如果你把錢投資在一個應稅賬戶上,現在正是重新平衡的最佳時機。《貨幣》雜誌還提供了一個簡單的經驗法則,告訴你什麼時候該重新平衡,不管你的資產是否在應稅賬戶或避稅賬戶中。
年底是進行這項工作的自然時間,確保你的投資沒有偏離你計劃的資產配置太遠。
例如,如果你在去年年初有60%的股票、30%的債券和10%的商品,你現在就有65%的股票、30%的固定收益和5%的商品組合。簡單的解決方法是:當你的分配變化至少5個百分點時,從你的贏家那裡獲得一些利潤,然後補充輸家。
當你的投資分散在不同的經紀公司或不同型別的投資賬戶時,情況會變得更複雜一些。然而,《貨幣》也提供瞭如何在不因稅收而賠錢的情況下實現再平衡的建議。例如,與其**投資、徵收資本利得稅,不如購買更多在市場上損失的資產:
拿一個價值20萬美元的投資組合來說,75%是股票,25%是債券。想撥回70%/30%嗎?如果你計劃明年在個人退休賬戶和401(k)賬戶上存1萬美元,只需將這些新的捐款直接投入固定收益基金,你就基本實現了你的目標。
同時,根據稅收效率,將投資保持在正確的賬戶型別上。
只是又一個年底錢的舉動,可以節省你很多在新的一年。
年底前賺的一筆錢
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