我們發表公正的產品評論；我們的意見是我們自己的，不受我們從廣告合作伙伴那裡得到的報酬的影響。瞭解更多關於我們如何審查產品和閱讀我們的廣告商披露我們如何賺錢。

醫療保險優勢計劃，也稱為C部分或MA計劃，聽起來可能很誘人。它將醫療保險A部分（醫院保險）、醫療保險B部分（醫療保險）和醫療保險D部分（處方藥保險）合併為一個計劃。 這些計劃涵蓋了所有的醫療保險服務，有些還提供額外的視力、聽力和牙科保險。它們由醫療保險批准的私營公司提供。

不過，儘管許多公司提供0美元的溢價，但問題出在細節上。當你生病時，你會發現大多數人都有意想不到的自付費用，而且他們的支付方式會因你的整體健康狀況而有所不同。 下麵我們來看看醫療保險優勢計劃的一些缺點。

關鍵要點

• 醫療保險優勢（MA）計劃稱為醫療保險C部分，提供A部分和B部分福利，有時提供D部分（處方）和其他福利。
• 所有醫療保險優勢提供者必須接受符合醫療保險資格的參保者。
• 生病的參與者可能會發現，在醫療保險優勢計劃下，由於共同支付和自付費用，醫療費用飆升。
• Medicare Advantage客戶可以在每年的註冊期內切換回原來的Medicare。
• 潛在的Medicare Advantage客戶應該研究計劃、共付費用、自付費用和合格的提供者。

醫療保險的覆蓋選擇

如果你已經超過65歲（或者在接下來的三個月內滿65歲），並且還沒有從社會保險中獲得福利，你必須參加醫療保險A部分和B部分。這不是自動發生的。然而，如果你已經獲得了社會保障福利，那麼當你第一次符合條件時，你將自動獲得醫療保險A部分和B部分（你不需要註冊）。

有兩種主要的方式來獲得醫療保險覆蓋率：

1. 聯邦醫療保險
2. 醫療保險優勢計劃

原始醫療保險

原始醫療保險包括A部分（醫院保險）和B部分（醫療保險）。為了幫助支付那些不在醫療保險範圍內的費用，你可以選擇購買被稱為Medigap（或醫療保險補充保險）的補充保險。這些保險單是由私人保險公司提供的，涵蓋了醫療保險不涉及的內容，如共同支付、免賠額和您出國旅行時的醫療保健。

Medigap的政策各不相同，最全面的保險範圍是透過Medigap F類提供的，它涵蓋了所有共同付款和免賠額。但截至2020年1月2日，涵蓋免賠額計劃C和F的兩個計劃不能**給新的Medigap受益人。請註意，使用原始醫療保險和Medigap，您仍然需要D部分處方藥保險，如果您在第一次獲得資格時不購買，並且沒有透過工作或配偶參加藥物計劃，如果您以後嘗試購買，您將被處以終身罰款。

醫療保險優勢計劃

一個醫療保險優勢計劃旨在成為一個一體化的替代原來的醫療保險。這些計劃是由私人保險公司提供的，這些公司與Medicare簽訂合同，提供A部分和B部分福利，有時還提供D部分（處方）。大多數計劃涵蓋了原始醫療保險沒有提供的福利，如視力、聽力和牙科。您必須先註冊醫療保險A部分和B部分，然後才能加入醫療保險優勢計劃。

醫療保險優勢計劃的缺點

一般來說，Medicare Advantage計劃提供的選擇水平與Medicare+Medigap組合不同。大多數計劃都要求你去他們的醫生和健康提供者網路。 由於醫療保險的優勢計劃不能選擇他們的客戶（他們必須接受任何符合醫療保險資格的參與者），他們透過他們的共擔和免賠額的結構來勸阻生病的人。

作者Wendell Potter解釋了有多少Medicare Advantage參保者在生病之前沒有發現他們的Medicare Advantage計劃的侷限性：

“Although Mom saw her MA premiums increase significantly over the years, she didn’t have any real motivation to disenroll until after she broke her hip and required skilled care in a nursing facility. After a few days, the nursing home administrator told her that if she stayed there, she would have to pay for everything out of her own pocket. Why? Because a utilization review nurse at her MA plan, who had never seen or examined her, decided that the care she was receiving was no longer ‘medically necessary.’ Because there are no commonly used criteria as to what c***titutes medical necessity, insurers have wide discretion in determining what they will pay for and when they will stop paying for services like skilled nursing care by decreeing it ‘custodial.’” 

