簽名貸款，也被稱為“誠信貸款”或“品格貸款”，是一種由銀行和其他金融公司提供的個人貸款，只需要借款人簽名並承諾支付作為抵押品。簽名貸款通常可用於借款人選擇的任何目的，儘管由於缺乏抵押品，利率可能高於其他形式的信貸。...
什麼是簽名貸款(a signature loan)？
簽名貸款，也被稱為“誠信貸款”或“品格貸款”，是一種由銀行和其他金融公司提供的個人貸款，只需要借款人簽名並承諾支付作為抵押品。簽名貸款通常可用於借款人選擇的任何目的，儘管由於缺乏抵押品，利率可能高於其他形式的信貸。
關鍵要點
- 簽名貸款使用借款人的簽名和承諾支付作為唯一的抵押品接受貸款。
- 由於缺乏抵押品，簽名貸款的利率通常高於其他形式的信貸。
- 如果貸款人認為借款人有足夠的收入和良好的信用記錄，他們會發放簽名貸款。
瞭解簽名貸款
為了決定是否發放簽名貸款，貸款人通常會尋找可靠的信用記錄和足夠的收入來償還貸款。在某些情況下，貸款人可能要求貸款的聯署人，但聯署人只有在原貸款人拖欠付款的情況下才被要求。
簽名貸款是一種無擔保定期貸款。無擔保是指這些貸款沒有任何形式的實物抵押擔保，不像住房抵押貸款和汽車貸款。期限是指貸款在預定的時間段內分期償還，按月等額償還。
簽名貸款與迴圈貸款
在銀行機構或貸款公司審查借款人的信用記錄並檢查其個人資格時，申請定期信貸或迴圈信貸貸款通常會導致資金延遲。相比之下，透過簽名貸款獲得的資金更快地存入借款人的賬戶，從而能夠更早地分配給資金需求。
簽名貸款一還清，賬戶就關閉了，如果借款人需要額外資金，就需要申請新的貸款。相反，迴圈信貸賬戶允許負債方償還貸款並維持信貸額度，直到借款人或貸款人選擇結束關係並關閉賬戶。
簽名貸款示例
雖然簽名貸款的目的和結構多年來沒有改變，但金融分析師報告說，獲得簽名貸款的普通借款人的情況發生了變化。過去，信用評分差的借款人往往會採取簽名貸款，但隨著利率下降和貸款最高限額增加，許多信用良好和高收入的借款人也轉向這些貸款。
新增聯合簽名者 on a signature loan may help a borrower with a minimal credit history or a low income.
這些借款人將簽名貸款用於一系列目的，包括房屋裝修、意外開支、醫療賬單、度假和其他大額支出。一些借款人還使用簽名貸款來合併其他債務。
假設一個借款人得到一筆簽名貸款，利率為7%，金額相當於他們信用卡的餘額總額，利率在12%到20%之間。借款人然後使用簽名貸款償還信用卡全額。借款人將以7%的利率償還相同金額的款項，而不是以前更高的利率，從而實現明顯的儲蓄。
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