第1回/全3回：インデックスファンドの選び方

1. 1 投資資金が少ない場合は、「ETF（Exchange Traded Fund）」を選ぶとよいでしょう。これらのファンドは通常、非常に低い初期投資額で済みます。ETFの中には、大企業の株価指数に連動するものがあります。S&P500はその一つで、アップル、マイクロソフト、グーグル、シェブロン、バンクオブアメリカなど、ニューヨーク証券取引所の大手企業500社をリストアップしています。大企業のインデックスファンドは、これらの企業が安定しており、投資が大きなリターンをもたらす可能性があるため、しばしば良い選択となります。インデックスファンドを利用すれば、自分で銘柄を選ばなくても簡単に投資を始めることができます。

2. 2.より高い投資リターンが期待できる「中型株」のインデックスファンドを選択する。中堅企業とは、すでに成長を遂げている既存企業よりも高いリターンが期待できる中堅企業を指します。

3. 3.高いリターンが期待できる「小型株」インデックスファンドに投資する。中小企業は成長余地が大きいので、潜在的な投資収益も高くなる。しかし、その分、損失リスクも高くなります。すべての投資信託は、投資家にとって何らかのリスクを伴います。小型株インデックスファンドへの投資は、小型企業の持つ高いリスク・リターンポテンシャルと、インデックス形式に含まれる高い安全性を両立させる良い方法です。中型のインデックスファンドと小型のインデックスファンドの2つに分けて投資する。

4. 4.インデックスファンドを分散投資の一環として利用する。インデックスファンドは、投資信託や他の投資を含むより大きなポートフォリオの一部として投資することができます。インデックスファンドは、分散投資によってポートフォリオを強化するために追加することができます。株式、債券、その他の資産をより多くポートフォリオに組み入れれば、一度の失敗で受けるダメージは少なくなります。インデックスファンドを購入した投資信託会社や証券会社は、既存のポートフォリオに追加する方法や、インデックスファンドを含む新しいポートフォリオを作成する方法を教えてくれます。

5. 5 ファンドのリターンがファンドの原指標のリターンと密接に一致していることを確認する。ファンドのリターンは、ファンドのウェブサイトや証券会社に問い合わせることで確認することができます。ファンドのリターンが原指標と一致するか、それを上回るかを確認する。そうでなければ、ファンドが倒産してしまいます。他のファンドへの乗り換えを検討する。インデックスファンドは、インデックスが安定していて、ファンドの手数料（あなたが支払う仲介手数料を含む）を支払えるだけの健全なリターンが得られるものだけに投資してください。アンダーパフォームのインデックスファンドや、リターンが市場並みのファンドは避ける。

6. 6 インデックスファンドの最低投資額を確認する。多くのインデックスファンドでは、最低2,000ドルのオープン投資が必要です。これは、経済的な目標に向かってスタートするための補償だと考えてください。また、家賃や請求書の支払いに必要なお金ではなく、失っても大丈夫なお金だけを投資するようにしましょう。投資信託会社によっては、1株だけ投資する価格（数百ドル以下）でETF口座（Exchange Traded Fund）を開設することができます。ファンドによっては、最低投資金額が高くなったり低くなったりすることがあります。投資会社や証券会社では、さまざまなファンドの最低投資額を分解して、予算内に収まるものを探すことができます。また、インデックスファンドを購入する際にかかる費用についても理解しておきましょう。

第2回/第3回：インデックスファンドを購入する

1. 1 インデックスファンドを扱っている投資信託会社から購入する。vanguard、BlackRock、State Street Globalは、インデックスファンドのマーケットリーダーとして知られています。特定のファンドにコミットする前に、会社のファンドリストとその過去のリターンを確認すること。少額を定期的にファンドに預けるのであれば、証券会社ではなく、投資信託会社を通じて投資するのが理想的です。これらのタイプの預金は通常、取引手数料がかからないからです。

2. 2 一度だけ投資する場合のみ、証券会社を通してファンドを購入することを検討してください。ほとんどの証券会社では、ファンドに資金を投入するたびに取引手数料がかかるので、一度だけ、あるいはごくまれにしか資金を投入しない予定であれば、このオプションを利用できるかもしれません。また、すでに証券会社の口座を持っている方や、大手投資信託会社ではなく、証券会社と取引したい方にも適しています。ほとんどのブローカーは、購入手続きのために少額の手数料を徴収することも覚えておいてください。ブローカーによっては、定期的に取引をしていたり、そのブローカーの愛用者であれば、手数料を取らずに無料で取引をしてくれるところがあります。

