郵便為替 vs. 郵便小切手

小切手貸金業者の口座を持っていない場合、どのように送金するのでしょうか？マネーオーダーや郵便為替で、と言ってもいいでしょう。確かにその通りなのだが、郵便為替、マネーオーダー、小切手という3つの金融商品の違いが指摘されていないのである。本稿では、この3つの機能の特徴を明らかにし、適切な場面でいずれかの機能を使えるようにすることを試みる。

マネーオーダー

もし、注文する相手が小切手ではなく、それを強く希望する場合は、郵便局でマネーオーダーを購入する必要があります。注文金額＋振込金額に対して、郵便局に手数料を支払うことができます。小切手は決済に時間がかかり、時には拒否されることもありますが、マネーオーダーは現金と同じように扱えるので、多くのトレーダーが好んで利用しています。

興味深いことに、為替はどこの**郵便局でも発明されたものではありません。18世紀にイギリスの民間企業によって導入されたが、手数料が高すぎて成功には至らなかった。その後、郵便局が制度を超え、手数料を引き下げたことで、この注文は大変な人気となった。

郵便為替

郵便為替は、ポスタルマネーオーダーとも呼ばれ、封筒でお金を送るときによく使われる。交差しているときは小切手と同じですが、交差していないときは現金と同じようになります。これは、クロスした郵便為替は受取人の銀行口座に入金する必要があるのに対し、クロスしていない郵便為替は誰でも現金化できるためである。

小切手

小切手とは、銀行口座を持つ人が他人（個人・法人）に支払いを行う際に使用する為替手形の一種です。口座の名義人を「振出人」、振込先の個人・法人を「受取人」と呼びます。小切手を発行する銀行を支払人と呼びます。事実上、小切手は、個人から銀行に対して、個人または会社に特定の金額を支払うよう命令するものです。小切手は、クレジットカードやデビットカードと同じように、現金を持ち歩く必要がありません。

小切手を渡すと、相手はそれを自分の銀行口座に入金する必要があり、金額が相手の口座に表示されるまで、小切手が現地通貨か外国通貨かによって、2～5日かかると言われています。小切手は最終的に拒否、キャンセル、支払いが可能です。小切手の発行者は、小切手の記載に誤りがあると判断した場合、小切手を取り消す権利を有します。小切手は、それを発行した人の口座に資金が不足している場合に返却されると言われています。小切手の支払いを拒否することは、犯罪行為とみなされます。