你有一張老僱主的401（k）養老金，幾個星期沒看了，一張你幾個月來一直想做點什麼的高息信用卡，還有你的支票賬戶裡的現金什麼都沒做。你已經有一段時間想把你的財務狀況調整好了，但是沒有時間。現在就做吧：如果有必要的話，請一天的假，早起，把你的錢花在新兵訓練營上。下麵是方法。

《過去的爆炸》是tl80的一個每週專題，我們在其中重溫舊的，但仍然相關的帖子，為您的閱讀和駭客樂趣。本週，我們認為這是一個好時機來重新評估你的財務狀況，並確保你沒有錯管你的錢。

照片由JutASC（Shutterstock）的原作重新混合而成

請一天假

你要做的第一件事就是確保你從工作或學校請假一天，這樣你就不會被日常活動分心。你其實不必逃學，但如果這是必要的，那就逃學吧。你要花很多時間打電話，所以你不想被辦公室同事或家裡家人打來的電話分散註意力。為了讓這一點起作用，你至少需要在一天的大部分時間裡把自己隔離在一個安靜的地方，在那裡你可以在使用電話、閱讀文件和瀏覽網頁時集中註意力。

8:00：註冊（或檢視）您的401（k）

如果你的僱主提供401（k）並且你沒有使用它（特別是如果你的僱主願意與你的部分捐款相匹配），現在是時候報名了。大多數公司與投資公司合作管理401（k）計劃，並且要註冊所有你必須做的就是登入該公司的網站，並附上僱主提供的證書（或由僱主提供的登入指示）照片由。

花上第一個小時收集401（k）申請檔案，或者聯絡公司的人力資源部（最好是透過電話，我們在這裡有一個時間表），瞭解如何申請。然後前往您的401（k）的相應站點，登入，並檢視可供您使用的資金。如果你能線上註冊，就去晨星和雅虎金融公司開始研究基金，並使用前面提到的BrightScope評估你的401（k）計劃。

如果你能線上報名，那就去報名吧。如果你必須提交表格或讓人力資源部處理文書工作，請記下你想註冊哪些基金，你想從薪水中為每個基金貢獻多少，併在回去工作時隨身攜帶。到一小時結束時，你要麼就完成了，要麼就完成了大部分繁重的工作，下次與公司的人力資源團隊交談時，你就能完成這個過程。當我這麼做的時候，我的人力資源部不想為我處理投資事宜，所以當我遇到麻煩時，他們給了我直撥401（k）管理員公司支援熱線的電話，簡化了註冊流程。

9點：移動/合併舊的401（k）

如果你換了幾次工作，並且在每家公司都使用了僱主的退休基金，那麼你可能會有幾個401（k）計劃的登記表到處都是灰塵。如果你一直很用心，你就知道你為每一個基金註冊了哪些基金，以及每一個基金的表現如何。再說一次，如果你專心的話，你就不需要為金融訓練營請一天假了。

既然你花了最後一個小時登記你現在僱主的401（k），現在是一個很好的時間把你的舊401（k）基金轉存到你現在的401（k）基金中，或者轉存到一個Roth IRA中，這樣錢就不會被放在看不見的地方。登入一家投資公司，看到你所有的錢都在一個地方，尤其是如果你現在的僱主有更好的可用資金，將給你一個單一的，全面的看法，你的退休基金。讓三到四家不同的公司擁有幾十隻不同的基金，這是一個最終變得懶惰和忽視他們的祕訣，我一直這樣做，直到我把自己透過這個過程。

如果你有一個財務顧問，現在是時候給他們打電話，和他們談談這個過程。對於我們這些沒有退休基金的人來說，你需要呼叫每個退休基金並手動模擬這個過程。不過，先給你現在的投資公司打個電話：越來越多的公司以提供無痛的展期和轉帳為賣點，他們都非常樂意接受你的資金，而且很可能會讓這個過程盡可能無縫。當我這麼做的時候，兩家公司都以電子方式處理了這個過程，避免了轉移那麼多錢的稅務影響。可能有一些檔案你必須簽署，但他們會郵件，電子郵件，或傳真給你。

1000小時：打電話給信用卡公司要求降低利率

如果你有幾張信用卡，這一步可能需要一段時間，但現在是時候看看你的賬單，你為每張信用卡支付的利率，然後開始打電話要求更低的利率。我們已經討論了一個簡單的電話如何節省您的信用卡賬單，併在我們的賬單指南中再次討論瞭如何節省您每月的開支。

