Part 1 Part 2: 投資ニーズを理解する

1. 1 自分のリスクプロファイルを把握する。投資を始める前に、定義上、投資とは自分のお金をリスクにさらす行為であることを理解する必要があります。投資額の一部または全部を失う可能性があります。投資信託は、様々な有価証券に投資することでリスクのバランスを取る傾向がありますが、常に損をする可能性があります。どれだけの損失を覚悟しているのか、自問自答してみてください。できるだけ多くのお金を残しておきたいから、多少のリスクは覚悟の上ということかもしれません。一方、多少の損失は許容範囲内なので、リスクを大きくしてリターンの可能性を高めたいところです。投資でリスクを取れば取るほど、儲かるのが原則であることを忘れないでください。しかし、リスクの高い投資は大きな損失をもたらすこともあります。だから "リスキー "と言われるのです。

2. 2 経済的な目標を設定する。投資信託に投資したい理由があるのでしょう。アーリーリタイアしたいですか？ボートを買うために貯金しているのですか？お子様の大学進学のために貯蓄をしていますか？設定した目標によって、どのような投資信託を購入するかが決まります。

3. 3.タイミングを考慮する。投資信託を選ぶ際に考慮すべきポイントのひとつに、投資と資金の取り出しの時間帯があります。1年以内に必要な資金は、リスクの高いファンドに投資すべきではない。投資期間が長ければ長いほど、わずかな変動がファンドの価値に与える影響は小さくなり、不況時に清算される可能性も低くなります。

4. 4.ファイナンシャルアドバイザーに相談する。金融や投資機会の世界では、投資家によっては可動部分が多すぎて、仕事や他の責任に集中しながらこれらすべてを把握することが難しい場合があります。そのため、ファイナンシャル・アドバイザーに相談し、最適な投資方法を教えてもらうとよいでしょう。これらのファンドがどのように投資され、どのように資金を追跡するのがベストなのか、正確に知りたい場合は、アドバイザーにお知らせください。また、十分なリサーチとオンライン証券口座があれば、自分で投資信託に投資することも可能です。

5. 5.購入する投資信託の種類を決めます。多くの投資家は、たった1つの投資信託に投資することで、十分にリスクを減らすことができると考えています。特にインデックスファンドやバランスファンドは、それ自体が市場に分散しているため、その傾向が強いと言えます。しかし、他の種類の投資信託、特にリスクの高い投資信託については、リスクを軽減するために複数のファンドに投資した方がよいでしょう。投資信託は、次のいずれかに分類されます：マネー・マーケット・ファンドは、低リスクの投資信託です。通常、国庫証券のような投資家が損をする可能性の低い証券で構成されています。マネー・マーケット・ファンドは、投資家に低いリターンを提供する。債券ファンドとは、債券を組み込んだ投資信託のことです。一般的には、社債と国債で構成される。収益性は低く、投資家にとっての付加価値でしかない。バランス型ファンドは、安全性、収益、資本増価のバランスを投資家に提供するものです。バランス型ファンドのポートフォリオは、通常、株式が約60％、債券が約40％で構成されています。株式ファンドは、主に株式に投資する投資信託です。しかし、すべての株式ファンドが同じように作られているわけではありません。リスクの高い銘柄に投資する人もいれば、安定した有名企業に投資する人もいます。また、高配当の会社に投資する人もいれば、成長力のある中小企業に投資する人もいます。また、S& 500ポイントやダウ平均などの株式市場のインデックスに連動するファンドもある。各エクイティ・ファンドがあなたの財務目標に合致しているかどうか、個別に評価する必要があります。

第2回（全2回）：パイオニア投資信託の購入について

1. 1検討しているバンガードの各種ファンドを調査する。バンガードのファンドを購入する際には、ご自身の目標を決めた上で、その目標に合ったファンドを選択することが重要です。各投資信託には目論見書があります。これは、連邦法で義務付けられている、ファンドの目的を記した文書です。また、ファンドにかかる手数料や経費を掲載し、ファンドの購入に伴うリスクについても説明しています。投資信託を購入する前に、その目論見書をよく読んで、あなたの財務目標に適した種類のファンドであることを確認してください。

2. 2 バンガードのウェブサイトから口座を開設する。バンガード社の投資信託を購入する最も簡単な方法の一つは、同社のウェブサイトで口座を開設し、欲しいファンドをバンガード社から直接購入することです。投資信託の購入に使用するために、バンガード社の口座にいくらかのお金を入金する必要があります。バンガード社に小切手を送るか、銀行から電信送金することができます。この記事を書いている時点では、バンガードの標準的な口座を開設するのに3,000ドル、リタイヤメント口座を開設するのに1,000ドル必要である。バンガードのホームページで口座を開設するメリットは、投資信託を運用する会社から直接購入できることです。これにより、取引手数料を節約することができます。また、投資資金が多い場合は、バンガードのアドミラルストックプランのおかげで、さらにお金を貯めることができます。インデックスファンドに1万ドル、アクティブ運用のファンドに5万ドル投資する場合、バンガードは同社の標準的な投資家向け株式カテゴリーより16％低い経費率で、さらに経費を削減することができます。他の証券会社に口座をお持ちの場合、その口座をバンガードに移管することができます。ただし、口座移管が迅速に行われることはほとんどありません。振込で口座に全額入金されるまで、数日から数週間待つ覚悟が必要です。

3. 3バンガード社に電話する。もし、人と人との触れ合いを好むのであれば、バンガード社に電話（800-319-4254）してこの方法で口座を開設することもできます。バンガードの投資信託は電話でも購入できますが、まず資金力のある口座が必要です。バンガードのカスタマーサービスの質について不満を持つ人がいることを念頭に置いてください。オンラインで口座を開設する方が、より良い体験ができるかもしれません。

4. 4.既存の証券会社の口座からバンガード社のファンドを購入する。主要なオンライン証券会社では、バンガード社の投資信託を購入することができます。自分の口座で、"Vanguard "系列の投資信託を探すだけでいいのです。また、債券ファンド、株式ファンド、バランスファンドなど、希望するファンドの種類を検索できるサービスもあります。投資信託の購入は、オンラインブローカーの指示に従います。市場が閉まるまで、取引は「正式」ではないことを忘れないでください。これは、投資信託の株価が、その日のファンドの有価証券の終値に基づいているためです。