就像許多突然意識到自己的財務狀況有多糟糕的人一樣，我們在財務狀況好轉的頭幾個月裡，努力實行節儉，這是有道理的，真的。為了立竿見影，節儉是最好的個人理財策略。

這篇文章最初出現在《簡單美元》雜誌上。

如果你選擇不花錢，或者選擇少花錢，你會立刻在錢包裡看到這個選擇的結果。只是那裡有更多的現金。

當然，有許許多多的個人理財方法可以提供很好的效果。找份**工作就是其中之一。回到學校去獲得更好的學位是另一回事。創辦微企業是另一回事。當然，投資是另一回事。然而，所有這些戰術都需要時間來發揮作用——你不可能在任何一個行動中獲得真正快速的結果。節儉的速度很快，這就是為什麼人們在財政困難時經常求助於節儉。

但從長遠來看呢？

許多人認為從長遠來看，節儉是一種不太有效的策略。他們的論點很簡單。節儉能省下的錢只有這麼多——一旦你優化了生活的許多途徑，你就開始到了一個無法擠出更多錢的地步。不僅如此，一旦你達到這一點，進一步的節儉改變往往會真正切斷生活的樂趣。同時，其他的策略，比如提高收入和明智的投資，在更長的時間內（幾年甚至更長的時間內）真的開始像火箭一樣起飛了。

我不這麼認為。

在我看來，投資和增加收入就像一艘金融火箭，可以帶你去任何你想去的地方。當你提高了收入，或者當你的投資正在增值時，你的凈資產會感覺像一枚強大的火箭，以難以置信的力量從發射臺上推下來，推得越來越高，越來越快。

然而，每艘火箭飛船都需要火箭燃料，這就是節儉。節儉是火箭點火和發射所需的燃料。節儉是不斷燃燒的燃料，它使火箭飛得越來越高。

沒有燃料，火箭就不能飛行。沒有火箭，燃料哪兒也去不了。兩個都需要才能成功。

不過，這在實際應用方面意味著什麼？

首先，節儉提供了你開始投資所需的資金。絕大多數美國人過著一份又一份的生活，因此在他們的日常生活中沒有錢為他們的投資或401（k）或Roth個人退休賬戶供款。節儉可以幫上忙。如果你能用節儉的策略削減開支，比如說每月100美元，那麼你突然有了每月100美元的投資。每年投資1200美元。如果這項投資獲得7%的年回報率，你將在十年內投資數萬美元。節儉為投資提供了最初的資金，而投資的力量和複利使這些資金騰飛。

其次，節儉有助於你靠較低的收入生存，比如當你獲得學位或過渡到新的職業時。再說一次，如果不採取節儉的策略，普通美國人很難從一份薪水到另一份薪水去完成這些事情。節儉的選擇使之成為可能。

因此，毫無疑問，節儉在金融轉機中扮演著重要角色。

但是，當金融好轉進入**時，情況會怎樣呢？也許你的退休賬戶裡有很多錢，也許你在經歷了一段艱難的歲月後剛剛找到了一份薪水豐厚的工作。節儉難道不是一種策略嗎？既然你有足夠的資源過上富裕的生活，你就放棄了這種策略嗎？

如果你認為是這樣，那你又犯了一個財務錯誤。

首先，大多數最好的節儉策略是那些對你的日常生活沒有真正負面影響的策略。選擇商店品牌的洗手液不會讓你的生活變得更糟。選擇商店品牌的西紅柿丁不會讓你的生活變得更糟。你的生活不會因為駕駛一輛省油的汽車而變得更糟，直到它達到需要一大筆修理費的地步。你的生活不會因為與有線電視提供商協商一個更便宜的賬單而變得更糟，這樣你就可以保留你真正收看的幾個頻道。你的生活不會因為取消一張你根本不用的賬單而變得更糟。從圖書館借閱一本你以前沒讀過的書而不是買那本書，不會讓你的生活變得更糟。

我可以不停地舉一些例子，說明在你的生活中做一些聰明而節儉的替代品，基本上不會對你的生活產生負面影響，同時把錢放在口袋裡。問題是你為什麼要放棄這些改變？為什麼你會開始購買更昂貴的手肥皂肥皂，而你現在有肥皂得到你的手清潔？你為什麼要更換一輛沒有需要修理或更換跡象的可靠汽車？當你六個月沒去健身房的時候，為什麼還要一直付健身賬單？不管你的收入水平如何，這些選擇都是糟糕的選擇。不管你一年賺2萬美元還是10萬美元，你都可以把錢扔進愚蠢的購物上。

第二，節儉繼續為你生活中獲得經濟成功的“火箭船”提供燃料，即使它爆炸了。即使你的收入猛增，即使你的投資開始自我複利並迅速增長，找到一種每月節省20美元的方法，然後每月用這20美元使投資增長更快仍然是一件好事。

