當我剛從大學畢業時，我很幸運，幾乎馬上就找到了一份不錯的工作。事實上，我在那份新工作的第一天是我大學畢業後的第九天。我在那份工作上的起薪把我的收入都花光了。

這篇文章最初出現在《簡單美元》雜誌上。

事實上，這比我父母當時的收入水平還要高。比這更好的是，很明顯這份工作確實有提升的機會。雖然這是一個為期一年的合同制職位，但我積極地與許多在我狹窄領域裡的傑出人士合作，我知道我將在那一年建立大量的關係，積累大量的技能和經驗。

簡言之，當時我不僅賺了不少錢，而且我真的相信我會賺更多的錢。

有什麼問題嗎？我是在這種假設下花錢的。我真的相信我將來會掙更多的錢，而且在我成年的過程中，我會賺很多錢，所以我把所有這些未來的收入都當作是既定的。

簡言之，我接受了“未來自我”的謬論。我花在預期未來的收入，而不是我的實際收入。

怎麼搞的？到了2006年，我們陷入了財務困境，難以支付賬單，此時我們經歷了一次嚴重的財務轉折（這就是為什麼簡單的美元誕生了，作為幫助我們跟蹤轉折和分享所學知識的工具）。

“未來自我謬誤”的假設

在我看來，“未來自我謬誤”有三大類假設

首先，它假設你的身體，精神和精神健康仍然很好。它假設你不會因為身體疾病，意外事故，心理健康問題，或者你個人狀態的其他根本性變化而被打倒。換言之，它假設你個人將繼續能夠在你目前的工作。

第二，它假設穩定的就業和你所在領域的進步。你要保住現在的工作。你不會被工作場所其他人的陰謀所影響。你在目前的工作中也會做得很好，把那些新的簡歷要點用更好的薪水和福利拼湊成一份更好的工作，然後再做一次，很可能再做一次。

第三，它假設完美的生活穩定性。你不結婚也不離婚。你沒有孩子。如果你有孩子，他們都非常健康，沒有持續的生理、心理或情緒問題。你不必照顧生病的父母。你不會因為別人死了你就要承擔責任而陷入車禍。

假設符合現實

當然，這不是一個現實的看法，任何人的未來，除非你非常幸運。人們總是換工作，當目前的工作不順利時重新開始。人們也經常失業，發現自己被迫重新開始職業生涯。

人們也沒有完美的健康。他們有意外。他們生病了。他們患有精神疾病。

生活總是以你意想不到的方式介入。有積極的變化，比如有配偶或孩子，但即使是這些變化也會破壞職業和收入計劃。根據墨菲定律，生活中也會有很多負面的變化。事情不像你期望的那樣發展。

事實是，不管你計劃得多麼努力，也不管你多麼相信它，你光明燦爛的未來很有可能在某種程度上出軌。如果光明燦爛的未來出軌了，你發現自己並沒有像你所相信的那樣手忙腳亂地賺錢……好吧，讓我們說這將是艱難的。

“未來的自我謬誤”符合現實的未來

通常，當“未來自我謬誤”遇到現實的未來時，金融災難就會發生。基本上我就是這樣。

我對未來充滿憧憬，工資高，機會多。

然而，在我的職業生涯中，我參與了一個三人專案，其中一名團隊成員基本上選擇不工作。這並沒有演變成完全的失敗，但它確實演變成了一個專案，踏水了一段時間，因為我們錯過了一些關鍵技能，我們的團隊，我們真的需要。我最終得到了一個選擇，要麼找一份長期工作，薪水不比我掙的高多少，要麼到那邊的荒野去看看能得到什麼。

同時，我結婚了，生了一個孩子，然後又生了一個孩子。與其做出冒險的選擇，我的生活或多或少地改變了，我選擇了安全的道路。所以，雖然我的收入確實上升了一點，但我再也沒有機會實現我曾經夢想的工資大幅上漲。

簡言之，我發現自己沒有了預期的高額收入，但也有比預期多得多的開支。

多年來，我一直把錢花在對超光明未來的憧憬上，但突然間，超光明的未來沒有發生，金融現實痛苦地向我襲來。它花了一個非常困難的財政周轉來解決問題，使事情走上正軌。

現實情況是，預期有一個巨大的收入或富有而沒有大的開支會導致你為你未來的自己挖一個巨大的財務洞，一個你未來的自己可能無法實現的洞。如果你假設一個樂觀的未來，而更現實的未來真的發生了，你最終會有一個相當令人沮喪的未來，因為現實的未來也會被你過度支出的債務所拖累。

更好的方法

一個更好的方法：利用你現在擁有的一些東西——金錢、時間、精力——讓你的“未來自我”變得更好。你可能期待著一個超光明的未來，但很可能你會有一個更現實的未來，一個你夢想成真的未來，但另一些人則受到了打擊，一些你沒想到的負擔被拋到了你的肩上。

現在，你可以做出決定，要麼增加未來版本你肩上的負擔……要麼從這些負擔中減去。你可以選擇把錢浪費在當下的小樂趣上。。。或者你可以縮小一點，找到其他方式來享受生活。

你可以有昂貴的汽車和昂貴的公寓或昂貴的房子。。。或者你可以活得更謙虛一點，仍然擁有你所需要的一切，而不是讓你未來的自己背負很多債務。

我們的目標不是生活在某種自我強加的緊縮中。相反，我們的目標是簡單地降低今天的開銷，同時減輕未來自己的負擔。

記住，你未來的自己不會像今天這樣精力充沛。未來的自己可能會有身體或精神上的疾病。他或她可能承受著意想不到的生活變化，或是一份尚未完成的事業。如今，用糟糕的支出決定進一步加重未來的負擔，將使未來更加暗淡。

另一方面，今天做出明智的支出決定減輕了未來自我的負擔，使未來變得更加光明，無論在此期間發生了什麼。

“但是如果我的未來是光明的呢？”

這是對這類討論的典型回應，答案很簡單：如果你的未來真的很美好，那麼你現在的明智選擇只會讓可能性成倍增加。

不僅你的事業和生活進展得令人難以置信的好，你也沒有負擔償還你早年超支的開支。你的選擇範圍更廣。你可以在事業上大踏步，而不用太擔心錢的問題。你可以早點退休。你基本上可以隨心所欲。

世界變成了你的牡蠣，只是因為你沒有用額外的經濟負擔束縛你未來的自己。

最後的想法

事實是這樣的：不管發生什麼，你的“未來自我”都不會想處理為你不必要的花費買單的負擔。到那時，你甚至都不會記得你花了那麼多錢買的東西。你將要面對的只是來自它的賬單，它只會是一個負擔。

這也很簡單。與其過著昂貴的生活，不如少一點。過一種謙虛的生活，特別是在你不太關心的地方，但不一定是貧窮的生活。開新款二手車，而不是最新款的。住在更簡陋的公寓裡，而不是你能負擔得起的最好的地方。少出去一點，參加一些晚宴——甚至可能是家常便飯。找一些不需要你經常花錢的愛好。

你會對自己的生活非常滿意，你未來的自己也會為你的明智選擇和這些明智選擇給你的機會感到興奮。這是雙贏的。

祝你好運！

為致富而消費的陷阱|簡單的美元

特倫特•哈姆是TheSimpleDollar.com的個人理財作家。在擺脫了自己的財務危機後，他於2006年底建立了這個網站，幫助他人度過財務困境；如今，該網站已成為金融、保險和退休資源。聯絡特倫特在特倫特在簡單美元網站；請傳送網站查詢到簡單的美元網站查詢。圖片由索貝託透過蓋蒂。