第1部/第3部：プランの策定

1. 1 自分の問題を把握する。借金があると、オシマイになる。埋もれずに、あきらめずに。すぐに、そして今すぐ、借金の額を把握し、そこから抜け出して人生を歩むための計画を立てなければならないのです。一般的に、クレジットカードの負債、車の支払い、住宅ローン、学生ローンなどが、多くの人が苦労している負債残高を占めている。これらの債務と、すでに負っている他の種類の債務を合計してください。テーブルの上に数字を置き、その数字と向き合います。

2. 2 最大金利の借金の優先順位をつける生データを手に入れたら、さらに細かく見ていくことが重要です。利息の割合が最も高いローンは？借金がなかなか減らない理由のひとつは、時間が経つにつれてどんどん大きくなっていくからです。早く返済しないと、長い目で見て支払いが多くなり、下克上が難しくなります。

3. 3 借金返済の計画を立てる。あなたの経済状況を徹底的に検証し、どの支払い方法が最も効果的か、数字を計算してみてください。金利の高いものから順に返済していき、他のものは最低限返済していくようにしましょう。これは「ステップアップ」借金返済と呼ばれることもあり、借り手がより積極的に借金をコントロールできるようにするためのものです。同じような金利の借金がある場合は、残高の少ないほうから返済していきましょう。これは「逆ラダリング」と呼ばれることもあり、進捗状況をより早く確認でき、小さな借金を一つ一つ返済していくことで、気持ちよく過ごすことができます。

4. 4 ファイナンシャルアドバイザーに、借金の一本化について相談する。一人でやる必要はない。ローンの書類は複雑なことで有名です。一人でやろうとするとイライラしてしまいますが、信頼できるファイナンシャルアドバイザーを見つけて、ローンを一本化して、毎月の支払いをより管理しやすくして、借金返済を楽にすることを相談しましょう。また、一部の借入金については、金利の引き下げや、短期間での延納を実現できる可能性があります。場合によっては、一定期間支払いを延期することができ、その間は利息が発生しないこともあります。この間、ローンが大きくなることなく積極的に返済できるのは、大きなメリットです。

第2部3: 借金返済

1. 1 厳しい予算を組む。必要な計算を行い、身の丈に合った生活をすることは、それほど複雑なことではありません。これはどうでしょう。毎月の収入を足し、毎月の必要経費を足しましょう。必要経費には、食費、家賃や住宅ローンの支払い、請求書、最も基本的なローンの多額の支払いなどが含まれます。各項目の必要経費の額のバランスを考え、収入のうちなるべくローン返済に回すようにすると、早くローンを完済することができます。毎月、この予算を守ってください。入ってくるお金より出ていくお金の方が多いなら、やるべきことがあるはずです。当然、出費を減らすか、お金を増やすかしなければならないでしょう。場合によっては、両方できることもあります。副業をする、仕事で時間外労働や余分な責任を引き受ける、可能な限りコストを削減する、などを検討してみてください。

2. 2 可能な限りコストを削減する。必要な出費をできるだけ削り、1ドルを最大限に活用することを学べば、より多くのお金を住宅ローンの返済に回し、できるだけ早く借金から解放されることができるようになります。お金をかけない料理を作る。外食をやめ、安い食材を大量に買い、家族を養うための大食いの料理を安価に学ぶ。ファストフード店では、安いからと人をだますが、野菜や米、豆の鍋はチーズバーガーよりずっと進みますし、健康的です。公立図書館のある町に住んでいるのに、ケーブルテレビとNetflixの契約は本当に必要なのでしょうか？そのレストランやクラブ、音楽会場に行く必要が本当にあるのでしょうか？安く楽しめる方法を探す。

3. 3 資金が出来たらすぐに借金を返す。今週の給料は少し多めですか？夜遊びに使うもよし、住宅ローンにあてるもよし。冬休みのボーナスは？プレゼントをたくさん買うのもいいし、住宅ローンにあてるのもいい。無借金経営を目指すなら、自分に厳しくなければならない。完全に無借金になるまで余分な出費はできないし、また借金をせずに支払えるようになる。この目標に到達することを約束し、達成するまで頑張る。

4. 4.使わない分は節約する。きちんと予算を立てて、月末にお金が残っていたら、それを貯金しておきましょう。緊急時や非常時など、再び借金をする可能性のある出費に備えて、お金を貯めておくことが大切です。借金をせず、無借金でいるためには、緊急時の資金を持つことが絶対に必要です。貯蓄の目標を立てる。たとえ数百円でも、使うのではなく、貯めるために必要な手段を講じ、貯蓄額が増えるのを見ることは、人によっては大きな満足感を得ることができます。使うことよりも貯めることを習慣化させる。

