第1部 第1部（全3回） 基礎をつくる

1. 1 毎月いくら払えるかを計算する。マイカーローンの月々の返済額は、ローンの総費用（元金＋利息）ほどは重要ではありません。しかし、それでも自分の予算を見極め、毎月の支払い可能な金額を調べる必要があります。高金利の短期融資を受けたとしても、月々の返済に余裕がなければいけません。月々の予算を見て、家計に負担をかけない車の支払額を決めましょう。月々の支払額だけを考えてローンを探すと、長期間のローンと比較的高い金利の悪い取引になる可能性があります。この数字を算出する際には、維持費や保険料を必ず考慮してください。あなたの車の保険料がいくらかは、保険代理店に相談してください。一般的に、中古車は新車に比べて維持費が高くなる傾向があります。というのも、車は何キロも走っているわけで、今までどのように磨耗してきたのかが必ずしもわからないからです。

2. 2 中古車購入の予算を決める。毎月の支払い可能額が決まったら、どれくらいの期間で車を購入するか考えてみましょう。自動車ローンは通常、3年から6年まで利用できます。これらの条件から一つを選び、オンラインの自動車ローン計算機を使って、自動車にかけられる金額を試算してみましょう。そして、他の借入期間も試してみて、異なる期間ごとにいくらまで使えるかを書き出してみましょう。

3. 3 必要な融資額を計算する。中古車ローンを組む場合は、総費用のうち頭金として多く払い、本契約では少なくするのがよいでしょう。いくらまでなら払えるのか、残りは中古車ローンで支払う必要があるのかを考えてみましょう。頭金を多めにすることを検討する。大きな頭金は、ローンの金利を制御するのに役立つだけでなく、それは時々、彼らは車の融資時に貸し手が必要とする、より高価な保険の一部を見送ることができることによって、買い手が自分の車のローンを早く完済するのに役立つことがあります。

4. 4 融資を受けるための能力を評価する。金融機関の融資計算の一部は、購入者のクレジットスコアに基づいて行われます。自分のFICOクレジットスコアを確認する。信用情報が良好であること、できれば680以上であることを確認し、貸主に基本的な信用調査をさせること。クレジットスコアが650以下や600以下など低い場合、ローンを組むのが難しくなる可能性があります。ローンを申し込む前に、必ず年次信用報告書にアクセスし、自分の信用状態を確認してください。他にもローンを組めない要因があるかもしれません。例えば、ほとんどの金融業者（ディーラーを除く）は、4、5年以上経過した車は貸せないと断ります。ほとんどの金融機関は、個人（自動車ディーラー以外の人）から購入する場合は、貸し出しを行いません。

第2部 第3部 ローンの申し込み

1. 1 買い物をする前に調べておくこと販売店に入って、事前にローンを組まずに、手数料だけ請求する方が楽かもしれません。しかし、このようなことをすると、悪い方向に進んでしまいます。それよりも、販売店に入る前にローンの事前審査を受けることです。これは、いくつかの交渉力を与え、それが融資を提供するディーラーに来るときにも、標準的な比較を与えることができます。

2. 2.数社の貸出先を探す。まずは、お住まいの地域の銀行や信用金庫を探すことから始めましょう。自分の銀行だけでなく、自動車ローンを扱っている町の他の銀行にも行ってみてください。そして、ローンの相談を受ける。また、Capital One、Up2Drive、Blue Harborなどのサイトでは、オンラインでオートローンを購入することができます。

3. 3 各申請の貸し手要件を満たしていること。融資を申し込む際に金融業者が何を求めているかをよく見て、中古車金融取引の審査を成功させるために必要な内容を伝えましょう。収入と資産を表示する。担保にできる収入証明や大きな資産があれば、中古車ローンの審査が通りやすくなり、また金融業者に依頼できる金利も下がります。これらすべての申請を2週間以内に完了させるのがベストです。そうでなければ、あまりに多くのローンを申し込むと、クレジットスコアに悪影響が出るかもしれません。

