小切手帳のヘルプ

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第1回/第3回：収入と取引を記録する

1. 1 小切手帳を使用する。小切手と一緒に小切手帳に入れる余分な小冊子をご存知ですか？預金、ATMでの引き出し、デビットカードの使用、手数料、小切手など、すべての収入と支出、すべての取引を記録できるように設計されています。小切手帳をお持ちでない方は、購入するか、作ってください。台帳や方眼紙、あるいは白紙の裏打ち紙でも構いません。

2. 2 現在の残高を確認する。オンラインで口座にログインするか、銀行に電話または訪問するか、ATMに行けば、追跡したい口座の現在の残高を知ることができます。この残高をページ上部の枠内、または1行目の余白に「残高移行」と記入してください。小切手や電子マネーの引き落としがまだ完了していない場合もありますので、本日の数字は正しいのですが、まだ処理されていない引き落としは考慮されていません。正確な現在の残高がわからない場合は、数日間、口座に目を通し、残高を確認するようにしてください。

3. 3 すべての取引を記録する。口座の借方（引き出したお金）、貸方（加えたお金）を書き出す。小切手帳には、借方と貸方の2つの欄があるはずです。借方欄には取り出された金額を、貸方欄には加えられた金額を記入してください。書いた小切手はすべて記録しておく。小切手番号、日付、受取人（小切手を書いた相手）、小切手の金額を書いてください。口座からの引き出しや支払いを記録してください。銀行やATMからお金を引き出したり、ATMやデビットカードを使ってお店やオンラインで買い物をした場合は、その金額をメモしておきましょう。ATMを利用する際に手数料がかかる場合は、その金額も書いておきましょう。オンライン請求書払いを記録する。オンライン請求書支払いサービスにより確認コードが発行された場合、小切手登録の受取人情報の横に書き留めておくとよいでしょう。取引によって口座の金額が変わった場合は、必ずメモしてください。

4. 4 トランザクションにラベルを貼る。そうすることで、小切手帳の残高を確認する際に、それぞれの取引が何であったかを思い出しやすくなります。食費、光熱費、住宅ローン、外食など、具体的なカテゴリーを使用する。

5. 5 他の人とアカウントを共有している場合は、毎日記録を調整してください。口座を使って行われた取引について、できるだけ頻繁に連絡を取り、それぞれの小切手帳に支払いと口座の現在の残高を記録するようにしてください。

第2回/第3回：小切手帳の残高確認

1. 1 定期的に口座の残高を計算する。小切手の不渡りや口座の借り越しの履歴がある場合は、取引のたびに、または一回おきに残高を再計算する必要があります。合計から、口座からの振替額を含む経費、支払い、小切手、引き出しの金額を差し引きます。口座への入金、貸出、振込の金額を合計してください。最終的に正の数で終わるはずです。各取引の後の新しい残高を一番右の欄に記入してください。

2. 2 小切手帳を再確認してください。銀行の明細書が届いたら、小切手帳と明細書を比較し、どの取引が決済されたかを確認します。銀行からあなたに支払われた利息を加えてください。銀行から請求された手数料を差し引く。口座登録の取引と明細書の取引が一致していることを確認してください。決済されておらず、明細書に記載されていない取引を除き、銀行が考える通りの残高を記録することを確認する。

3. 3 小切手帳の間違いを訂正してください。もし、自分の数字と銀行の数字に食い違いがある場合は、その原因を突き止め、修正しましょう。小切手帳が前回正しくバランスされて以来、すべての足し算と引き算が正しく行われていることを確認するために、計算を再確認してください。何か書き忘れはありませんか？何かクリアになっていないのか、それとも明細書作成日以降に発生したものを記録したのか？金額は、いずれかの取引の金額と一致していますか？その場合、その取引は正しく計上されていない可能性があります。小切手帳の残高と明細書の残高の差が偶数であれば、その差を2で割ります。 この新しい金額は、いずれかの取引の金額と一致しますか？その場合、取引は減算ではなく加算になる可能性がありますし、その逆もあります。

4. 4.すべての小切手が決済されたことを確認する。小切手などの支払いのために取り出したお金は、すぐに取り出せない場合があります。小切手やその他の支払いが決済されていないと思う場合、銀行残高からその小切手の金額を引いて、残高と一致するかどうか確認してください。定期的に口座をチェックし、決済された小切手の横に小切手マークを貼るのも一つの方法です。

5. 5 口座に不正な請求があったと思われる場合は、銀行に通知してください。小切手帳に記録されていない不審な請求や費用については、銀行に電話または訪問して相談し、返金可能な方法についても相談してください。たとえレシートを忘れたり捨てたりした請求であっても、口座に不審な点があれば、必ず報告するようにしましょう。

6. 6 仕上げのバランス。すべてのバランスが取れたら、小切手帳のバランスの取れた金額の下に2本の線を引くとよいでしょう。そうすれば、次に残高を確認するときに、最後に判明した正しい金額が登録されていることになります。これにより、次回小切手帳の残高を確認する際にも、どこに間違いがあるのかを警告することができます。

第3回 小切手帳の残高管理の重要性を理解する

1. 1 銀行は間違いを犯す可能性があり、実際に犯すこともあることは知っています。現代社会では、小切手帳の残高確認はおじいちゃんしかやっていないことのように思われるかもしれません。しかし、経済的に責任感のある人の多くは、今でも小切手帳の残高を管理し、まれに銀行がミスをしたときに、それを認識して訂正してもらうことができます。考えてみてください。毎月の取引が正しいかどうかを確認するために、銀行やクレジットカードの明細を見るだけなら、銀行がミスをした場合、非常に分かりにくい可能性が高いです。そして、彼らのミスがあなたの損失となるのです。

2. 2 使ったものを記録して支出を減らす。バランスのとれた小切手帳をもとに銀行口座にあるお金を正確に把握できるため、お金の予算を立てやすくなり、必要のないものにお金を使うことを避けることができます。お金との関係を正直に保つことで、使いすぎや予算不足を防ぎ、貯蓄に回すことができます。

3. 3 不渡り小切手や不要な銀行手数料を防ぐことができます。小切手を書く場合、現在の銀行の明細書が目の前にない可能性が高いので、自分の口座にいくらあるのかわからないかもしれません。バランスの取れた小切手帳を持つことで、小切手を書くのに必要な資金があるかどうかを判断し、不渡りを出さないようにすることができます。ほとんどの銀行では、不渡り小切手の手数料がかかります。給与の口座振替を設定すると、手数料が無料になる銀行もあります。もし、手数料が不明な場合は、銀行に尋ねてください。入金された小切手は、金額によっては「郵送」されるまでに時間がかかること、つまり、すぐに口座に入金されないことを忘れないでください。銀行によっては、300ドルや1000ドルを解放し、残額を2～5営業日預かるなど、預金に対する一時的なクレジットを提供するところもあれば、一時的なクレジットを提供しない銀行もある。

• 小切手帳の残高確認は、毎月の支出を集計し、来月はどうすれば節約できるかを考える良い機会です。