羅斯401（k）與羅斯愛爾蘭共和軍：概述

沒有一個一刀切的答案，哪一個更好，羅斯401（k）或羅斯個人退休帳戶。這完全取決於你獨特的財務狀況：你多大了，賺了多少錢，什麼時候開始提取你的儲蓄，等等。兩者各有利弊。在比較這兩種型別的roth時，以下是您應該考慮的關鍵區別。

關鍵要點

• Roth IRAs從1997年就開始出現了，而Roth 401（k）s是在2001年出現的。
• Roth 401（k）更適合高收入者，有更高的供款限額，並允許僱主匹配資金。
• 羅斯個人退休賬戶可以讓你的投資增長更長，傾向於提供更多的投資選擇，並允許更容易的提前提款。

羅斯401（k）

羅思401（k）是由2001年的《經濟增長和稅收減免和解法案》建立的，它是一個混合體，融合了傳統401（k）和羅思個人退休賬戶的許多優點，使員工在計劃退休時有一個獨特的選擇。像傳統的401（k）計劃一樣，他們允許僱主直接從薪水中進行匹配和貢獻。與Roth ira一樣，它們的分配不需要繳納所得稅。

roth 401（k）s的優點

Roth 401（k）的一大優勢是沒有收入限制，這意味著高收入人群仍然可以做出貢獻。這與Roth 401（k）更高的貢獻限制很好地匹配。這些計劃的參與者每年最多可捐款1.95萬美元，如果他們在2020年和2021年年底前年滿50歲，還可額外繳納6500美元的補繳款。

與Roth IRAs不同的是，Roth 401（k）s沒有收入限制，允許高收入者對其作出貢獻。

Roth 401（k）s的另一個優勢是那些匹配的貢獻。僱主們甚至可以享受稅收優惠。不過，有一個問題。因為僱主將你的供款與稅前美元相匹配，而Roth的資金來自稅後美元，這些匹配的資金和他們的收入將存入一個普通的401（k）賬戶。這意味著一旦你開始接受分配，你將為這筆錢及其收益繳稅。

第三個優勢是能夠從Roth 401（k）貸款。你最多可以借你賬戶餘額的50%或50000美元，以較小者為準。但是，如果您在取款時未能按照協議條款償還貸款，則可視為應納稅分配。

roth 401（k）s的缺點

對於Roth 401（k）計劃，你必須在72歲時開始接受最低分配（RMDs），就像401（k）計劃和傳統的ira計劃一樣。如果你不這樣做，你將受到經濟處罰。唯一的情況下，你可以推遲支付風險管理費是如果你仍然在工作，而不是5%的業主公司贊助的計劃。

您的投資選擇僅限於計劃管理員提供的Roth 401（k）計劃。在許多情況下，這些基金可以歸結為幾個基本的共同基金（一個以增長為導向，一個以收入為導向，一個貨幣市場等）。此外，401（k）計劃基金的支出比率往往有些高，當然，計劃管理人每年也會得到削減。

最後，在你59歲之前獲得你的Roth 401（k）基金½ 是有限的。退休前動用養老金應該是萬不得已的事，但如果你必須這麼做，你就不能從你的Roth 401（k）計劃中拿出現金而不招致10%的罰款。

70%

諮詢公司威利斯•塔爾斯•沃森（Willis Towers Watson）2018年對349家大中型公司進行的一項研究顯示，提供Roth 401（k）養老金的公司數量增加。

羅斯愛爾蘭共和軍

羅斯IRA是根據1997年的納稅人救濟法案建立的，以特拉華州參議員威廉·羅斯的名字命名。與傳統的個人所得稅不同的是，他們的資金來源於稅後資金，使合格的分配免稅。

roth iras的優勢

羅斯愛爾蘭共和軍的一大優勢是，它不需要你採取RMDs的任何時候。這種靈活性使你可以選擇繼續向你的賬戶供款，並讓這些資金無限期增長，如果你在72歲時不需要這些資金，這是有益的。

事實上，你可以把你的羅斯艾拉完整地留在你的配偶或後代手中。”羅斯IRA通常會向繼承人免稅，只要羅斯IRA賬戶不透過遺囑認證。“透過確保受益人得到正確的規定，可以避免遺囑認證，”新澤西州澤西市雅典安財富管理有限責任公司創始人CFP ChristopherGetshing說。

羅斯個人退休賬戶的另一大優勢是投資選擇範圍廣泛。整個資產世界就是你的牡蠣（除了一些異國投資）。此外，您還可以貨比三家，看看哪些保管人和車輛承擔的交易和管理費用最小。

最後的優勢是退休前的取款更靈活。您可以提取與您在任何時候所作貢獻相當的金額，而無需罰款或稅款。然而，這並不適用於Roth IRA的收入，因為退休前的取款（如果您不滿59歲½) 一定要罰10%的罰款。

然而，在某些情況下，例如第一次買房或產生生育費用，如果您持有賬戶未滿5年，您可以從您的Roth IRA中提取收入，而如果您持有賬戶超過5年，則可以免收罰款和稅款。

roth iras的缺點

Roth IRA有收入限制。根據美國國稅局（IRS）的規定，2021年個人所得稅為14萬美元或以上（2020年為13.9萬美元）的納稅人，或共同申報的已婚夫婦所得稅為20.8萬美元或以上（2020年為20.6萬美元），不符合Roth IRA供款的資格。

Roth IRA也有一個較低的供款限額——每年6000美元，而Roth 401（k）在2020年和2021年的供款限額為19500美元，並且不允許對等供款。

與Roth 401（k）s不同，Roth ira不允許貸款。然而，有一種方法可以解決這個問題：啟動Roth IRA滾動。在此期間，您有60天的時間將資金從一個帳戶轉移到另一個帳戶。只要你在這段時間內將這筆錢歸還給它或另一個羅斯個人退休賬戶，你實際上可以得到60天的0%利息貸款。

底線

在比較Roth個人退休賬戶和Roth 401（k）賬戶時，每個賬戶都有自己的一套福利和福利，因此兩者都不是天生的好。事實上，在某種程度上，它可以幫助你在它們之間進行切換。例如，Gething說，“透過將Roth 401（k）轉存到Roth IRA，你可以很容易地避免所需的最低分配額。”如果你碰巧在尋找獲得這些賬戶的最佳地點，Investopedia已經為IRA建立了一份最佳經紀人名單。