第1部 第2部 基礎を極める

1. 1 財務書類をすべて整理する。フォルダやキャビネット、ボックスを作り、すべての支出、保険、資産、収入、負債をカテゴリー別に分けてください。このようにフォルダーにラベルを付けることができます。家/アパート 収入 保険 医療 車両 光熱費 税金

2. 2 各フォルダには、そのカテゴリに関連するものをすべて入れてください。例えば、「家/アパート」の下には、住宅ローンやリース/レントの書類を保管することができます。ユーティリティ」では、ガス/電気、上下水道、テレビ/インターネット、電話の請求書を提出します。交際費、食料品、ガソリン代に使ったお金をすべて記録する。

3. 3.各カテゴリーにいくら使っているのかを把握する。住宅ローン・家賃や光熱費など、やむを得ない出費もあります。しかし、まずは他のカテゴリーで使っているもの、絶対に必要なものを見極めることで、月々の出費を抑えることができます。

4. 4 すべての収入を1つの列に、すべての支出を別の列に記載した貸借対照表を作成する。少なくとも3ヶ月は続けて、パターンを確立してください。そうすることで、外食の頻度や映画などの娯楽にかける金額を把握することができるのです。支出を減らすことができるかもしれない場所が見えてくるはずです。

5. 5 目標を設定する。達成したいことをすべて書き出す。目標達成にはどれくらいの費用がかかるか、達成までの期間はどれくらいか、などの目安を記載する。例えば、"住宅購入：20万ドル、頭金5％。2020年6月までに1万円節約する"そうすることで、目標達成のためにどれだけのお金を貯める必要があるのかが見えてきます。

6. 6 目標が決まったら、どれが短期（5年以内）なのかを決め、その目標を達成するために毎月どれだけのお金を準備する必要があるのかを決めます。例えば、3万円の車を買いたいとします。3万ドルのローンを組み、3年で完済する必要があります。月々の負担は（利息を考慮しない）約833ドルです。

7. 7 頭金としてできる限り貯める。そうすることで、借入金額と支払うべき利息を減らすことができます。生活費を確保し続けなければならないので、現実的にお金を準備すること。

8. 8 給与支払担当者に、給与から一定額を雇用主が提供する退職金口座に入金するよう依頼する。このように自分を優先して支払うことで、お金を見ることなく老後資金を貯めることができます（お金を使いたくなることもありますが）。毎回の給料から余った分の一部だけを使う。残りはなるべく保存しておく。貯蓄を最大限に活用することは難しいかもしれませんが、定年退職が近づいたときに、やってよかったと思えるはずです。

9. 9 緊急時のために貯蓄口座にお金を入れておく。通常支出の6ヶ月分をカバーする緊急資金を確保するよう心がけましょう。これは、あなたが仕事を失ったり、一時的に能力が失われたりした場合の費用をカバーするためのものです。

10. 10 コスト削減の方法を見つける。予算を使うことは有効です。例えば、高い夜の映画ではなく、マチネの映画を観に行く。外食は週1～2回から月1～2回に。途中でコーヒースタンドに立ち寄るのではなく、自分でコーヒーを入れて通勤・通学に持ち込む。クレジットカードを利用する場合は、ポイントプログラムが充実しているものを選びましょう。こんなときは、必要以上に買いだめしておくといいかもしれません。

第2部 第2部：封筒システムの活用

1. 1 給料ごとに予算を立てる。お金の使い方を把握するすべての出費をリストアップする。このように説明責任を果たすと、より慎重になる傾向があります。食費、光熱費、交際費など、給料日ごとに約束する金額を割り当てる。これは、あなたの給料の大きさと、あなたが食料品や衣料品などに費やす傾向がどれくらいあるかによって全く異なります。時には物事を切り詰めて、無理のない範囲でやっていくことも必要でしょう。

2. 2 一部の封筒にラベルを貼る。上記のカテゴリーごとに封筒を作成します。給与予算が決まったら、この封筒に各カテゴリーに割り当てられた現金の額を記入します。例えば、100ドルを食費に割り当てた場合、100ドルを食費の封筒に入れます。

3. 次の給料日まで封筒に詰め替えないでください。つまり、一度封筒の中のお金を使ったら、次の給料日までしかこのカテゴリーで使うことができないのです。ですから、お金を一度に全部使ってしまっても、ATMで補充するのはやめましょう。封筒を真剣に考える。馬鹿にしないでください。買う量が少なくて食費を使い切ってしまうと、別の封筒からお金を借りなければならなくなるかもしれません。次の給料日に返済してください。もし、不足が続くようであれば、予算の調整が必要かもしれません。

4. 4 時間を確保すること。最初から100％正しいシステムができるわけではありません。それでいいんです。数ヶ月で予算に慣れ、食費や電気代などの必需品にいくら必要かを把握してから、服や楽しいことにもっとお金を使えるようになる必要があります。

5. 5 プラスチック製品の使用を控えるようにする。デビットカードやクレジットカードの利用が必要な場合もあります。しかし、プラスチックを使うのはとても簡単なので、お金を使っているという実感がわかないかもしれません。家計を律しようとしているなら、それはよくないことです。

予算策定支援

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• 草は必ずしも他の場所に生えているわけではありません。友達が最新のiPodを買ったとしても、実はあなたも必要ないのでは？短期的ではなく、長期的に考える。
• 毎月の定期的な支出をすべて表示するExcelスプレッドシートを作成します。発生した経費を記入すると、エクセルで月ごとの合計が表示されます。
• 経済的な規律を身につけるには、時間がかかります。
• 季節はずれのバーゲンを探す。夏に大安売りしているジャンパーを買うほど、いいことはない。
• 予算内であっても、生活を楽しむこと。
• 欲しいものと必要なものの違いを知る。人生で成功するために必要なことは何だろう？
• 借金を小さいものから大きいものへとリストアップします。すべての借金の最低返済額を支払い、まず一番小さなものから取り組みましょう。売れるものは何でも売る、職場で臨時勤務をする、臨時収入を得るために思いつく方法は何でもいい、思いつく限りのことを小さな借金に完済するまで投げかけよう。そして、一番小さな借金の最低支払額を次の一番小さな借金に繰り越し、雪だるま式に支払いを増やしていくのです。そうすることで、達成感が得られ、億劫な気持ちも減り、少しずつ借金が減っていくようになります。