你可能沒有成功與你所有的信用卡發行人，但這並不傷害問，如果你有一個長期的歷史，按時付款和良好的信譽帳戶（有時意味著你的信用卡上有餘額），信用卡發行人會願意降低你的利率幾點，以保持你作為客戶。如果與你交談的****代表不能幫助你，請與發卡機構的客戶保留部門交談，讓他們知道你正在考慮將餘額合併到另一張低息卡上，但如果他們能讓你休息一下，你不想這樣做。

11時：致電低息發卡機構併合並債務

在你給信用卡發行人打電話並協商降低利率後，你的債務狀況應該會有所改變。現在你已經從一些公司得到了較低的利率（也許沒有其他公司的結果），接下來的一個小時打電話給利率最低的公司，看看你是否可以把你的信用卡債務合併成一張低息卡。此舉可能會產生一筆餘額轉移費，但許多發行人免除了新客戶和長期與他們在一起的客戶的費用。安德烈斯魯埃達攝。

許多發行人會很高興提高你的信用限額，以適應餘額轉移，因為它代表了即將到來的債務。較高的信用限額並不總是一件好事，但如果你用較高的限額作為一種方式，以鞏固你的信用卡債務到一個低利率卡，你打算償還，這是一個很好的步驟。現在最困難的部分來了：一定要忍住把那些現在零餘額的卡裝上去的衝動。

1200小時：午餐

說真的。你在這裡工作了一整天，使你的財務狀況得到改善。花點時間站起來，好好享受一頓當之無愧的飯。如果你不想在一天中有更多的事情要做的時候抽出一個小時，你可以利用這段時間來跟進之前的電話，如果之前的步驟已經落後了，你可以利用這段時間吃到這一小時。不管你做什麼，至少抽出一點時間：這是一個富有成效的早晨！

1300小時：打電話給有線電視/**/網際網路服務提供商，協商更低的賬單

深入這些談話會有幫助的。在你拿起電話之前，看看你的有線電視供應商，無線運營商，或ISP的網站，看看他們為新客戶提供了多少你的服務水平。然後去看看他們在你所在地區的主要競爭對手，如果有競爭對手的話。當你打電話向他們要價時，並不能保證你會得到同樣的便宜貨，但你至少知道你能省多少錢。邁克·費舍爾攝。

當你打電話給有線電視公司或ISP時，請說明他們為新客戶提供的服務水平，並詢問你是否可以休息一下。說明你不想去參加比賽，即使他們的套餐很有競爭力。這是另一種情況，在這種情況下，一線****代表可能無法提供幫助，您必須與客戶保留代表或銷售代表交談，他們可以為您找到合適的人。當你打電話給你的**運營商時，記住你的使用情況，如果你為你不使用的功能付費，就降低成本。

您的里程數可能會有所不同。一些公司會樂意為長期客戶提供一個賬單上的休息時間來維持他們的業務：實際上，我有一個康卡斯特的代表問我，為了保住我的客戶身份，我願意為目前的服務水平每月支付多少錢。其他的銷售代表也聽到過這樣的話，他們對足夠多的客戶說，即使你列舉了他們自己的折扣和特價商品，它也不會再起作用了。你可能不得不剋服你的威脅，辭職去和一個價格較低的競爭對手合作，這就是為什麼打電話之前做調查很重要的原因。不要當場取消，但如果他們幫不上忙，就告訴他們你可能會幫上忙。關於如何削減這些賬單的更多提示，請檢視我們的指南，以儘量減少您的每月開支。

1400小時：打電話給你的銀行，讓你的支票和儲蓄賬戶自動化

既然你已經安排好了你的退休基金，並且讓自己在每月的開支上有了一個休息的機會，現在是時候做一些繁重的工作，給你的銀行打電話了。至少，如果你的銀行提供了一個你有資格申請的高利息儲蓄賬戶，你會想花一些時間開一個高利息儲蓄賬戶（或任何有息賬戶），但這裡真正的目標是花時間來自動化和組織你的日常開支和現金流。普林克攝。

一旦你開了儲蓄賬戶，考慮為你的賬單再開一個支票賬戶。這不是強制性的讓你的賬單和儲蓄好和精簡，但有一個帳戶，完全為賬單和另一個可自由支配的支出消除了誘惑，把錢花在你需要的日常開支。通常，如果你已經在銀行開了賬戶，所有這些都可以在網上完成，但如果你有問題，可能需要打一兩個電話。

現在，註冊銀行的電子賬單支付程式。建立資金自動轉賬系統；在你的儲蓄賬戶上存入5%左右（如果你能負擔得起的話就多存一點）（最好是在你的薪水到達的時候；先付錢給自己！）幫助你為將來的購買攢錢，比如你的下一臺電腦，一臺新電器，或者客廳裡的一臺新電視。你可以用這個賬戶支付長期費用，比如買車或買房的首付，但我們將在下個小時內支付。

