヶ月分の生活費を確保することが推奨されています。貯蓄を始めるのに、早すぎることも、遅すぎることもないのです。初めての仕事を始めたばかりの人は、早めに貯金をする習慣を身につけましょう。貯金を始めようと思っていても、なかなか実行に移せない人は、今すぐ始めましょう。貯蓄志向の行動に慣れることは、身の丈にあった生活をすることにつながるだけでなく、不測の事態への備えにもなります。

4. 4 401(k)を始め、積極的に維持する 401(k)とは、仕事と関連して政府から提供される貯蓄口座のことです。退職するまで401(k)口座からお金を引き出さないこと（または引き出したことによるペナルティを支払わないこと）、および収入の一部を口座に入金してもらうことに同意することです。標準的な401(k)プランでは、退職のために特別に用意された税引き前の貯蓄口座にその一部を入れることにより、課税所得を減らすことを選択することができます。また、退職後にお金を使うときには、税金がかかりますが、低い所得税率に該当する可能性が高いです。これにより、全体として収入が増え、最終的には経済的自立を実現することができます。余裕ができたら、毎回の給与の一部を401(k)に振り向けるようにしましょう。それができるようになったら、拠出できる上限額（IRSによる制限）に達するまで支払いを増やします。多くの雇用主は、401(k)の拠出金と同額を拠出したり、利益分配のためのインセンティブを設けたりします。雇用主からできるだけ多くのマッチング・マネーを得られるように、拠出額を増やすようにしましょう。雇用主のロート401(k)口座は、税引後所得の一部を拠出し、長期的には利息や投資を通じて非課税の追加所得を得ることができます。なお、ロート401(k)のメリットは、比較的長い期間にわたって発生するものです。また、短期的には税金の控除を受けることはできません。(ロート401(k)プランは、次のステップで説明するロートIRAと若干異なります）。

5. 5 他の連邦政府貯蓄の機会を利用する。401(k)の法定拠出額に達している場合、個人退職口座（IRA）を開設して経済的に自立した退職生活を送るための貯蓄を行うことで、その他の税制上の優遇措置があります。伝統的なIRAを開設し、課税される前に収入の一部を拠出する。これにより、短期的に支払う税額を減らすことができます。また、トラディショナルIRAから税金を引き出す際、タックスブラケットが低く、支払う税金が少なくなる場合があります。Roth IRAは税引き後の所得で資金を調達し、利息や投資によって効果的に非課税で経済成長を実現しますが、退職時に所得税が低くなく、短期的に税引き後の所得による税負担に余裕がある場合のみ、より良い選択となります。高額医療保険に加入している人が利用できる税制優遇のある医療貯蓄口座です。HSAアカウントにいくら拠出するかはあなた次第で、これらの資金は控除額や処方箋を含む適格な医療費に使用することができます。これらの資金は、税額控除、非課税での成長、または非課税での引き出しが可能です。