可調整人壽保險是定期人壽保險和終身保險的混合,它允許投保人選擇調整保單特徵,包括保險期、票面金額、保費和保費支付期的長短。
可調整壽險保單還包含一個計息儲蓄部分,稱為“現金價值”賬戶。
可調整人壽保險與其他人壽保險產品的不同之處在於,不需要隨著被保險人情況的變化而取消或購買額外的保單。對於那些希望獲得永久性人壽保險的保障和現金價值福利,但又需要或希望具有某種程度的保單功能靈活性的人來說,這是很有吸引力的。
使用修改保費支付和應付金額的能力,投保人可以根據生活的變化定製保險範圍。例如,投保人可能希望在結婚生子後增加臉上的金額。失業者可能希望降低保費以適應限制預算。
與其他永久人壽保險一樣,可調整人壽保險有一個儲蓄部分,通常以保證利率賺取現金價值利息。投保人可以在一定範圍內對保單的主要特徵進行修改。他們可以增加或減少保險費,增加或減少票面金額,延長或縮短保證期,延長或縮短保險費支付期。
保單的調整將改變利率的擔保期限,擔保期限的變化將改變現金價值表。應要求或以書面形式減少票面金額。然而,增加票面金額可能需要額外的承保,而大幅增加則需要全額醫療承保。
增加可調保險單的票面金額可能需要額外承保,而大幅增加可能要求全面醫療承保。
《國內稅收法典》(IRC)第7702節定義了人壽保險單的特徵和指南。本節C小節規定了保費支付的指導原則。投保人不得以違反本指引的方式調整保費。增加保費也可能增加票面金額,以至於需要可保性證據。
然而,許多人壽保險公司設定引數,以防止違規。
與其他壽險保單一樣,可調整壽險保單通常有可選的附加條款。常見的包括免除保險費、意外死亡和肢解附加費
可調整的人壽保險單提供了大多數傳統保險單所沒有的靈活性。但是,允許調整的頻率限制在規定的時間範圍內。申請必須在規定的期限內提出,並符合保險公司規定的準則。
調整的可變性可以建立一個反映定期人壽保險或終身保險的保單。有效地,可調整的人壽保險單允許投保人定製他們的人壽保險,以滿足當前或預期的需求。
與任何一種永久保單一樣,研究每一家被考慮的公司,以確保它們是目前運營最好的人壽保險公司之一,這一點至關重要。