考慮保險費和其他費用

要瞭解醫療保險優勢計劃是如何挑選患者的，請仔細檢視您正在考慮的每個計劃的福利摘要中的共付費用。為了給你一個你可能找到的共付費用型別的例子，這裡有一些來自佛羅裡達州流行的Humana Medicare Advantage計劃的網路內服務的細節：

• 救護車-300美元
• 住院-前10天每天175美元
• 糖尿病提供高達20%的費用
• 共付125美元的診斷放射學
• 共付100美元的實驗室服務費
• 門診x光檢查，共付100美元
• 放射治療-35美元或高達20%的共付費用，取決於服務
• 腎透析費用的20%

正如這份非詳盡的共付費用清單所顯示的那樣，如果你生病了，自付費用會在一年內迅速增加。醫療保險優勢計劃可能會提供0美元的保費，但如果你生病了，自掏腰包的驚喜可能不值得那些最初的儲蓄。”“醫療保險優勢的最佳候選人是健康的人，”醫療保險倡導中心的高階律師瑪麗·阿什卡爾說當有人生病時，我們看到麻煩。”

切換回原來的醫療保險

當你身體健康的時候，你可以透過醫療保險優勢計劃省錢，但是如果你在年中生病了，你就要承擔你所承擔的任何費用，直到你可以在下一個醫療保險開放季節轉換計劃。 屆時，您可以使用Medigap切換到原始醫療保險計劃。如果你這樣做了，請記住，Medigap可能會向你收取比你第一次獲得醫療保險資格時參加Medigap保險時更高的費用。

大多數Medigap保單都是按年齡分級的保單或按年齡分級的保單。這意味著，當你在晚年註冊時，你每月支付的費用將比你在65歲時開始使用Medigap保單時支付的費用要多。你可能會找到一個沒有年齡評級的保單，但這種情況很少見。 

醫療保險優勢計劃的更多缺點

2012年，棕櫚灘縣醫學會前會長布倫特·席林格博士指出了他作為一名醫生在醫療保險優勢計劃中遇到的一系列潛在問題。他這樣描述他們：

• 對於病人和聯邦預算來說，醫療保健的成本實際上會比在原來的醫療保險制度下要高，特別是當一個人患有非常嚴重的醫療問題時。
• 一些私人計劃財務狀況不穩定，可能會突然停止承保。這發生在2014年的佛羅裡達州，當時一項名為“醫師聯合計劃”的廣受歡迎的醫學碩士計劃被宣佈破產，醫生取消了預約。
• 由於定量配給，人們可能難以獲得緊急或緊急護理。
• 這些計劃只覆蓋某些醫生，而且經常無緣無故地放棄醫療提供者，破壞了醫療的連續性。
• 會員必須遵守計劃規則才能獲得保險護理。
• 在選擇醫生、醫院和其他提供者時總是有限制的，這是另一種定量配給形式，使保險公司保持利潤，但限制了病人的選擇。
• 從家裡得到照顧是很困難的。
• 提供的額外福利可能比承諾的要少。
• 包括支付D部分處方藥費用的計劃可能會定量配給某些高成本藥物。

2020年關懷法案

2020年3月27日，特朗普總統簽署了一項價值2萬億美元的冠狀病毒緊急**計劃，名為《關懷（冠狀病毒援助、救濟和經濟安全）法案》，使之成為法律。它擴大了醫療保險覆蓋COVID-19感染者的治療和服務的能力

• 增加醫療保險覆蓋遠端醫療服務的靈活性。
• 授權醫師助理、護士執業醫師和認證護士專家對家庭健康服務進行醫療保險認證。
• 增加與COVID-19相關的住院和耐用醫療裝置的醫療保險費用。

對於醫療補助，《保健法》還明確規定，非擴張州可以利用醫療補助計劃為未參保的成年人提供與COVID-19相關的服務，如果該州選擇擴張，這些人將有資格獲得醫療補助。醫療保險覆蓋範圍有限的其他人群也有資格享受該州方案的覆蓋。

底線

如果你正在考慮使用醫療保險的優勢計劃，那就要非常小心地購物。一定要閱讀細則，並得到一個全面的清單，所有共同支付和免賠額之前，選擇一個。另外，一定要弄清楚你的醫生是否都接受這個計劃，並且你所服用的所有藥物（如果這個計劃也包含在D部分的處方藥保險範圍內）都將得到保障。如果該計劃沒有涵蓋你目前的醫生，請確保它的醫生是你可以接受的，並採取新的病人計劃涵蓋。