將節儉的儲蓄轉化為投資意味著你將更快地到達目的地。這意味著你可以早點退休，或者早點買夢寐以求的房子。不管你在經濟上有多成功，這一點永遠不會改變。

這讓我又回到了我個人理財的一個重要原則：不管你一年賺1萬美元、10萬美元還是100萬美元，把錢花在那些對你沒有生命價值或者你並不真正在乎的東西上仍然是浪費金錢。

節儉就是要經歷你生活中那些你不在乎的領域，並儘量減少你在這些領域的花費。這也是在你生活中你所關心的領域為同樣的事情找到更好的交易。

無論你一年賺1萬、10萬、100萬元，都要找到一些不費吹灰之力的方式，每月節省10元，而不會以負面的方式影響你的生活，都是值得的。那是一個月10美元，你可以投資退休。你每月10美元，你可以存到應急基金裡。那是每月10美元，你可以用它更快地還清債務。

這讓我想到一個反對節儉的合理論據：金錢的時間價值。許多批評節儉作為個人理財工具的人認為，它不能為你的投資提供足夠的回報，因此任何談論節儉的人都應該被忽視。

但問題是：你的時間值多少錢？一小時的業餘時間對你來說值多少錢？值20美元嗎？你願意為一小時不間斷的業餘時間付20美元嗎？40美元怎麼樣？不同的人會給出不同的答案。

所以，既然你知道自己花在時間上的價值，那麼問題就變成了，如果你花一個小時去做，一個節儉的策略是否能為你省下那麼多錢或更多。

還有一個事實是，許多節儉的戰術回報你節省的時間以後。舉個例子：我們家提前做了很多飯菜——比如說，如果我們做的是千層面，我們通常一次做四個平底鍋，把其中三個冷凍起來。我們這樣做是為了我們可以大量購買原料，並真正利用銷售的東西，如千層面。在最初的烤寬麵條**過程中，這可能會多消耗20%或30%的時間，但是我們在冰箱裡有三個冷凍的烤寬麵條平底鍋，當我們用其中一個做晚餐時，我們最終節省了時間。它最終為我們節省了時間和金錢。

制定一份用餐計劃和一份食品雜貨清單也是一樣的道理——它讓我們的食品雜貨店訪問更加集中，從而節省了我們的錢，但是制定計劃和清單需要時間。然而，當我在商店裡的時候，我在那裡的時間實際上比沒有單子的時候要少很多，而這最終把時間還給了我。從時間上來說，這通常是一種洗禮，但我在雜貨店的花費卻少了很多。

事實是，除非我賺了這麼多錢，**私人廚師和/或私人顧客對我來說是有效的，否則放棄這些節儉策略真的是愚蠢的。像這樣的策略有很多很多很多——既省錢又省時（甚至省時）。

除此之外，許多節儉的選擇只是你平時做的事情的替代品，你根本不會註意到“更便宜”和“更貴”的選擇之間的區別。這又回到了我的洗手液的例子中——我實際上無法區分商店品牌的洗手液和名牌的洗手液，但它們的價格肯定是不同的。有很多這樣的產品，我看不出有什麼區別，所以我只買商店的牌子。同樣，還有很多類似的事情，比如在圖書館“買”書和電影，而不是買書或支付Redbox或亞馬遜即時影片。

所有這些不同的節儉選擇對你的日常生活沒有真正的負面影響，但它們肯定會對你支票賬戶上的錢產生積極的影響。不管你每年掙多少錢，把錢放在桌子上都是一個錯誤。

這就是為什麼，在我的經濟開始好轉的10年後，我仍然非常節儉。我買了很多商店品牌的東西。我每兩周去一次圖書館，通常帶著裝滿書和電影的袋子離開。每次去雜貨店之前，我都會制定一份用餐計劃和購物清單。我每年至少買一次汽車保險，以獲得更高的保險費率。這些東西不需要花太多時間——有些確實節省了時間——它們不會對我的生活產生負面影響，但它們確實節省了錢。我為什麼不做呢？為什麼我不能享受這些策略救了我10年的錢呢？

節儉可以是你的財務周轉所需要的燃料，但它也可以繼續成為燃料的一部分，爆炸你的財務火箭進入平流層。別忽視了。

節儉與長期財務成功|簡單的美元

特倫特•哈姆是TheSimpleDollar.com的個人理財作家。在擺脫了自己的財務危機後，他於2006年底建立了這個網站，幫助他人度過財務困境；如今，該網站已成為金融、保險和退休資源。聯絡特倫特在特倫特在簡單美元網站；請傳送網站查詢到簡單的美元網站查詢。

圖片由恩代赫德爾透過蓋蒂。