私立與聯邦大學貸款：概述

大學教育對許多人來說是頭等大事，但不斷增加的費用使許多家庭負擔不起。如果你沒有存款來支付你或你孩子的大學教育，你可能需要檢查你的貸款選擇。

關鍵要點

• 你可以透過聯邦**或私人貸款機構獲得學生貸款。
• 聯邦貸款通常有更優惠的條件，包括靈活的還款選擇。利息通常較低，在冠狀病毒危機期間被無限期中止。
• 有“特殊經濟需要”的學生有資格獲得聯邦補貼貸款，而無補貼貸款無論經濟需要如何。

民間借貸

私立大學的貸款來源很多，包括銀行、信用合作社和其他金融機構。

你可以隨時申請私人貸款，用這筆錢支付任何你想支付的費用，包括學費、食宿費、書本費、電腦費、交通費和生活費。

與一些聯邦貸款不同的是，私人貸款不是基於資金需求。事實上，你可能要透過信用檢查來證明你的信譽。如果你有很少或沒有信用記錄，或一個窮人，你可能需要一個共同擔保人的貸款。

私人貸款的借款人借款限額也可能高於聯邦貸款。

聯邦貸款

聯邦學生貸款由美國教育部管理。與私人貸款相比，他們的利率更低，還款計劃更靈活。在冠狀病毒危機期間，這些貸款的利息至少在2021年9月30日之前已經暫停。

要獲得聯邦貸款的資格，您需要填寫並提交**的免費聯邦學生資助申請（FAFSA）。FAFSA提出了一系列關於學生和家長收入和投資的問題，以及其他相關問題，比如這個家庭是否還有其他孩子在上大學。FAFSA利用這些資訊確定您的預期家庭貢獻（EFC）。這個數字用來計算你有資格得到多少援助。

為明確其含義，人們把這個名字叫“期望家庭貢獻”（EFC）的詞改名為“學生資助指數”（SAI）。它沒有說明學生必須付多少學費。它用於計算申請人有資格獲得多少助學金。重新貼標簽開始於2022年10月。

高校的財務援助辦公室透過從他們的出勤成本（COA）中減去你的EFC來決定提供多少援助。出席費用包括學費、所需費用、食宿費、課本費和其他費用。

為了彌補某所大學的學費和家庭負擔得起的學費之間的差距，財政援助辦公室制定了一個援助計劃。這一方案可能包括聯邦佩爾助學金、聯邦貸款和帶薪勤工儉學工作的一些組合。學校也可以利用自己的資源提供獎學金等。贈款和貸款的根本區別在於，贈款永遠不必償還（除非在極少數情況下），而貸款最終會償還。

聯邦貸款型別

威廉D。福特聯邦直接貸款計劃是最大的和最知名的所有聯邦學生貸款計劃。這些貸款有時被稱為斯塔福德貸款，早期計劃的名稱。聯邦直接貸款有四種基本型別：

• 直接補貼貸款
• 直接無補貼貸款
• 直接附加貸款
• 直接合併貸款

註意

直接補貼貸款

這是為那些“有特殊經濟需要”的學生準備的。**在學生至少半個學期入學時補貼貸款利息。在你畢業之前，你不會被收取補助貸款的利息，然後你在離開學校後有六個月的寬限期，然後你才需要開始支付貸款。如果你的貸款延期，在這段時間內你將不會被收取利息。

直接無補貼貸款

學生可以獲得未經登記的貸款，而不考慮經濟需要。與補貼貸款不同，他們的利息在你收到資金後就開始累積，並繼續到貸款全部償還為止。

申請直接貸款的獨立學生（而不是與父母一起申請的依親學生）有資格獲得更高數額的無補貼資金。

直接貸款有幾個有吸引力的好處，包括：

• 不需要透過信用證。
• 低利率，固定利率(私人貸款通常有可變利率。）
• 幾個靈活的還款計劃。
• 未對提前償還貸款的罰款。

但是，它們也有一些缺點，例如：

• 低貸款 限制。
• 需要每年提交一份新的FAFSA表格以保持資格。
• 對如何使用這筆錢的限制比私人貸款更嚴格。

直接加貸款

加貸款是為大學生家長設計的，不是基於經濟需要的。他們有許多吸引人的特點，包括可能借錢全額大學（扣除任何其他財政援助或獎學金）。他們還攜帶相對較低的固定利率（但高於其他直接貸款型別的利率），並提供靈活的還款計劃，例如能夠推遲支付，直到學生畢業。

加上貸款確實要求母公司申請人透過信用檢查（或獲得一個聯合國或背書人），併在每學年重新申請資金。父母也依法負責償還貸款。

除本科生家長外，研究生和專業學生還可獲得額外貸款。

直接合併貸款

當需要償還學生貸款時，**提供直接合併貸款，您可以使用該貸款將兩個或更多聯邦教育貸款合併為一個單一貸款，並根據您正在合併的貸款的平均利率，採用固定利率。

你不能使用聯邦計劃合併私人貸款，但是私人貸款機構可以透過償還舊貸款並向你發放新貸款來合併你的貸款，包括私人貸款和聯邦貸款。這通常被稱為再融資。

在某些情況下，與私人貸款機構再融資可以讓你獲得較低的利率，但你將失去聯邦貸款帶來的靈活還款選擇和消費者保護。如果你既有聯邦貸款也有私人貸款，那麼透過**計劃整合聯邦貸款並透過私人貸款機構為其他貸款再融資是有意義的。

特別註意事項

拜登總統和他的**已經表示支援免除每位借款人1萬美元的學生貸款債務。值得註意的是，這隻適用於聯邦貸款。此外，拜登**還提出了一項新的、更慷慨的收入驅動支付計劃。這也只適用於聯邦貸款。