超級現款賬戶,簡稱“超級議付取款單賬戶”,是一種銀行賬戶,所有人可以用存款開立銀行匯票。
Super NOW賬戶不同於常規可轉讓提款單(NOW)賬戶,因為它們支付更高的利率。通常,他們支付的利息介於普通支票賬戶和貨幣市場賬戶之間。
如今,Super-NOW賬戶,以及一般的NOW賬戶,都不如過去廣泛使用了。這是因為一系列監管改革減少了NOW賬戶與其他賬戶型別之間的差異。
Super NOW賬戶是美國銀行業法規一系列變化的產物,從1933年的《銀行法》開始。該法案禁止銀行支付按需支付的存款利息。這樣做是為了保護當時脆弱的銀行,避免它們為了吸引客戶而相互競爭,提供更高的利率,從而可能削弱它們的財務實力。
然而,隨著利率的上漲,銀行面臨著客戶越來越大的壓力,要求他們開始支付按需賬戶的利息。為了滿足客戶的需求,銀行推出了一系列旨在圍繞《銀行法》限制而進行的改革。這首先是非財務獎勵,例如提供更方便的功能,包括增加分支機構,以及提供消費品以吸引新客戶。其他激勵措施,例如貸款優先利率和支票結算和其他共同服務的費用低於成本,也變得普遍。
1974年,國會放寬了《銀行法》的限制,現在允許在馬薩諸塞州和新罕布什爾州開設賬戶,兩年後又允許在整個新英格蘭開設賬戶。不過,此次放鬆監管有兩個重要條件:禁止這些賬戶支付5%以上的利息,並要求在提取資金前獲得客戶7天的通知期。根據這些條件,NOW賬戶於1980年在美國各地推出。六年後,利率上限被取消,儘管7天的通知期一直持續到今天,但很少強制執行。
如今,計息支票賬戶和現在或超級現在的賬戶幾乎沒有區別。然而,在過去銀行被禁止按需支付利息的賬戶,現在的賬戶是一個折衷的解決方案,允許客戶支付利息。因此,它們在過去比今天更具相關性。
2011年,國會撤銷了禁止在活期存款賬戶上支付利息的法律。因此,現在賬戶、超級現在賬戶和利息支票賬戶之間不再存在顯著差異。事實上,根據提供這些賬戶的機構的不同,這些賬戶往往具有不同的含義。
儘管如此,這些賬戶型別仍在繼續使用,這是後大蕭條時代美國銀行業監管的遺留問題。
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