3. 3.お客様の銀行口座情報を入力してください。インデックスファンドからリターンを回収できるように、銀行口座の口座番号と送金番号をお知らせいただく必要があります。また、銀行口座への入金や、その後の共同出資を会社口座で受け取る必要がある場合もあります。銀行情報は、信頼できる企業や個人にのみ提供する。この情報をオンラインで送信される場合は、そのサイトが安全で、適切な保護措置を講じていることをご確認ください。

4. 4 インデックスファンドに関わる手数料を支払う。インデックスファンドは通常、他の投資信託よりも手数料が安く、運用コストも安く済みます。なぜなら、マネージャーは買うべき銘柄を探す必要がなく、インデックスに掲載されている銘柄を買えばよいからです。インデックスファンドを購入する前に、様々なインデックスファンドの「経費率」を比較してみてください。このような初期費用は、将来の収入をすべて削り取ることになります。購入した投資信託会社や証券会社は、そのファンドに関連するすべての手数料を説明することができます。手数料の低いファンドを選ぶことは、投資リターンを最大化するための重要なステップです。一般的に、大企業が提供するインデックスファンドの手数料は、投資額の0.1％または0.2％に相当します。これは、期待するリターンに比べてかなりリーズナブルな手数料です。

5. 5 その他ファンドに関わる初期費用の支払い。初回入金額は1回でOKです。証券会社を利用する場合、株式を購入するたびに（場合によっては売却するときにも）手数料を支払うことになります。証券会社ではなく、投資信託会社を通じて行う場合は、手数料を支払う必要はありません。これは重要な検討事項です。

第3回（全3回）：投資に対するリターンを得るために

1. 1 インデックスファンドの運用状況を年1回以上確認する。多くのインデックスファンドは、投資信託会社や証券会社が開設したポータルサイトを通じてオンラインで管理することができます。インデックスファンドは通常、かなり安定しており、インデックス以上に変動することはないはずです。少なくとも年に一度はチェックする習慣をつけると、市場の状況と比較して、うまくいっているか、投資に対するリターンが得られているかを確認することができます。また、別のインデックスファンドを試した方が、投資収益率が高くなるかどうかも確認する必要があります。数年後、リターンを増やすために別のインデックスファンドに乗り換えるのもよいでしょう。

2. 2 少額をファンドに追加してリターンを増やす月に一度、あるいは年に数回、収入の一部をファンドに追加する習慣をつけると、リターンを増やすことができます。(米国ではこれは「ドルコスト平均法」と呼ばれ、短期間でより多くの株式を積み立てることができる方法として定評があります)。また、裁量資金が増えた場合は、資金を追加することも可能です。投資信託会社と直接取引する場合、通常、口座に追加する際に取引手数料はかかりません。ただし、仲介業者を通すと、仲介業者から手数料を請求されることがあります。この場合、手数料を頻繁に支払わなくて済むように、多めに追加しておくとよいでしょう。

3. 3.インデックスファンドが不調な場合は売却する。インデックスファンドに満足できない場合や、他の投資を試したい場合は、投資信託会社や証券会社を通じて売却することができます。ほとんどの投資信託会社やブローカーは、インデックスファンドの取引に少額の手数料（1回の取引につき10ドル程度）を徴収しています。

4. 4.インカムが必要な方、運用を移管したい方は、インデックスファンドを分割してください。手数料が必要な場合は、インデックスファンドの一部または全部を取り崩すことになります。また、他の投資信託や株式に投資を移したい場合は、キャッシュアウトを決定することも可能です。投資信託会社や証券会社が、これらの資金を現金化する手助けをしてくれます。少額の手数料を請求される場合があります。このような現金引き出しは、事前によく検討しましょう。ファンドから株式を償還（引き出し）するたびに、将来ファンドが利益を上げても、そのお金が増える可能性はありません。投資は伝統的に長期的なプロジェクトと考えられていることを忘れないでください。