最近，我一直在研究與財務顧問合作的利弊。我在這裡和那裡見過他們中的一些人以獲得反饋和建議，但從來沒有和他們有過長期的關係。挑選顧問並不像看上去那麼容易。我真的很想知道他們是為了我的最大利益，而不是他們能從我身上賺多少錢。

Gordon Murray和Dan Goldie的《投資答案》（the Investment Answer）是一本真正有助於闡明投資和挑選顧問的書。最棒的是它又短又甜。我不是那種對冗長的書、大話和太多的話印象深刻的人。所以當我拿起這本只有兩張CD的有聲讀物時，我很激動(這本書有96頁）。這也是作者的目標，簡潔地給像我這樣的普通人一個關於投資的理解，並提供5個關鍵的決定，需要在潛入市場前作出。我不是在這裡寫評論，但我只是想讓你知道我從哪裡得到了關於選擇顧問的大部分資訊。

默裡（華爾街高管）和戈爾迪（金融顧問）概述了金融“顧問”之間的兩個截然不同的區別，以及如何挑選一個。

並非所有的財務顧問生來都是平等的

我認為，很多人在選擇財務顧問時都會遇到一個難題，那就是認為你在交車鑰匙（可以這麼說）。最重要的是，圍繞著他們的費用以及他們將如何向你收費，似乎有一團神祕的雲。

沒人喜歡被人利用的感覺。我討厭那種感覺。但與財務顧問合作肯定有好處。就像你因為健康原因去看醫生一樣，你可能想和一個“金錢醫生”建立關係。金融顧問通常擁有處理各種金融產品和服務的知識和經驗，而你可能沒有時間去學習。

基本上有兩種型別的人在這個行業工作，你需要知道和誰你可能會遇到：經紀人（但有時會用其他名字）和財務顧問/規劃師。

經紀人是你可能想遠離的人。他們的工作佣金向你**某些產品，並將直接從這些供應商獲得報酬。關註你的長期財務狀況並不一定符合他們的最大利益，而是向你銷售更多影響他們底線的產品。他們的主要利益通常在於僱用他們或向他們支付佣金的經紀公司。

財務顧問/規劃師（通常）有義務為您的最佳利益工作，並會披露他們將根據您的投資向您收取的前期費用。收費顧問往往是理想的顧問，因為他們可以為您提供許多不同的金融產品和服務，因為他們不侷限於一個公司或機構。他們將以受託人的身份與你合作（你的利益先於他們），並根據你投資組合的百分比或預付費向你收費。

選擇收費顧問

在決定與哪位顧問合作時，Murray和Goldie推薦了一些指導原則。

他們的名稱：許多不同的顧問在他們的名字後面會有不同的名稱。其中一些將是註冊會計師（CPA）、註冊財務顧問（CFA）和/或註冊財務規劃師（CFP）。你會想問問他們的教育和經歷。

服務年限。很明顯，最好是和一個有著良好記錄和多年經驗的人一起去。有了顧問，最好不要總是和這個領域的新人在一起（除非他們有多年的會計經驗等）。詢問他們的工作經歷。

投資哲學。你會發現許多不同的顧問對金錢和投資有不同的哲學。一定要問他們的，看看他們是否與你自己的融合。或者，如果他們的哲學引起任何危險訊號。

費用結構。不要害怕事先詢問他們的費用結構，他們是如何掙錢的，他們是否與任何人有關係。一個只收取費用的獨立顧問就是這樣獨立的，不隸屬於更大的公司或投資機構。一般來說，你不想透露的是那些顧問，你永遠也不知道他們是如何得到報酬的。好的人總是會透露，每當他們向你推薦一個產品，他們將得到什麼樣的銷售收入。

典型客戶。Murray和Goldie建議客戶詢問他們未來的顧問“誰是你的典型客戶？”有些顧問只與高收入客戶打交道。而另一些人則喜歡從事某種職業。你要確定你不是典型的。

信任。最後一個因素當然不是最不重要的。你將向你的導師透露一些非常私人和重要的資訊。你應該完全信任這個人。看看他們是否會給你推薦目前的客戶。或者，向你的朋友或親戚尋求建議。做好功課，面試一些有前途的人。不用著急。你的顧問是一個你可能想和他有長期工作關係的人。

如何挑選財務顧問|三個節儉的傢伙

阿倫·謝潑德和他的朋友查理、馬克在“節儉生活”的啟發下，一起創辦了三個節儉的傢伙。阿倫是一名設計師，他曾經欠了4萬美元的債。5年後，他把自己挖了出來，活下來講述這件事。亞倫還在《星際論壇報》上寫部落格。

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