術語“精確評分”是指由信用評分公司Fair Isaac Corporation(FICO)開發的所謂“NextGen風險評分”的原名。這是許多與該公司有關的FICO評分之一,並被貸款人廣泛用於評估潛在借款人的信譽。
信用報告機構TransUnion(TRU)以前使用術語“精確分數”來指的是使用他們的資料生成的一個流行的信用分數。如今,TransUnion將這一指標稱為FICO NextGen風險評分。
信用評分在金融經濟中起著重要的作用。透過幫助貸款人快速評估特定借款人的信用度,信用評分可以幫助減少向新申請人提供信貸的時間和風險。如今,三大信用報告公司是益百利、Equifax(EFX)和TransUnion;最流行的信用評分公式是由Fair-Isaac公司開發的所謂FICO評分。
與大多數信用評分系統一樣,高分表明信用等級高,因此違約風險相對較低。相比之下,低分數意味著低信用度,這是對潛在貸款人的警告。信用分數低的信用申請者要麼直接被拒絕,要麼以不太優惠的條件(如利率較高)獲得信用。在其他情況下,信貸將被批准,但只有在額外的資產被抵押作為抵押品的情況下。由於這些原因,信貸報告和用來確定它們的評分公式是借款人和貸款人都非常感興趣的問題。
雖然不再使用“精確分數”這一特定術語,但它是繼續廣泛使用的FICO分數的一般類別的一部分。雖然具體分數可能有所不同,但FICO分數在確定總體信用度時通常會考慮五個因素。
一般來說,最重要的因素是申請人的付款歷史,其次是他們的當前負債水平。
一般來說,FICO得分高於670表示信用水平非常高,而得分低於580則可能導致借款人被拒絕或提供的優惠條件不足。 然而,精密度評分是基於150到950的量表。這個量表在目前的FICO NextGen風險評分下繼續使用。
雖然用於計算FICO NextGen風險評分的方法沒有披露,但該公司聲稱,與傳統的FICO評分相比,其使用與較低的違約率有關。
近年來,三大信用報告公司都建立了自己的信用評分系統,稱為VantageScore。這一新評分現在與FICO在面向消費者和企業對企業應用程式方面展開競爭。
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