無擔保債務是指沒有抵押品支援的貸款。如果借款人拖欠貸款，貸款人可能無法收回其投資，因為借款人無需抵押任何特定資產作為貸款的擔保。...
什麼是無擔保債務(unsecured debt)？
無擔保債務是指沒有抵押品支援的貸款。如果借款人拖欠貸款，貸款人可能無法收回其投資，因為借款人無需抵押任何特定資產作為貸款的擔保。
由於無擔保貸款被認為是風險更高的貸款人，他們通常攜帶更高的利率比抵押貸款。
關鍵要點
- 無擔保債務是沒有抵押的貸款。
- 它們通常要求更高的利率，因為它們為貸款人提供了有限的違約保護。
- 貸款人可以透過向信用評級機構報告違約情況、與徵信機構簽訂合同以及在二級市場上**貸款來減輕這種風險。
理解無擔保債務
如果貸款沒有任何標的資產作擔保，則貸款是無擔保的。無擔保債務的例子包括信用卡、醫療賬單、水電費賬單，以及其他不需要任何抵押品的情況。
無擔保貸款對貸款人來說風險特別大，因為借款人可能會選擇透過破產來拖欠貸款。在這種情況下，貸款人可以起訴借款人要求償還貸款。但是，如果沒有特定資產作為抵押，貸款人可能無法收回其初始投資。
由於無擔保貸款被認為對貸款人來說風險更大，因此它們的利率通常高於抵押貸款。
雖然破產可以讓借款人避免償還債務，但也並非沒有後果。過去曾宣佈破產的借款人可能會發現未來很難或不可能獲得新的貸款，因為破產將對他們的信用評分產生嚴重的負面影響，可能會持續很多年。
與此同時，貸款機構可能會尋求其他方法來收回投資。除了起訴借款人，貸款人還可以向信用評級機構報告任何違約或拖欠情況。或者，貸款人也可以聘請徵信機構，然後將尋求收集未付債務。
無擔保債務的真例項子
馬克斯是一家專門從事無擔保貸款的私人銀行。一位新的借款人Elysse找到他，她想借2萬美元。
由於該貸款是無抵押的，因此Elysse無需抵押任何特定資產作為抵押品，以防她拖欠貸款。作為對這種風險的補償，Max向她收取高於抵押貸款利率的利率。
六個月後，由於Elysse的一系列逾期未付的貸款，這筆貸款變成了拖欠。Max有幾個選項需要考慮：
儘管馬克斯可能會起訴愛麗舍要求償還貸款，但他懷疑這是不值得的，因為沒有特定的資產作為抵押。作為另一種選擇，他選擇聘請一家代收機構，代為償還貸款。作為對這項服務的補償，Max同意向託收機構支付託收機構成功收回的任何金額的一定百分比。託收機構收取意外費用。收集率因收集型別、大小和年齡而異。每個客戶的平均消費率在7.5%到50%之間，消費率通常在35%左右。
另一種選擇是：馬克斯本可以利用二級市場將債務**給另一位投資者。在這種情況下，他可能會以相當大的折價**債券。作為折扣收購價的交換，新投資者將承擔得不到償還的風險。
