泡沫指的是實際市場泡沫出現之前的市場狀況,即當對資產的需求將其價格推高到不可持續的水平時,資產價格脫離其內在價值。泡沫市場是指投資者開始忽視市場基本面,抬高資產價格,使其超出資產的客觀價值。市場上的泡沫通常表現為投資者過於自信,這表明投資者的行為和投資決策是由情緒驅動的。
泡沫和“泡沫”是華爾街用來表明某一特定資產的價格正處於不可持續的高位。市場泡沫標志著未來市場可能無法支撐的資產價格通脹的開始。泡沫市場可能是市場泡沫的前兆,市場泡沫可能導致資產價格的嚴重收縮,也稱為崩潰或泡沫破裂。
2001年的網際網路繁榮與蕭條以及2007-08年的房地產崩盤都是資產泡沫最終導致泡沫破裂的例子。這兩個泡沫的特徵都是投資者投機行為增多,這種投機行為一直持續到投資者信心減弱,隨後出現拋售,導致市場回撥和價格大幅下跌。
前美聯儲主席
正如2008年經濟衰退所證明的那樣,在健康的經濟中,次級貸款並不是一種合理的做法。貸款給那些沒有資格獲得傳統貸款的購房者會導致更大的違約風險。
然而,美國**仍然支援一些人認為有風險的貸款,特別是來自聯邦住房管理局(FHA)的貸款,這些貸款只需要3.5%的首付。然而,美國聯邦住房管理局貸款的承銷標準要高於2000年代初提供的許多次級低首付產品。
當有人抵押貸款時,他們是在利用自己的錢。如果高比例的購房者支付少量首付,那麼他們就是在利用貸款人的資金來撬動這筆交易。當貸款機構放寬標準,允許減少首付時,隨著越來越多的購房者湧入市場,爭奪可供**的房屋,這可能導致房價上漲。
當房價上漲而工資不上漲時,這是泡沫的一個很好的指標。如果有人認為他們的本地市場符合這種描述,那麼最好等著買房,特別是如果你真的在努力維持收支平衡的話。只要銀行貸款機構的信貸條件緊張,就不應該出現失控的價格通脹,如果你等待的話,你不應該付出更多。
如果利率一上升,住房需求就會下降,泡沫就可能出現。例如,如果利率上升1%,所有的房子突然變得負擔不起,你可能會看到一個下沉的房地產市場。
高價格本身並不是泡沫的指標。相反,泡沫意味著不可持續的價格快速升值。如果基本面不支援升值,市場就不可持續。所謂基本面,是指有關資產的基本定量和定性資訊,使投資者能夠進行財務評估。在股票投資中,這包括分析公司的利潤、收入、資產、負債和增長潛力。
無法保證這種型別的分析會在泡沫發生時發現泡沫。然而,它可以為投資者指明正確的方向,避免高估市場的非理性繁榮提供有益的幫助。
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