你的最終目標是建立一個自動的流程，當你的薪水進入你的支票賬戶時，這個流程就開始了。存款時，有息儲蓄會自動扣除。你為賬單編列的預算金額會自動轉移到一個處理賬單的支票賬戶，要麼透過銀行的自動賬單支付流程，這樣你就不會遲到，要麼在賬單到期時透過線上支付手動啟動。就像我上面提到的：一個單獨的“賬單專用”賬戶是沒有必要的，但它可以幫助你把日常開支的錢和你需要的賬單的錢分開。

到了一個小時（或者兩個小時，如果你必須打電話讓這些自動過程進行的話）你應該已經自動化了你最例行的，平凡的財務過程：賬單支付，儲蓄，以及投資於你未來的目標或退休。

1500小時：開立高息cds或有息賬戶

現在你已經把你的日常開支在銀行裡理清了，是時候拿出一些你的自由支配現金（當然，如果你有的話）來做一些比在你的支票賬戶裡等待下一次衝動購買更好的事情了。

儘管目前存單（CDs）和其他高息儲蓄賬戶的利率並不高，但仍有很多好的利率可供選擇。這裡有一些你最喜歡的：即使利率很低，任何時候都是為你的長期目標預留一些錢的好時機。無論是買房的首付，還是想用現金買下一輛車，把錢鎖在光碟或高息賬戶裡，都是一個很好的方法，可以把錢放在你看不見的地方（這樣你就不想花錢了），讓它為你工作。

1600小時：整理你的預算

到了這個時候，銀行關門了，金融機構的工作日也結束了。是時候放下電話，把註意力轉向家裡的事情了。看看你的預算，確保你的支出與預算相符。你們中的許多人說，簡陋的電子錶格是你最喜歡的個人理財工具之一：確保從你的銀行賬戶流出的錢與電子錶格相符。如果不是，是時候重新評估你的預算了，或者嘗試一個不同的工具來幫助你制定並堅持預算。埃斯本瑟維克攝。

花上這一小時，確保你知道你的錢要花在哪裡，而且你的花費都不會出乎意料。你已經經歷了所有這些麻煩，使他們自動化，並確保他們都有組織：一點註意你的預測和實際現金流將確保他們不會再次崩潰。

1700小時：清理

到現在為止，你的財務狀況應該是井然有序的，在最後一個小時裡，你花了一些時間來確保你信任你建立的流程，並瞭解你的錢從哪裡來，最終流向哪裡。現在，更進一步，整理你的檔案和檔案。撕碎你不再需要的舊銀行對賬單和賬單，掃描你想要保留的報稅表、舊W-2和1099之類的檔案。把你的檔案櫃整理好，花點時間從你可能有的成堆的檔案中挖掘出來，你可能花了一整天的時間來篩選這些檔案。

在這一小時結束時，不僅你的財務狀況會井然有序，而且你所有的財務檔案也會井然有序。您的投資基金條款、任何最近的招股說明書以及其他重要文件和檔案的數字副本應存檔和備份。你的檔案櫃應該井然有序，這樣你就可以很容易地找到和拉出你可能需要快速檢索的資訊。這一點尤其重要，因為你花了一天的時間做了很多改變。

1800小時：晚餐

你們都結束了，新兵訓練營的日子結束了。如果你沒有完成所有的事情，列一個簡短的清單，列出你想回來的事情，或者當你手頭上有其他檔案或者在你和一個你聯絡不到的人交談之後需要跟進的事情。不要因為你的新兵訓練日結束了就讓球掉下來，跟進並完成工作。

當這一切完成後，請自己吃頓飯，在你的財務是自動化的，很容易檢查一眼，你的賬單將得到支付的知識中感到舒服，你將永遠能夠知道你能負擔什麼和不能負擔什麼，你正在為短期和長期目標以及退休儲蓄。如果你不想整天談錢就把錢花在晚餐上，我們也可以尊重你。

堅持到底

自動化和組織你的財務不是一張離開他們的門票。你已經合併了你的債務和退休賬戶，以便於檢視它們，而不是讓你不必檢視它們。你可以設定多個賬戶或自動支付賬單，這樣你就不必擔心賬單會遲到，甚至可以忘記你有賬單。確保你的系統執行良好，並調整它的地方，它沒有。皮特·奧謝攝。

從長遠來看，採取這些功能性步驟將幫助你的財務狀況從一些你不瞭解的奇怪和神祕的事情轉變成一個清晰、簡潔、易於遵循的過程，這對你來說是有意義的，並幫助你達到你想要的財務狀況。

思想？

你怎麼認為？有沒有其他的步驟，你會把一個金融新兵訓練營方案？你覺得一天解決的問題太多了嗎？在下麵的評論中分享你的想法。