5. 5 税金の還付を受けることができる場合は、賢く使いましょう。多くの人にとって、タックスシーズンは気の重いものです。実際に、税金の還付という形で少しでもお金が戻ってくる機会である人もいます。また、勤労所得税額控除（EITC）などの特典を受ける資格を持つ人は、3人以上の子供がいる家庭を扶養している場合、最高6,000ドルまで税金の払い戻しを受けることができます。税金の還付金でどれだけの借金を返せるか、想像してみてください。タックス・シーズンに大きな利益を期待するのは禁物ですが、もし利益が出たとしても、それを賢く利用するための準備を怠らないようにしましょう。

Part 3 第3回：無借金経営を貫く

1. 1 自分の行動を変えることにコミットする。無借金経営を目指すなら、無駄な出費はすべて凍結し、無理な買い物をしないことです。今日、現金で支払えないものは、必要ないのです。無借金でいるためのプロセスと旅にコミットし、それがもたらす自由を楽しんでください。無借金であることは、守銭奴のような生活をすることではありません。休日にお金をかけたい、たまには贅沢をしたいと思ったら、遠慮なくそうしてください。ただ、このような楽しい出費は、毎月の余剰収入から捻出するようにし、限度を超えて膨れ上がった口座から捻出しないようにしましょう。

2. 2 保存を続ける。給料をもらうたびに、請求書や食費など必要な必需品のためのお金を用意し、貯蓄のためのお金も用意しましょう。また、不要不急のものには少しお金を用意しておきましょう。借金をせずに欲しいものを買えることが大切です。借金を完済できるように、節約と支払いを続けてください。

3. 3 余裕のあるもので満足すること。多くの人にとって、借金はある一定の生活の質を得るに値すると考えるからこそ起こることです。なぜ、他の人が買えるような高価な車や高級な宝石、豪華な休日を過ごす資格がないのだろう？このような考え方だから、人は多額の借金を抱え、それを返済するために人生を棒に振ることになるのです。自分の収入の範囲内で楽しく暮らすことを学び、1ドルでも節約し、誰かのお金に頼って過ごす毎日に喜びを感じましょう。自由であれ。

4. 4 健康を維持すること。医療負債は、経済的に安定した人をたちまち経済的困難に陥らせる。健康への不安からくる費用の高騰を避けるため、よく食べ、よく運動し、歯の健康を保つ必要があります。一回病院に行けば、準備不足の人は破産してしまう。彼らの仲間にならないように。保険に加入していない人は、できるだけ早く、何らかの手頃な医療保険に加入するようにしましょう。雇用主と保険のオプションについて話し合うか、マーケットプレイスで国内のオプションを調査する。ちょっと困ったときに健康保険に加入するのは大切なことです。

5. 5 信用を築く。借金を完済したら、いよいよ楽しみが始まります。信用を築き、良いクレジットスコアを得る努力をすることで、それらのクレジットカードや出費が有利に働くようになります。買い物をする余裕があるときは、クレジットカードで支払い、すぐに完済することで、ローンの重荷に苦しむかもしれない信用を築くことができます。自分の信用を生かすための手段を講じる。

• クレジットカードは使わないでください本気です!借金をしない最も簡単な方法は、クレジットカードを支払いに使わないことです。どうしても（良いクレジットスコアを得るために）クレジットカードが必要だと思うのであれば、使っている間に完済できる買い物にのみ使うようにしましょう。クレジットカードの請求書が届いたら、完全に払いましょう。また、遅延損害金が発生するからといって、支払いを遅らせないようにしましょう。そうすれば、これ以上借金を背負うことなく、良いクレジットスコアを得ることができるのです。
• なるべくお金をかけない。
• クーポンを使い、主食がセールの時に（BOGO）買いだめして、食料品費を予算内に収めながら、買い物をする。
• 予算計画を立て、給料の使い道を計画する
• お金のかからない趣味に没頭する。
• そうすれば、お金の節約にもなるし、より健康的になれる。
• 節約して臨時収入を得、収入以上の支出をしないようにすれば、早く借金を返せるようになります。
• 学用品、スポーツ用品、日用品など、何でも売買・交換ができる町や地域、学校のサイトを活用し、しばらくしか使わないもの、子どもがすぐに使わなくなるものを節約しましょう。
• 必要な場所には徒歩、自転車、スケートボードなどで移動し、燃料代の節約に努めましょう。