財務顧問希望你知道的5個事實

鑒於2008年和2009年的金融危機，金融界的聲譽受到了很大損害。不需要太多的谷歌搜尋就可以找到一些備受尊敬的媒體撰寫的文章，這些文章對金融諮詢界提出了質疑。...

鑒於2008年和2009年的金融危機，金融界的聲譽受到了很大損害。不需要太多的谷歌搜尋就可以找到一些備受尊敬的媒體撰寫的文章，這些文章對金融諮詢界提出了質疑。

儘管可以理解，鑒於當時的救助、醜聞和動蕩的市場，公眾會有一劑健康的懷疑，但金融諮詢界已經超越了這種誹謗。如果你問一個財務顧問他們希望你瞭解他們什麼，這就是他們可能會告訴你的。

關鍵要點

金融專業人士涵蓋了金融健康的許多不同方面，如退休、投資和人生規劃。
財務代表沒有最好的聲譽，但這大部分是由於費用結構。仔細地和你選擇的人討論這部分。
確保你選擇了適合這份工作的專業人士。
如果可能的話，找一個在過去為你認識的人工作了很長一段時間的金融專業人士。這更能說明他們的商業風格。

不盡相同

“財務顧問”一詞與“醫生”一詞相似，因為不同型別的顧問和醫生專門從事不同的領域。有些理財顧問是規劃你退休生活的專家，而另一些則擅長投資你的投資組合以獲得最大收益。

如果你想知道你神奇的退休數字，找一個財務規劃師。如果你想讓你的遺產獲得最大的稅收優惠，找一個稅務律師或遺產規劃師，如果你想有人告訴你投資你最近繼承的遺產的最佳方式，投資顧問是你最好的選擇。許多顧問都有重疊的技能，但如果你有一個複雜的情況，專家是你的最佳利益。

費用結構

有些理財規劃師的服務費是固定的或按小時支付的，而那些為你投資的理財規劃師的報酬可能是他們為你管理的資產數量的年百分比。其他人則從推薦某些金融產品的佣金中獲得報酬。

每種型別的薪酬模式都有好的和壞的方面，但是那些獲得佣金的顧問的動機不同於那些因為他們賺了你更多的錢而獲得更多報酬的顧問。在**顧問之前，你應該先知道你喜歡哪種模式。

教育不一樣

成為一名財務顧問並不需要學位，有時也和為考試而學習一樣簡單。與此相反，一些顧問要經歷繁重的課程，如註冊財務規劃師（CFP）或特許財務分析師（CFA）課程。

這些專案需要多年的經驗和高難度的課程，需要數千小時才能完成。一些財務顧問擁有金融方面的大學學位，而另一些則沒有。詢問導師的學歷和經驗應該是挑選導師的第一步。

不同的法律責任

投資顧問對他們的客戶負有信託責任。這意味著他們處於信任的地位，因此必須把客戶的需求放在自己的需求之前。他們應該做出決策並採取行動，確保他們的客戶獲得盡可能好的定價和效能。例如，一位負有信託責任的財務顧問必須先進行有利於客戶的交易，然後才能使客戶受益。

經紀自營商是按照適合性標準運作的。關鍵的區別在於，在適合性標準下運作的經紀-交易商在其客戶之前對其公司忠誠。他們仍然必須提出適合客戶的建議，但他們沒有義務把這些建議放在首位。這並不意味著在這一標準下運作的顧問的可信度降低，但瞭解其中的區別很重要。

不是都有錢

財務顧問的獨特之處在於，顧問只能為這麼多客戶提供服務。如果他們不以佣金為基礎，收取管理資產的1%，那麼10萬美元的投資組合就是1000美元，但一般的顧問沒有一個滿10萬美元的投資組合。大多數顧問的平均工資範圍約為5.7萬至8.7萬美元。與任何以職業為導向的人一樣，提供卓越服務的顧問將獲得獎勵。

發表於 2021-05-30 12:05
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分類：金融

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