定期貸款(term loan)和流動資金貸款(working capital loan)的區別
定期貸款和流動資金貸款的主要區別在於,定期貸款是一種借款形式,定期付款可以在預定的時間段內支付,而流動資金貸款是一種貸款,目的是為日常經營提供資金,以儘量減少流動資金的短缺。雖然兩者的目的都是為了獲得商業用途的資金,但它們的使用情況卻大不相同。因此,必須清楚地區分它們。
內容1。概述和主要區別2。什麼是定期貸款。什麼是流動資金貸款4。並列比較——定期貸款與營運資本貸款5。摘要
什麼是定期貸款(a term loan)?
定期貸款是在預先約定的時間內定期償還的貸款。定期貸款的期限可以是一到十年,但是某些定期貸款可能長達三十年。定期貸款分為兩大類。
固定利率定期貸款
固定利率貸款是指在貸款期限內利率不發生變化的貸款。
浮動利率定期貸款
在浮動利率貸款中,利率在貸款期限內波動。
長期貸款是一種受歡迎的融資策略,主要用於小企業,他們通常申請長期貸款。這是因為每月的分期付款會比較少,即使企業沒有獲得可觀的利潤,也便於支付。另一方面,由於利率可能大幅波動,企業也應注意浮動利率貸款期限過長。
什麼是流動資金貸款(working capital loan)?
營運資金貸款是一種短期貸款,目的是為公司的日常經營提供資金。營運資金貸款不用於向企業注資或購買長期資產或投資。相反,它用於結算應付賬款、每月支付利息或涉及流動資產和流動負債的任何方面。
理想情況下,公司應該始終有足夠的現金來經營日常業務。這可以通過有效的營運資金管理來實現。然而,在實踐中,某些公司可能會在現金狀況下掙扎。這主要是基於銷售具有季節性的行業。企業需要增加營運資本的另一種情況是,如果它正在推行積極的增長戰略。在這種情況下,銷售額以無法有效融資的速度增長,這被稱為“過度交易”。
營運資金貸款的要求取決於現行營運資金狀況的性質。可按以下公式計算。
營運資金需求=存貨+應收賬款-應付賬款
獲得流動資金貸款最常見的方法是通過銀行透支。這是銀行為信譽良好的客戶提供的貸款,允許他們提取超過銀行餘額的資金。
定期貸款(term loan)和流動資金貸款(working capital loan)的區別
定期貸款與流動資金貸款 | |
定期貸款是一種借款形式,可以在預定的時間內定期付款。 | 營運資金貸款是為日常經營提供資金,以儘量減少營運****的貸款。 |
時間範圍 | |
定期貸款可以是短期、中期或長期的。 | 流動資金貸款是短期貸款。 |
分期付款 | |
定期貸款的償還是分多次進行的。 | 流動資金貸款的償還是通過有限的分期付款完成的。 |
總結 - 定期貸款(term loan) vs. 流動資金貸款(working capital loan)
定期貸款和流動資金貸款是兩種流行的貸款類型,尤其是在小企業中。定期貸款與流動資金貸款的區別主要與貸款的用途和期限有關。定期貸款通常是為了業務的逐步增長,可以是短期的、中期的或長期的。如果出現現金赤字,在沒有足夠現金的情況下很難開展日常業務,則申請營運資金貸款。
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