個人貸款可以在很多方面影響你的信用評分⁠—有好有壞。個人貸款對你的信用評分本身並沒有壞處。但這可能會影響你的短期總分，使你更難獲得額外的信貸之前，新的貸款償還。

另一方面，及時還清個人貸款可以提高你的總分。如果你決定採取一個，一定要研究和比較你所有的選擇徹底，以質量為最好的貸款。

關鍵要點

• 辦理個人貸款可以在很多方面影響你的信用評分。
• 你的整體信用評級可能會暫時降低，當你採取個人貸款，因為你已經獲得額外的債務。 
• 但是按時償還貸款不僅會使你的信用評分回升，而且還能幫助你逐步提高信用評分。
• 在短期內，你可能無法獲得另一筆貸款或開立另一張信用卡。

你的信用評分有哪些因素

要瞭解個人貸款如何影響你的信用評分，你必須知道如何計算評分。貸方使用最廣泛的信用評分是FICO，它由Fair-Isaac公司建立。FICO分數在300到850之間。

分數是根據五個因素計算的：付款歷史、欠款金額、信用歷史長度、新信用和信用組合。三大信用評級機構的準確百分比可能有所不同，但根據FICO的資料，以下是每個因素在計算中所佔權重的細目：

• 大約35%是基於您的付款歷史
• 30%是基於你的未償債務總額
• 15%是基於你的信用記錄長度
• 10%基於任**債務或新開立的信貸額度
• 10%是基於信用組合，即您已開立的信用額度（包括擔保信用卡）

美國的三大信用報告機構，即貸款人求助於Equifax、益百利和TransUnion的機構，對你的信用評級提供了相似的分數，但也可能有細微的差別。

申請貸款會影響你的信用評分嗎？

如你所見，獲得新的個人貸款可能會影響你的信用評級。你的未償債務增加了，你又獲得了新的債務。

信貸機構註意到新的金融活動。例如，如果你在辦理個人貸款後不久就試圖安排新車貸款，你的汽車貸款申請可能會被拒絕，因為你已經有了盡可能多的債務。

你的整體信用記錄比一筆新貸款對你的信用評分有更大的影響。如果你有管理債務和及時還款的悠久歷史，新貸款對你信用評分的影響可能會減輕。最簡單和最好的方式來保持個人貸款從降低您的信用評分是讓您的付款時間和貸款協議的條款。

個人貸款如何提高你的信用評分

你及時償還的個人貸款可以對你的信用評分產生積極影響，因為它表明你可以負責任地處理債務。

反常的是，那些最不願意承擔債務的人可能會有糟糕的信用評分。一個從未獲得債務並分期償還的人沒有償還歷史。

您可以每12個月從三個信用局收到一份免費的信用報告副本，您可以透過訪問

個人貸款需要什麼信用評分？

如前所述，信用評分在300到850之間。你的信用評分越高，貸款人越有可能批准你的貸款申請，並提供更優惠的條件，如較低的利率。雖然每個人都有自己的標準，但一般來說，貸款人認為分數高於670分表明借款人是有信譽的。

FICO分數分為五類：差、公平、好、好、好和異常。以下是範圍的細分：

• 窮人（<580）：低於平均水平，貸款人會認為你是一個風險借款人
• 一般（580–669）：低於平均水平，但許多貸款機構仍可能批准此分數的貸款
• 好（670-739）：接近或略高於平均水平，大多數貸款人認為這是一個好分數
• 非常好（740-799）：高於平均水平，並表明貸款人，你是一個非常可靠的借款人
• 例外（800+）：遠高於平均水平，貸方將您視為例外借款人

據信用評級機構益百利（Experian）統計，大多數美國人（67%）的信用評分都是好的或更好。只有21%的人有特別的評價。

還要記住，雖然你的信用評分在幫助你獲得個人貸款資格方面起著至關重要的作用，但貸款機構也會考慮其他因素，如你的收入數額、你在銀行的存款數額以及你被**的時間。

當你面臨財務緊急狀況，需要匆忙借錢時，找到合適的貸款可能會特別有壓力。如果你還有信用不良的額外障礙，那麼快速獲取現金可能會顯得更加令人望而生畏。幸運的是，即使你有信用問題，你仍然可以獲得緊急貸款。

底線

個人貸款在短期內會對你的信用評分造成輕微的影響，但按時還款會使你的信用恢復，並有助於建立你的信用。關鍵是按時還貸。一個個人貸款計算器可以是一個很大的幫助，當談到確定貸款償還期限，這是你的權利。

如果你逾期付款或拖欠貸款，你的信用評分將受到損害。別忘了，個人貸款也可能會降低你對其他信用額度的借貸能力。如果你最近申請了個人貸款，並且不小心多次逾期付款或拖欠貸款，那麼最好的信用修複公司之一也許能夠消除你信用報告上的負面標記。