電卓のサンプル

ローン支払い計算機

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方法1 方法1/3：オンライン計算機の使用

1. 1 オンラインのローン計算機を開く。このページ上部の「サンプル」にある電卓をクリックして、Google Driveで開くか、ダウンロードしてExcelなどの表計算ソフトで開くことができます。Bankrate.comとMLCalcは、残債を含む支払いスケジュールの完全な表も表示するシンプルな計算機です。 CalculatorSoupは、変わった支払いや複利の間隔のあるローンに便利な計算機です。例えば、カナダの住宅ローンは通常、半年に1回、あるいは年に2回の複利計算が行われます。(上記のwikiHowのサンプルと同様に、Excelでローン計算機を自作することができます。

2. 2 借入金額を入力します。これは、借りたお金の総額です。一部支払い済みのローンを計算する場合は、支払い残額を入力してください。このフィールドは、"基本量 "と表記してもよい。

3. 3 金利を入力します。これは、ローンの現在の年利をパーセントで表したものです。例えば、6％なら6と入力します。ここでは、複利の間隔は重要ではありません。指定された利率は、たとえ利息の計算頻度が高い場合でも、名目年利とすること。

4. 4 融資期間を入力します。これは、あなたが返済に使う予定の時間です。融資条件に指定されている時間を使って、必要な月々の最低支払額を計算します。短い期間を利用して月々の支払額を高く計算すれば、早くローンを完済することができますし、早くローンを完済すれば総支出も少なくなります。

5. 5 開始日を入力する 返済完了日を算出するために使用します。

6. 6 「計算」をクリックします。計算機によっては、入力後に「月々の支払い」欄が自動的に更新されるものもあります。これらの計算機は、毎月全く同じ金額を支払うことを意味する「完全償却」ローンの支払いプランの情報を表示します。

方法2 方法3の2：ローンの支払額を手動で計算する。

1. 1 式を書き出す。ローンの支払額の計算式は、M = P * ( J / (1 - (1 + J) - N)) です。M＝支払額 P＝元金（借りたお金の量） J＝実効金利 この計算式の詳しい使い方は、以下の手順、または各変数の簡単な説明をご覧ください。通常、年利ではありませんので、以下の説明をご覧ください。 n = 総支払回数

2. 2 仕上がりを半周するように注意する。グラフ電卓や電卓ソフトを使って、一行で全ての計算式を算出するのが理想的です。一度に1つのステップしか処理できない電卓を使用している場合、または以下のステップを詳細に行いたい場合は、有効数字4桁以上に丸めた上で次のステップに進んでください。短い小数に丸めると、最終的な答えに明らかな丸め誤差が生じる場合があります。簡単な電卓でも「Ans」ボタンがあるのが普通です。これにより、前回の答えが次の計算に入力され、下の計算より正確な答えが得られます。以下の例では、各ステップの後に丸められますが、最後のステップでは、計算を完了した後に得られる答えが1行に表示されるので、自分の作業を確認することができます。

3. ほとんどの融資条件では、「名目上のAPR」に言及していますが、年賦で返済することはないでしょう。例えば、APRが5％で、毎月の分割払い（年12回）の場合、5/100を計算して0.05とし、J = 0.05/12 = 0.004167と計算する。 例外として、支払い予定とは異なる間隔で金利が計算される場合もある。最も注目すべきは、カナダの住宅ローンは、借り手が年に12回の支払いを行うにもかかわらず、年に2回計算されることです。この場合、年利を2で割ることになる。

4. ローン期間中にこの数字が指定されている場合もありますし、自分で計算する必要がある場合もあります。例えば、借入期間が5年で、毎年12回の月賦で支払いを行う場合、総支払い回数はN＝5×12＝60回となります。

5. 5 (1+J)-Nを計算する。まず1+Jを足して、答えを「-N」のべき乗にする。電卓で負の指数を扱えない場合は、1/((1+J)N)と書くことができます。この例では、(1+J)-N = (1.004167) - 60 = 0.7792となります。

6. 6 J/(1-(自分の答え))を計算する。簡単な電卓で、まず、前のステップで計算した1-を計算します。次に、上記で計算した実効税率を「J」として、J÷結果を計算します。この例では、J/(1 - (答え)) = 0.004167/(1 - 0.7792) = 0.01887 となります。

7. 7 月々の支払額を確認する。これを行うには、前回の結果に融資額Pを掛けます。その結果は、時間通りにローンを返済するために毎月支払う必要がある正確な金額となります。例えば、3万ドルを借りた場合、前のステップで出した答えに3万ドルを掛けます。上の例でいくと、0.01887*3万ドル=566.1ドル/月、つまり566ドルと10セントとなります。これはUSドルだけでなく、どの通貨でも有効です。私たちの例を空想の電卓の1行ですべて計算すると、566.137ドル、または月額約$ 566 14セントに非常に近い、より正確な毎月の支払いが得られます。もし、上記の精度の低い計算機で計算したように、毎月566ドルと10セントを支払っていたら、ローン期間が終わる頃には少しずれてしまい、それを補うために数ドル余分に支払う必要があります（この場合、5ドル未満）。

方法3 方法3：ローンの仕組みの理解

1. 1 固定金利と変動金利のローンを理解する。すべてのローンは、この2つのうちどちらかに分類されます。固定金利ローンは、金利が一定です。変動金利型ローンは、現在の水準に合わせて定期的に金利を調整するため、金利が変わると負担が大きくなったり小さくなったりする可能性があります。金利の再計算は、借入期間に指定された「調整期間」だけ行われます。次の調整時期が来る数ヶ月前に現在の金利が分かれば、計画的に運用することができます。

2. 2 償却を理解する。償却は、最初に借りた金額（「元本」）が減少していく割合を指します。一般的なローンの支払いスケジュールは2つあります。完全償却型ローンの支払いスケジュールとは、ローン期間中、毎月全く同じ金額を支払い、支払いのたびに元本と利息を返済することができることを意味します。上記の計算機と計算式は、あなたがこのタイプのプランを希望していることを前提としています。利息のみのローンの支払いプランでは、最初に借りた「元本」ではなく「利息」だけを支払うため、指定された「利息のみ」の期間の最初の支払いが安くなります。利息のみの期間が終了すると、元本と利息の支払いが始まるため、月々の支払額は大幅に跳ね上がります。長い目で見れば、この方がコストがかかる。

3. 3 事前に多めにお金を払って、長い目で見て節約する余分な支払いを追加すると、利息を積み上げるための資金が減るため、長い目で見るとローンの総額が減ります。逆に言えば、上で計算した月々の支払額より少なく支払っても、長い目で見れば、より多くのお金を使うことになるのです。また、一部のローンには毎月の最低支払額の条件があり、この条件を満たさない場合は追加料金を請求されることがある点にも注意が必要です。

• 支払額の計算式は他にもあるかもしれませんが、これらは同等であり、同じ結果になるはずです。