4. 4 中古車ローンに関わる金利またはAPRを分析する。APR（年率）は、自動車ローンに毎年支払われる利息の額である。金利が高いということは、それだけ高額なローンを組むということです。しかし、ローンを選ぶ際にもっと重要なのは、APRとローン期間を合わせたトータルコストである。したがって、APRとローン期間の組み合わせが最も低いローンを探して、ローンのオファーを比較する必要があります。APRの小さな違いは、あなたがローンの寿命にわたって支払うことになる利息に大きな違いを生む可能性があります。例えば、15,000ドルの3年ローンの場合、7％のAPRは5％のローンより500ドル高い総費用となる。4年や5年など、特定の期間の融資のみを条件とすることで、これらの比較を標準化することができます。こうすることで、オーストラリアのプルデンシャル規制制度が直接比較できるようになる。また、ローンを選ぶ際には、多額の手数料がかかるローンにも注意が必要です。

5. 5.クルマを選ぶ。ローンの事前審査が通ったら、いよいよ中古車や車の購入です。貸主から車の価値の上限が提示されるはずですので、それを守りましょう。資格より安い車は買えても、高い車は買えないことを覚えておいてください。事前承認があれば、いちいちディーラーと再交渉することなく、予算内で車を購入することができます。ローンの事前審査で、一定の年齢以上の車や一定の走行距離以上の車を購入することを禁止する条項がある場合があります。購入前に必ず確認してください。

6. 6.ローン契約書を作成する。販売店の提示額と事前承認の提示額を比較する。全体のコストは安いのか？販売店が低いAPRを提示しても、ローン期間が割高になる場合があります。時間をかけて計算し、最も良い取引ができるようにしましょう。お客様が選択された後、ディーラーのファイナンス部門は販売を完了するために努力します。このとき、購入時にオプションの追加をお願いすることになります。販売店に行く前にこれらを調べておくと、この時点で押されずに済みます。販売店から値引きや低金利での融資を受けることができるかもしれません。ただし、両方を提供してくれるわけではありません。サードパーティレンダー（販売店以外の金融業者）からローンを組むことで、販売店からのリベートを受けつつ、サードパーティレンダーが提示する低金利を利用することができます。

第3部：信用度の低いローンの獲得

1. 1 自分の信用があまりにも低いと思っても申し込む。信用度が低いと思っていたり、一部の金融業者に断られたとしても、他で融資を受けることは可能です。金融機関によって、借り手の信用や財務状況をさまざまな角度から見て、貸すかどうかを判断するので、数件の金融機関であきらめることはないでしょう。信用度が低くても、Roadloans.com や Auto Credit Express などのサイトを利用すれば、オンラインで自動車ローンを組むことができます。しかし、これらのローンの金利は高い場合があります。

2. サブプライムの罠にかからないようにする。サブプライム・ローン専門の金融業者や信用度の低い金融業者への融資に注意しましょう。これらは法外な金利や融通の利かない金利を請求する高額な借金の罠であることが多く、予想以上に高額になってしまうことがあります。その代わり、必ず地元の銀行や信用金庫など、通常の金融業者からローンを組むようにしましょう。また、勤務先や保険会社がマイカーローンを提供しているかどうかも確認することができます。ローン契約書では、ローンの条件が最終的なものであり、条件付や条件付きでないことを確認してください。非最終ローン条件は、新車で駐車場を出た後でも、前触れもなく変更されることがあります。これは「ヨーヨー」詐欺と呼ばれ、あなたが合意したよりも高い金利や頭金を支払うことになるかもしれません。繰り返しになりますが、ローン契約における特約店や過剰な手数料には注意が必要です。悪質な金融業者は、借り手を利用するためにこれらを追加しようとします。

3. 3.連帯保証人を探す。連帯保証人とは、あなたの自動車ローンにサインしてくれる友人や家族のことです。この人は、基本的にあなたのローンの保証を提供することで、あなたが資格を得るのを助けるのです。これは、非常に悪い信用やクレジットヒストリーがない場合でも、あなたを助けることができます。ただし、連帯保証人はローン契約書に署名しているため、あなたが返済できなくなった場合、残高に対して同等の責任を負います。連帯保証人にサインをお願いする前に、支払いが可能かどうか確認してください。

4. 4.手付金を多めに前払いする。頭金が多い方が、貸し出しに積極的な場合があります。これにより、車の価値に対するローンの割合である「ローン・トゥ・バリュー」比率が下がります。基本的に、これは、あなたが支払いを滞らせ、車両が抵当流れになった場合、あなたの車両があなたのローン残高よりも高い価値があることを銀行に保証するものである。その結果、あなたへの貸し出しのリスクを減らすことができるのです。また、頭金を多く支払うことで、金利や月々の支払額を抑えることができる場合もあります。